La banca evita el aumento de morosidad en consumo con venta de carteras

Los bancos españoles han tirado de ventas de carteras de crédito impagado para reducir la morosidad en consumo, tras alcanzar un pico del 7% en primavera. En los últimos meses, mientras se deteriora la posición financiera de las familias, las entidades han decidido colocar portafolios de préstamos dañados para evitar que siga subiendo la mora.

Las entidades financieras esperan que, en el segmento de las familias, sea el crédito al consumo el que más se deteriore en los próximos meses. De hecho, tal y como publicó El Confidencial, las familias ya están tirando de crédito para llegar a final de mes, lo que supone más negocio en forma de préstamos para la banca, pero también una señal de preocupación.

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El volumen de préstamos dudosos de los establecimientos financieros de crédito (EFC) bajó en agosto levemente hasta los 2.705 millones, permitiendo que la ratio de morosidad se mantenga en torno al 6,3%. Estas firmas son las especializadas en crédito al consumo, y son filiales de los bancos para este segmento o entidades financieras independientes. No engloba todo el crédito al consumo, ya que hay bancos que no tienen separada esta financiación en esta figura, como BBVA Consumer Finance, pero sí sirve de fotografía general.

La tasa de mora ha reculado desde el pico del 7% de primavera, máximos desde 2016. En concreto, se situó en el 7,08% en marzo y en el 7,12% en abril, con préstamos dudosos por cuantías de 2.982 millones y 3.006 millones. Entre abril y agosto, el crédito vivo total de los EFC subió desde los 42.203 millones hasta los 42.907 millones. Por su parte, los dudosos se han reducido en 301 millones.

Este movimiento, según fuentes financieras, se explica porque sigue creciendo el crédito al consumo y los bancos han desaguado préstamos impagados a través de la venta de carteras. Es decir, no es que el crédito impagado haya vuelto a ser crédito sano porque los deudores se hayan puesto al día, sino que estos préstamos están ahora en manos de fondos oportunistas.

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No hay estimaciones de la cuantía neta de crecimiento del crédito, teniendo en cuenta estas ventas de carteras. Pero bancos y fondos coinciden en que ha habido meses de mucha actividad. Este año, los fondos tienen apetito por comprar, después de dos años de menos ventas de carteras y más liquidez. Esto, unido a la llegada de nuevos jugadores, ha elevado los precios.

Durante el verano, según fuentes del mercado, Kruk ha comprado carteras a la financiera de Carrefour y a Cetelem. Entre los grandes bancos, CaixaBank sacó de balance 1.100 millones de pymes pero también de consumo y tarjetas, con el proyecto Ordesa. La parte de consumo la compró también Kruk. Santander Consumer Finance también vendió una cartera a principios de año, y Sabadell vendió a Zolva 25.000 créditos a consumidores. Para lo que queda de año, según fuentes financieras, habrá más ventas de carteras.