CaixaBank calcula un impacto de 450 millones por el impuesto a la banca

CaixaBank planta cara al impuesto a la banca. El consejero delegado de la entidad catana, Gonzalo Gortázar, ha calificado el nuevo tributo como una medida "injusta, distorsionadora y contraproducente". Esta propuesta del PSOE y Unidas Podemos le costará este año al banco entre 400 y 450 millones, lo que implica que pagarán entre un 26% y un 30% de lo que quiere recaudar el Gobierno.

Gortázar ha desarrollado que la medida es injusta porque se aplica sobre un sector cuya rentabilidad sigue por debajo del coste de capital; distorsionadora porque afecta a bancos pero no a entidades regionales, bancos extranjeros y "fondos buitre", y porque choca con la normativa europea que obliga a los bancos a trasladar todos los costes, como adelantó este medio; y contraproduente porque puede hacer mayor la potencial crisis a la que se expone el país.

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Jorge Zuloaga

El banquero madrileño se ha mostrado confiado en que la proposición "mute" durante su tramitación parlamentaria y ha recordado todas las medidas con las que ayudó la banca durante la pandemia: "Eso es arrimar el hombro".

Gortázar ha hecho estas declaraciones en la presentación de resultados del grupo, que cerró el primer semestre de 2022 con un beneficio atribuido de 1.573 millones de euros, lo que supone un 17,1% más respecto al mismo periodo del ejercicio anterior en base a perímetros homogéneos y un 23,1% más sin extraordinarios asociados a la fusión con Bankia.

Este resultado, con los impactos de la integración, supone una caída del 62,4% interanual respecto a los 4.181 millones del año pasado, que incluían una aportación positiva a efectos contables de 4.300 millones por el fondo negativo de comercio o 'badwill', ha comunicado CaixaBank este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

El grupo ha alcanzado los 704.505 millones de euros de activo total y una rentabilidad sobre capital tangible (ROTE) a 12 meses sin extraordinarios de la fusión del 7,9% (-1,25%), mientras que la ratio de eficiencia se sitúa en el 56,1%.

El banco ha atribuido el resultado al "fuerte aumento" de la actividad comercial y las sinergias de la integración, ya que en estos primeros seis meses la nueva producción en hipotecas ha crecido un 58%, la financiación al consumo un 21% y la nueva producción de créditos a empresas y banca corporativa un 57%.

Cuenta proforma

Los resultados del primer semestre, que se comparan con la suma proforma de Bankia y CaixaBank en el mismo periodo del año anterior sin tener en cuenta los extraordinarios de la fusión, muestran estabilidad de los ingresos pese al descenso del margen de intereses (-3,6%) derivado del entorno de tipos de interés negativos hasta mediados del semestre.

Los ingresos por dividendos descienden hasta los 131 millones (-13,5%) e incluyen, sobre todo, los abonados por Telefónica y BFA por 38 y 87 millones respectivamente (51 y 98 en 2021); los resultados de entidades valoradas por el método de la participación bajan un 48,4% tras la venta de Erste Group Bank; y los ingresos de operaciones financieras se incrementan.

Las comisiones bancarias recurrentes se mantienen estables (+1,1%), y los gastos de administración y amortización recurrentes se reducen un 5,6% por las sinergias de la fusión, a la vez que los costes de personal disminuyen un 7,5% por la salida de empleos.

El margen de explotación ha aumentado un 10% sin extraordinarios, y un 17,1% en el caso de los beneficios después de que se redujeran un 16,8% las provisiones para insolvencias, hasta los 376 millones de euros.

Provisiones y morosidad

El banco mantiene un fondo colectivo de provisiones remanente de 1.257 millones para afrontar las consecuencias que pueda tener el incierto escenario macroeconómico actual, especialmente desfavorable debido a la pandemia y a la invasión de Ucrania.

La ratio de morosidad ha cerrado el semestre en el 3,2%, el nivel más bajo desde diciembre de 2008, frente al 3,6% del cierre de 2021 y el 3,5% de marzo pasado, mientras que los fondos para insolvencias se sitúan en 8.126 millones y la ratio de cobertura se incrementa del 63% al 65%, hasta los 8.625 millones.

Los saldos dudosos descienden hasta los 12.424 millones: se reducen 1.209 millones de euros en el año y 937 millones en el trimestre, y el coste del riesgo de los últimos 12 meses se ha situado en el 0,23%.

Seguros y crédito

La producción de seguros, apoyada por la oferta de productos MyBox, ha crecido un 25% interanual en las primas de seguros vida-riesgo y del 44% en las pólizas de no vida, mientras que la producción de hipotecas ha llegado a los 5.928 millones de euros (58%), con un último trimestre "récord" que ha alcanzado un volumen de 3.806 millones.

Asimismo, la nueva producción de financiación al consumo aumenta un 21%, hasta los 5.142 millones, y la nueva producción de crédito a empresas y banca corporativa crece un 57% interanual.

El saldo de crédito sano (excluyendo los saldos dudosos) se sitúa en 351.012 millones, con un crecimiento del 3,2% en el año y del 3% en el trimestre, el crédito al consumo crece un 2,6% respecto a diciembre y un 1,9% en el trimestre.

Asimismo, el 23% del importe total de crédito concedido con aval del ICO ya ha sido amortizado o cancelado, y del importe restante, un 85% ya ha finalizado el periodo de carencia: del saldo total inicialmente concedido, un 3,7% está clasificado como morosidad.

Por otra parte, los recursos de clientes se mantienen con 624.087 millones de euros (+0,7% interanual), impactados por la estacionalidad habitual positiva del ahorro a la vista a finales del segundo trimestre y la volatilidad de los mercados en unit linked y activos bajo gestión.

Los activos bajo gestión se sitúan en 145.324 millones, un 8% interanual menos y un 4,9% menos en el trimestre, por el comportamiento desfavorable de los mercados, aunque se han producido entradas netas por valor de 19.976 millones entre depósitos, seguros de ahorro y activos bajo gestión.

Capital y liquidez

Los activos líquidos totales se sitúan en 162.847 millones de euros y el Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) a 30 de junio es del 312%, mientras que la ratio de solvencia CET1 es del 12,4% (12,2% sin aplicación de los ajustes transitorios de IFRS9).

Esta cifra está por debajo del 13,1% del cierre de 2021 por la deducción total del programa de recompra de acciones, que está en ejecución y que puede alcanzar un máximo de 1.800 millones de euros.