El Banco de Inglaterra estudia forzar que BBVA y CaixaBank abran filial en Reino Unido

BBVA y CaixaBank podrían verse forzadas a cambiar el modo en que operan en Reino Unido. Ambas entidades, que están presentes en el mercado británico a través de la fórmula de la sucursal, se enfrentan a la posibilidad de que el Banco de Inglaterra les obligue a tomar la configuración de filial para mantener sus actividades en el país.

En el marco de una revisión de sus herramientas para enfrentarse a crisis financieras como la desatada el pasado marzo en torno al banco estadounidense SVB, el banco central, que dirige Andrew Bailey, estaría estudiando la posibilidad de reducir los umbrales a partir de los cuales exige a las entidades que operan en el país crear filiales propiamente establecidas allí en lugar de estructurarse como sucursales, como es el caso de los citados bancos españoles, según informaba este martes el diario Financial Times. Entidades como Santander o Sabadell, con una presencia más significativa en Reino Unido, operan ya a través de filiales registradas en el país.

Actualmente, el Banco de Inglaterra muestra en este terreno unos criterios flexibles, aunque bajo la premisa de que, en términos generales, todas las entidades con al menos 100 millones de libras en depósitos minoristas y “depósitos transaccionales de pequeñas empresas” deberían establecer una filial. Del mismo modo, considera que superar la barrera de los 5.000 clientes minoristas y pequeñas empresas puede hacer necesario constituir una filial en el país. Rebajar estos criterios o fijarlos de forma más estricta podría forzar a un buen número de las alrededor de 150 entidades que operan en el país como sucursales a transformarse en filiales para seguir prestando sus servicios en el mercado británico, un movimiento que supondría mayores costes para los bancos afectados.

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Desde CaixaBank han explicado, a preguntas de este periódico, que, hasta la fecha, no han recibido ninguna notificación sobre un posible cambio en los criterios que impone el Banco de Inglaterra para la prestación de servicios financieros de las entidades internacionales en Reino Unido.

Aunque, aclaran, "en el caso de que se produjera un cambio que afectara al estatus legal de la actual sucursal de CaixaBank en el Reino Unido, CaixaBank se adaptaría a las nuevas condiciones para seguir ofreciendo sus actuales servicios, que van desde la banca transaccional, incluyendo la financiación del comercio y la cadena de suministro, hasta la financiación a largo plazo, tanto con riesgo corporativo como en productos estructurados".

La presencia de CaixaBank en Reino Unido se remonta a 2003, cuando el banco abrió una oficina de representación en Londres que pasó a ser sucursal bancaria en 2016. Esta sucursal presta servicios de banca corporativa tanto a empresas británicas como a clientes corporativos españoles y multinacionales con actividad e inversiones relevantes en Reino Unido.

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El banco que preside José Ignacio Goirigolzarri generó en 2022 en este mercado, en el que cuenta con unos 25 trabajadores a tiempo completo, un beneficio antes de impuestos de 43 millones se euros.

Por su parte, BBVA opera en Reino Unido a través de una oficina de banca corporativa y empresas localizada en Canary Wharf. Según los datos reportados en su informe de 2022, la entidad cuenta con unos 128 trabajadores en Reino Unido y generó en este mercado unos beneficios antes del impuesto de sociedades de 60 millones de euros.

La crisis de SVB

Desde el organismo supervisor británico, entienden que la figura de las filiales le otorga más capacidad de maniobra para intervenir y proteger a los clientes británicos en caso de dificultades de una entidad internacional, sin necesidad de establecer negociaciones con los bancos centrales que tienen bajo supervisión a sus matrices. Esto fue lo que sucedió, precisamente, en el caso de SVB, un banco estadounidense con casi 9.000 millones de libras esterlinas en depósitos, en su mayoría de clientes corporativos, que se había transformado en filial seis meses antes de que estallara su crisis, el pasado marzo. Cuando esto sucedió, las autoridades británicas intervinieron para tomar su control y acabaron traspasándola a HSBC por el precio simbólico de una libra, para asegurar la cobertura total de los ahorros depositados en la entidad.

Sin embargo, esta medida podría chocar con los planes del Gobierno británico de reforzar la competitividad de Londres como uno de los principales centros internacionales de servicios financieros, una posición que se ha visto dañada en los últimos años como consecuencia del Brexit. Los bancos que tuvieran que trasformarse desde sucursales en filiales se enfrentarían a una serie de cargas financieras y burocráticas adicionales que, en determinados casos, podrían hacer ineficiente su permanencia en el país.

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"La capacidad de utilizar estructuras de sucursales es una parte importante de lo que hace de Londres un centro financiero internacional exitoso y conectado", señaló Giles French, director ejecutivo de la Asociación de Bancos Extranjeros, que representa a cerca de 200 bancos extranjeros que hacen negocios en el Reino Unido, en declaraciones a Financial Times.

Fuentes del sector consideran que cualquier cambio en este sentido debería llevar aparejados cambios en "los criterios de threshold para que no disminuya la capacidad de acción de los bancos no británicos en Londres, respetando temas de liquidez y capital".

Asimismo, se piensa que, en el caso de seguir adelante con estos planes, el Banco de Inglaterra probablemente recurriría al lanzamiento de una consulta al sector, como suele ser su práctica habitual, lo que implicaría que estas transformaciones aún se dilatarían en el tiempo.