Cambio de 'planes': cómo buscar algo mejor para tus pensiones

Tener un buen plan de pensiones en cartera puede ser muy importante para nuestra jubilación. Al ser un producto de largo plazo, el interés compuesto puede hacer que acabemos teniendo unas plusvalías muy considerables cuando dejemos el mercado laboral. Si es tu caso, y tienes uno de los mejores planes de pensiones, enhorabuena. Pero si el tuyo es malo y caro estás a tiempo de reparar el error.

En España se puede cambiar de un plan de pensiones a otro sin tributar por las ganancias, con total flexibilidad. Tan solo tienes que dirigirte a la entidad que tiene el plan al que quieres llevarte tu dinero y pedirle que ejecute el traspaso, sin ningún coste para ti. Tanto si lo mueves a un plan de la misma gestora como o a otro de una entidad distinta.

Si cambiar no cuesta nada y es fácil… Lo único que necesitas entonces es saber si el tuyo está entre los mejores planes de pensiones o si estás regalando dinero a la entidad, pagando cada año comisiones por las que no recibes ningún valor.

Tan solo tienes que dirigirte a la entidad que tiene el plan al que quieres llevarte tu dinero y pedirle que ejecute el traspaso, sin ningún coste para ti

Para ayudarte en esta tarea, El Confidencial y Finect te traemos esta píldora interactiva, que te dará la información que necesitas para tomar esta decisión financiera. Para ello, tendrás que introducir el nombre de tu plan de pensiones en el buscador y seleccionarlo entre los resultados.

A continuación, tendrás la información esencial en tres gráficos:

- ¿Cómo lo está haciendo tu plan comparado con otros parecidos?

Los planes de pensiones se engloban en categorías, de acuerdo con su política de inversión. Por ejemplo, los de renta variable; renta fija; planes mixtos... No tiene sentido estar en un producto que está entre los peores a largo plazo, pero lo curioso es que en esta zona tan poco noble suelen abundar mucho de los planes más vendidos en España en las sucursales bancarias y además cobrando comisión máxima. Dicho de otro modo, si has contratado un plan de un banco en los últimos años, tienes bastantes opciones de tener uno de los peores de su categoría.

- ¿Cómo evoluciona según el riesgo?

Hay gestores que pueden obtener más rentabilidad pero asumiendo una volatilidad mucho mayor que otros. Y también hay quienes ganan mucho menos… Arriesgando mucho más. Hay herramientas, como las estrellas de Morningstar, que te ayudan a identificar rápidamente esta relación. Debes exigir a tu plan al menos 4 estrellas (5 es el máximo). Si tienes menos de 3, deberías valorar muy en serio el ‘cambio de planes’.

Lo ideal sería conocer la calidad específica de cada gestor y elegirlo en función de sus habilidades. Y parece que cada vez más inversores lo hacen

- ¿Y cuánto me cobra de comisiones frente a la rentabilidad?

En la herramienta de El Confidencial y Finect puedes medir la relación entre la rentabilidad del plan de pensiones, frente a sus comparables, y las comisiones que te cobran.

La única pega es que siempre en base a rentabilidades pasadas, que no tienen por qué repetirse en el futuro.

Lo ideal sería conocer la calidad específica de cada gestor y elegirlo en función de sus habilidades. Y parece que cada vez más inversores lo hacen, porque la gestión independiente sigue ganando adeptos en el mundo de las pensiones.

Pero, aún si no tienes tiempo para dedicarlo a buscar a los mejores gestores, al menos evita los peores. Cuesta pensar que un plan que en los últimos cinco años ha estado entre los peores y más caros de su categoría pueda cambiar por completo en el próximo lustro. Si el tuyo está entre ellos, quizá sea la hora de cambiar.