Santander y BBVA mejoran su eficiencia a niveles de 2010 gracias al alza de ingresos

Los bancos han mejorado sus números de forma clara durante los últimos meses, como está viendo en las presentaciones de los resultados del primer trimestre. Los márgenes se disparan con la subida del euríbor y solo el impuesto a la banca evita que se traslade a los beneficios. Pero la ratio de eficiencia, una de las variables en la que los bancos han puesto el acento en mejorar desde hace años, se ha ido a mínimos desde 2010.

La ratio de eficiencia compara gastos con ingresos, y cuanto más baja, mejor. Como los bancos tenían difícil incrementar sus ingresos cuando los tipos estaban al 0% o en negativo, como ocurría con el euríbor hasta hace un año, el foco estaba en la eficiencia. Es decir, mejorarla vía costes.

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De hecho, los bancos protagonizaron, desde la reestructuración de 2012 hasta el repunte de los tipos el año pasado, una década de ajustes, incluyendo fusiones y expedientes de regulación de empleo (ERE). Santander, por ejemplo, tiene menos empleados en España que antes de absorber Banco Popular en 2017, después de tres ERE. Mientras que BBVA rechazó fusionarse con Sabadell y, aun así, hizo un ERE de 2.935 empleados.

CaixaBank, que presenta resultados del primer trimestre este viernes, Sabadell o Unicaja, también han hecho varios ERE en los últimos años. Los bancos españoles han adelgazado todo lo que han podido su infraestructura, tanto plantilla como red de oficinas, y ahora se encuentran con un repunte muy vertical de los tipos que dispara sus márgenes.

De hecho, el euríbor ha pasado en un año del -0,5% a rozar el 4%, y no está claro si se frenará ya, dado que el Banco Central Europeo (BCE) parece que volverá a subir tipos este jueves, pese a las tensiones financieras de las últimas semanas, que siguen en Estados Unidos. Los banqueros presumen de beneficios, aunque echan el freno para evitar más ataques del Gobierno, algo que asumen que va a pasar en año electoral.

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Mientras, Santander y BBVA han llevado sus ratios de eficiencia a mínimos desde 2010. La ratio de eficiencia de Banco Santander se situó en el 44,1% en el primer trimestre, mejorando el 46,6% del cuarto trimestre y el 45,8% del conjunto del año pasado. Desde el banco presidido por Ana Botín destacan que es una buena noticia, más aún teniendo en cuenta que la inflación presiona los costes.

En efecto, tanto por salarios como por gastos operativos, los costes también aumentan. Aunque lo hacen menos que los ingresos. En términos interanuales, los gastos de personal del Santander aumentaron un 13,2%, hasta los 3.245 millones en el trimestre, y el resto de gastos se incrementaron un 7,3%, hasta los 2.111 millones. Destaca la subida en tecnología y sistemas, del 13,6%, hasta los 642 millones.

La evolución es similar en BBVA, donde la ratio de eficiencia se situó en el 43,3% entre enero y marzo, muy por debajo del 44,6% del primer trimestre del año pasado, igualando la marca del ejercicio pasado (43,2%) y consolidando la tendencia de mejora, ya que en los siguientes trimestres suele mejorar. También es la ratio más baja, y, por lo tanto, la mejor, desde 2010. Y también pese al incremento de costes. A tipos constantes, los gastos de personal del BBVA se incrementaron en un año un 26,4%, hasta los 1.551 millones, y el resto de gastos un 31,9%, hasta los 1.127 millones.