Miles de jóvenes se están arruinando para pagar exámenes 'online' imposibles y sin regular

El 1 de septiembre algo en internet empezó a resquebrajarse. Aunque puede que ni lo hayas notado. Ese día, una compañía online que manejaba más de 300 millones de dólares y una cartera de más de 130.000 clientes anunciaba su cese (al principio era momentáneo, aunque ha resultado ser definitivo) debido a una investigación de dos agencias reguladoras norteamericanas. De la noche a la mañana su negocio se había venido abajo y dentro habían quedado atrapados jóvenes, y algunos no tan jóvenes, de todo el mundo que habían confiado en ella. Su nombre es MyForexFunds (MFF) y era uno de los líderes de la mina de oro de moda en la red: las plataformas de fondeo o de cuentas financiadas.

Desde los primeros años de internet, los negocio milagro han ido encontrando sus huecos por foros, redes o lugares de contacto. Ahora, después de que en los últimos años aparecieran nombres como el Dropshipping, las apuestas deportivas o todo lo relacionado con las criptomonedas, miles de jóvenes se han lanzado a este nuevo sueño. La idea, como las anteriores, es sencilla y tiene que ver con una de las profesiones más mitificadas de internet, la del trading (comerciar con instrumentos financieros para ganar dinero). Básicamente, las empresas de cuentas financiadas ofrecen la posibilidad de conseguir dinero de inversores para los mejores traders. Es decir, que, aunque no tengas muchos recursos, si se te da bien esta profesión, ellos te ponen el dinero para que puedas operar, apalancarte y quedarte con gran parte de lo que ganes, cerca del 80%. ¿El problema? Que, como en todos estos negocios milagro y se ha visto con MFF, el verdadero pastel suele estar en otra parte.

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Guillermo Cid Carlos Barragán Fotografía: Isabel Blanco

"El Prop Trading (operar con dinero que te da un tercero a cambio de unas comisiones) existe desde hace años y es algo legal e interesante. La cosa es que estas nuevas plataformas se han adueñado del término, lo han retorcido y se aprovechan de él. Viven de venderte exámenes o pruebas de evaluación de tu nivel de trading con la promesa de que si las superas conseguirás El Dorado y te llevarás cerca de un 80% de lo que ganes, algo que no es sostenible para nadie. Son pruebas sin sentido, imposibles, pensadas para que la mayoría no las pase y que no terminan en lo que prometen", comenta Ignacio, un experto en finanzas que conoce de cerca este mercado. "Para conseguir que la gente les crea, se han apoyado en influencers a los que captan con marketing de afiliados (les pagan por cada usuario que consiguen llevar a la plataforma). Al final, el trading es lo de menos, una excusa para vender un pseudoproducto".

Tras la caída de las cripto, y el control que se ha impuesto sobre las apuestas deportivas o los mercados de CFD (la propia CNMV acaba de prohibir la publicidad de estos derivados financieros), las cuentas de fondeo han aparecido como un modelo al margen de los reguladores, por ahora. Además, con esa idea de dar fondos al que no los tiene, captan a un público joven, sin recursos, con poca formación financiera y enganchado a la red. Eso sí, lo ocurrido con MFF en América, con reguladores de Estados Unidos y Canadá actuando contra ella y demandándola, abre una brecha. El regulador español colocó a MyForexFunds en su lista de posibles Chiringuitos Financieros el 23 de enero después de avisar a finales de 2022 que este tipo de plataformas quedan fuera de sus competencias.

La demanda de la Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos de Estados Unidos (CFTC, por sus siglas en inglés) es dura. Acusa a la plataforma de haber sacado más de 300 millones de dólares a sus clientes de manera fraudulenta. Sostiene que los acusados vendieron sus servicios a los clientes (llegaron a captar más de 135.000 desde noviembre de 2021), prometiéndoles la oportunidad de convertirse en traders profesionales utilizando el capital de Traders Global para comerciar y compartir las ganancias en el mercado. El problema es que esos clientes nunca salieron al mercado. Traders Global, dueña de la plataforma, fue la contraparte de la mayoría de las operaciones de los clientes en lugar del proveedor de liquidez.

Los investigados están acusados de emplear diversas tácticas para minimizar las posibilidades de que los clientes negociaran de manera rentable. Incluido el cierre de cuentas de manera arbitraria, el cobro de comisiones engañosas o la ejecución de órdenes a precios desfavorables.

"En Estados Unidos, este modelo nació porque operar con CFD está prohibido. Como no podían entrar por ese lado, encontraron aquí una posible vía. De cara a la regulación, ellos no custodian dinero de ningún cliente, solo cobran por las pruebas de evaluación y ofrecen al cliente una posible conexión con inversión de terceros para operar tras pasar las pruebas. Sin embargo, al menos por lo que parece en este caso, todo es un fraude. Aunque se pase el examen, los clientes nunca llegan a operar en entorno real y normalmente la contraparte es la propia plataforma. Es decir, son casinos que te cobran para entrar por una prueba que muestre que eres buen jugador. Y encima cuando consigues entrar algunos te trucan la ruleta para que no ganes", explica Ignacio.

Gero N. es uno de los jóvenes españoles que cayeron en MFF. Asegura estar en un grupo de 147 personas afectadas por el caso en España, con gastos de unos 500 euros por persona porque son "gente con poco poder económico". "Somos un grupo cerrado en el que el más joven tiene 19 años y el más mayor 38. El secreto del negocio es engancharte haciéndote creer que vas a conseguir un 2% mensual o mas, con una cuenta de 100.000 euros. Con eso ya puedes vivir. Pero hacen de todo para que no pases las pruebas y estar permanentemente atrapado pagando los examenes por la ilusion de cobrar. Que luego nadie que conozcas directamente ha cobrado, solo cobran los que lo promocionan", ahí está el gran negocio.

Las plataformas llegan a España

Para quien sí que es rentable el negocio es para los dueños de las plataformas. La propia MFF hizo una serie de informes en los que mostraba sus ganancias comparadas con lo que ganaban los traders en su espacio. Aunque ahora esos informes han desaparecido con el resto de la web, hay vídeos, como el del Psicólogo del Trading que muestran los documentos. Los números son muy llamativos. Solo cerca de un 0,5% de los que pagan el examen llega a superar la prueba y menos de un 0,1% sigue ganando dinero pasados unos meses. Eso sí, las arcas de la empresa se siguen llenando. Las diferencias entre ganancias mensuales de la plataforma y pagos a los traders son abismales.

Ese dinero lo sacan de los grandes costes que tienen sus evaluaciones, que pueden superar incluso los 1.000 euros o los 100 euros al mes. Eso es lo que paga un usuario simplemente por presentarse al examen, pero no es la única bandera roja que, como comenta Ignacio, aparece en estos negocios. Esos exámenes se tienen que aprobar en pocos días y teniendo que sacar beneficios que ronden el 10% sin poder caer más de un 10%. Es decir, se premia la operativa arriesgada, pero con una mala operación puedes perderlo todo. El esfuerzo tiene recompensa si llegas a la fase final y recibes miles de dólares para apalancarte y poder jugar con mucho más dinero del que realmente tienes, pero incluso ahí los límites se mantienen. Si fallas tienes que volver a empezar. "Es algo que no cuadra ni desde el punto de vista del empresario. Si buscas buenos traders no tiene ningún sentido que les pongas estas condiciones, si ganan les das un 80%, si pierden el que lo pierde todo eres tú", comenta.

El modelo ha llamado tanto la atención que han salido cientos de imitadores casi calcados unos a otros. La creadora de este negocio es FTMO y otros nombres conocidos son Uprofit, The Trading Pit o TopStep. Pelean a brazo partido por la expansión. Una de ellas, FundedNext, tiene como imagen de marca a Emiliano Dibu Martínez, el portero de la selección de Argentina de fútbol. Los costes, además del marketing, son mínimos, solo necesitan un servidor de Metatrader (un famoso software de trading online) y algo de desarrollo web y mantenimiento. Incluso los pagos se pueden delegar a intermediarios.

En nuestro país, donde también hay afectados por el colapso de MFF, las primeras compañías con rostro nacional empiezan a llamar a la puerta. Hay ya algunos nombres relacionados con influencers como 5RF, una empresa de fondeo que patrocinan varios youtubers expatriados españoles. También está Orion, otra compañía del mismo estilo que aún no está en marcha, pero cuenta con el respaldo de exmiembros de MundoCrypto, el proyecto que montó el polémico evento de criptomonedas en el WiZink en 2022.

Esta última tiene como uno de sus impulsores a Alex Bournay, un pequeño influencer canario (ronda los 10.000 seguidores en Instagram y 5.000 en YouTube) especializado en trading con cuentas de fondeo. Hace dos semanas subió un vídeo a su canal asegurando que es uno de los grandes afectados por el cierre de MFF y que ha perdido más de un millón de dólares. Pide perdón por haber recomendado esta web durante mucho tiempo y asegura que se replanteará su futuro como inversor. Lo cierto es que no es el único, ni de los que ha podido perder con MFF, ni de los que ganaron mencionando a la empresa.

Algo en lo que coinciden todas estas plataformas es que tienen un gran apartado dedicado a los "afiliados". Su objetivo son influencers como Bournay, que recomiendan alguna de estas compañías a cambio de beneficios por cada usuario que compra una de las pruebas de evaluación. En el caso de Bournay, todavía es posible ver su link de afiliado de MFF en muchos de sus vídeos, pero hay muchos más. Otro ejemplo español es Lalo Trading, un joven que recomienda FundedNext, la compañía que patrocina el Dibu. En este viaje para conseguir adeptos también encontramos a Rocket21, una pequeña empresa bastante opaca y liderada por varios youtubers que a finales de julio reunió a cientos de chavales en Madrid para un evento presencial.

De momento, España no cuenta con una legislación específica sobre este tipo de compañías y es difícil saber si la tendrá. ¿Por qué? Porque, según explicaba la CNMV en su mensaje de finales de año, en el que respondía ante los mensajes de muchos usuarios, "la impartición de estos cursos o la apertura de las citadas cuentas no entran dentro del ámbito de actuación de la CNMV". Sí alerta a los inversores que si han pagado por asistir a un curso de trading para operar con un capital aportado por la propia página web y se le ha prometido una cuenta al finalizar, pero nunca se le ha llegado facilitar el acceso, "probablemente se trate de un fraude, conocido como cuentas de trading financiadas". El mensaje terminaba con otro aviso, "sí estarían entre sus competencias de supervisión (de la CNMV) las distintas actividades que se pudieran realizar desde estas cuentas en los mercados financieros".

Como la mayoría operan en entornos cerrados, los casinos que nombraba Ignacio, y tienen sede en paraísos fiscales, aún no se sabe si la caída de MFF afectará a más de estas plataformas. Sin embargo, muchos, como Ignacio, ven cada vez más cerca una regulación que limite sus ganancias. Aunque buscarán otro espacio. "Al final se han aprovechado del Prop Trading como se han aprovechado de muchos otros. El negocio no es ni el trading ni nada parecido, es captar clientes que compren tus productos, sea cual sea y dure el tiempo que dure", termina.