Asúmelo, no te va a tocar el gordo, pero así puedes invertir el dinero que gastas en lotería

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Es verdad que los resultados en los mercados financieros, con números rojos en casi todas las clases de activos, no ayudan a difundir el mensaje de invertir a largo plazo. Pero la clave es esta, que el interés compuesto ayuda en periodos amplios, en contraposición con jugar a la lotería, algo que con una gran probabilidad implica limitarse a perder dinero. Es importante tener claro que no hay lógica económica en los premios de azar y sí en invertir.

Hay una cita muy recurrente para esto, que se atribuye al matemático Robert L. Jones: “La lotería es el impuesto para los que no saben de matemáticas”. Y algo de verdad hay, teniendo en cuenta que Loterías y Apuestas del Estado es una empresa pública que obtuvo un beneficio de 1.944 millones en 2021. El Estado también recupera parte de los premios, ya que el gordo son 400.000 euros, de los que 72.000 van para Hacienda.

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La probabilidad de ganar el gordo con un décimo es del 0,001%, mientras que rascar algo, aunque en la mayoría de los casos sea lo jugado, es del 15%. En 2022, cada español ha gastado 69,36 euros de media en comprar décimos o participaciones para el Sorteo Extraordinario de la Lotería de Navidad, según la Sociedad Estatal de Loterías y Apuestas del Estado (Selae).

En este sentido, la horquilla de gasto medio va desde los 109,62 euros estimados para Castilla y León a los 39,63 de Baleares. Pero hay más juegos de azar a los que juegan los españoles, con un gasto de 6.128,3 euros en 2021, según la Dirección General de Ordenación del Juego. Si solo se tiene en cuenta a la población mayor de 15 años, implica un gasto promedio de 150,6 euros anuales.

Es verdad que pensar en rentabilidades positivas a futuro es un ejercicio que puede parecer demasiado optimista después de 2022, año en que casi todas las clases de activo han terminado en negativo, salvo segmentos como materias primas, y con pérdidas de dos dígitos para los activos más conservadores, como la deuda pública.

Nadie se hace rico invirtiendo con esta filosofía de largo plazo, pero se construyen colchones que no se logran apostando o comprando décimos

Sin embargo, la realidad es que históricamente las bolsas tienden a subir y la renta fija da retornos positivos, aunque menores a la renta variable, en el largo plazo. Es decir, es difícil perder dinero con un horizonte temporal amplio. Lo lógico es ganarlo, y el interés compuesto amplifica el efecto de las rentabilidades anuales.

En el último siglo, por ejemplo, el S&P 500 ha tenido una rentabilidad anualizada superior al 8%, con eventos entre medias como la Segunda Guerra Mundial, la estanflación de los setenta, la Gran Crisis Financiera de 2008 o el covid. Es verdad que nadie se hace rico invirtiendo con esta filosofía de largo plazo, pero se construyen colchones que no se logran apostando o comprando décimos.

Los expertos aluden a la regla del 72 para explicar el poder del interés compuesto, que implica que las rentabilidades se dan sobre volúmenes que ya han tenido rentabilidades, engordando más la inversión. Esta regla del 72 es una curiosidad matemática por la que una inversión inicial se duplica en el número de años resultante de dividir 72 por una rentabilidad anual. Si es el 7% anual, en una década.

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No obstante, la recomendación habitual para invertir por parte de los asesores es hacerlo con aportaciones periódicas. Suponiendo una inversión de 69,36 euros, creciente un 2% cada año según el objetivo de inflación del Banco Central Europeo (BCE) que, obviamente, ahora mismo no se cumple, y una rentabilidad anualizada del 9%, en 2030 se alcanzarían los 1.042 euros. Obviamente, no es una gran cantidad de dinero. Pero sirve para ver la potencia del interés compuesto. Se han invertido 624,24 euros y se alcanzan los 1.042 euros en nueve años.

Parece una alternativa a tener en cuenta en vez de jugar a la lotería, donde la probabilidad de llegar al premio gordo es del 0,001%, y hay un 85% de posibilidades de perderlo todo. A no ser que se juegue por ilusión o por ganas de realizar una aportación extra al volumen de ingresos del Estado. Los 10.000 euros se alcanzarían en 2049, y los 100.000 euros en 2074. Es verdad que falta mucho, pero también invertir 69 euros al año no es demasiado.

Habrá quien no quiera esperar tanto

En caso de invertir 150,6 euros anuales, una rentabilidad anualizada del 9% permite alcanzar los 10.000 euros en 2042, los 100.000 euros en 2066 y una cantidad como el gordo de Navidad en 2079. Pero habrá quien no quiera esperar tanto: existe la posibilidad de comprar lotería todos los años, confiando en ese 0,001% de probabilidad de ganar el gordo con cada décimo, o elevar la inversión.

Asumiendo rentabilidades anualizadas del 8%, algo que ofrece Wall Street históricamente, con tres euros de inversión diarios se alcanzaría el gordo de Navidad en 2059. Y con 4,53 euros diarios, equivalente al precio medio de una cajetilla de tabaco, se llega en 2055 si se empieza ya. Antes hay otros hitos en esta simulación, alcanzando los 30.000 euros en 10 años, y los 100.000 euros en 20 años.