El BCE examina a fondo el colchón de provisiones del covid de los bancos

El Banco Central Europeo (BCE) no da tregua a la banca. El supervisor europeo ha abierto un nuevo frente a las entidades financieras en su objetivo de que el sector llegue bien cubierto a una posible crisis. En esta línea, el organismo envió en diciembre un requerimiento a los principales bancos del continente pidiendo detalles sobre las provisiones extraordinarias que mantienen del covid, según fuentes financieras consultadas por este medio. Desde el BCE no hicieron comentarios.

Este requerimiento no es gratuito. Busca examinar a fondo el músculo del que presumen las entidades para afrontar el potencial repunte de la morosidad que se avecina en los próximos trimestres. Así, los bancos europeos asumieron provisiones extraordinarias en 2020 ante la crisis del covid. En aquel momento, las entidades no sabían la magnitud que iba a tener el frenazo económico, de modo que adelantaron potenciales pérdidas atendiendo a escenarios macroeconómicos que no se cumplieron. Por ello, las dotaciones siguen intactas y podrían ser usadas ante la crisis derivada de la guerra de Ucrania y la inflación disparada, pero el BCE no se fía de estas.

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Jorge Zuloaga

Los grandes bancos españoles se juegan más de 6.000 millones en este examen. Las que más son Santander, con 2.300 millones; BBVA, con 1.400 millones; CaixaBank, con 1.257 millones, y Sabadell, con 650 millones.

Fuentes próximas al BCE señalan que "el supervisor ha visto que en algunos casos las provisiones del covid siguen bien las indicaciones de la normativa contable, pero en otros hay mucha discreción y no se calculan de modo sistemático y uniforme entre entidades". "Además, hay algunos bancos que directamente no los usan, incluso aunque en algunos casos sería necesario para valorar los riesgos colectivos que no se pueden medir solo con respecto a cada cliente individual", añaden.

Desconfianza

Estas mismas fuentes reconocen que en Fráncfort, donde está la sede del BCE, hay desconfianza hacia la forma de calcular estas provisiones. Si la crisis es peor de lo previsto, estas dotaciones serán el primer muro de contención de los bancos, y se quiere evitar que sea más débil de lo previsto.

"Tener consistencia en la manera en la que los bancos miden los riesgos es fundamental, sobre todo teniendo en cuenta que el número de riesgos es muy variado y hay algunos nuevos, como la creciente inflación, el riesgo climático, los riesgos geopolíticos o los de cadenas de suministros", exponen desde el entorno del supervisor. "La idea no es que no puedan incluir provisiones extraordinarias o desincentivarlas, sino que el uso sea consistente", añaden.

Aun así, otras fuentes señalan que el requerimiento del BCE se podría traducir en nuevos requerimientos de capital durante 2023. Esta es la vía donde tiene más margen de maniobra el supervisor, ya que son dotaciones sobre riesgos que no son, a día de hoy, reales.

Fuentes de los bancos consultados por este medio critican que el supervisor europeo lleve "casi tres años luchando contra molinos de viento" por una morosidad que no acaba de llegar. Y por ello, añaden, tras la revisión de la morosidad de la cartera de las entidades, ahora el BCE ha tenido que recurrir a examinar los potenciales impagos del futuro, aunque no tengan por qué llegar nunca.