A falta de crédito... la banca centra el foco en las cuentas para autónomos y pymes

En un momento en el que el negocio bancario no pasa por su mejor momento; en el que la morosidad es una lacra que roza niveles históricos del 12%, según los últimos datos del Banco de España (BdE); en el que el trasvase de dinero de los depósitos hacia otras alternativas de inversión no siempre gestionadas por las entidades es una realidad patente… En un momento en el que captar y retener clientes es, cuanto menos, una difícil tarea, la banca ha puesto el foco en los autónomos y empresas como nuevo objetivo en el que expandir sus redes.

Cuentas empresa, negocio, pyme… cualquier forma es válida para definir un producto que no es ni mucho menos nuevo pero que, en los últimos meses, se ha articulado como una de las principales vías de negocio de la gran mayoría de entidades. Tal y como reconocen desde una de las entidades que más está anunciando estas cuentas, “el perfil de cliente al que nos orientamos es pequeños y medianos empresarios, así como autónomos”.

Este último es un segmento nada despreciable. Según los últimos registros del boletín de estadísticas laborales del ministerio de Empleo y Seguridad Social, el número de autónomos en España se sitúa por encima de los dos millones. Nuestro país es el sexto que más trabajadores por cuenta propia tiene en la Unión Europea, por detrás de Reino Unido, Polonia o Alemania.

El negocio, por tanto, está servido. Entre las principales entidades que han apostado por las cuentas de empresa está ING Direct. El banco holandés ha puesto en marcha desde hace un mes una fuerte campaña publicitaria de su rama de productos orientados a los negocios. Esta oferta incluye una cuenta que no exige saldo medio y no tiene comisiones para la operativa habitual de un negocio como las transferencias nacionales, el pago de nóminas o los ingresos de cheques.

Además, también ofrece tarjetas gratuitas de crédito y débito, terminales TPV (terminales de punto de venta con los que pagar con tarjeta) con un coste de 9 euros mensuales por mantenimiento. La entidad también pone a disposición de sus clientes otros productos paralelos, como una Cuenta de Ahorro Negocios remunerada al 1% TAE, un Depósito Negocios a seis meses al 1,45% TAE y a trece meses al 1,75% TAE e incluso una línea de crédito al 8,94% TAE sin comisiones por estudio, disponibilidad o cancelación y con un recargo del 2% por apertura.

ING no es la única entidad que ofrece estos servicios. Prácticamente todas los tienen y se hacen eco de ellas con más o menos fuerza. Banco Sabadell también viene pisando fuerte con su Cuenta Expansión Negocios, un producto sin comisiones de mantenimiento, por transferencia o ingreso de cheques y gestión de las tarjetas de crédito. Desde la entidad catalana también ofrecen seguros especializados para estos clientes, asistencia jurídica, asesoramiento de expertos en comercio electrónico e internacional, así como la instalación y contratación en condiciones ventajosas de terminales TPV.

Entre los grandes bancos, Santander ofrece cuatro cuentas con condiciones especiales para empresas. Entre ellas destaca la Cuenta Bienvenida Empresas con una única comisión por administración y mantenimiento, independientemente del número de apuntes realizados. En el caso de la Supercuenta Global Empresas, se permite liquidez inmediata mediante cheques y tarjetas con posibilidad de descubiertos, la instalación gratuita de un TPV y la opción de un vehículo renting con condiciones especiales. Por su parte, BBVA ofrece la cuenta Compromiso Pymes sin comisiones por administración o mantenimiento si el cliente domicilia dos recibos mensuales y gestiona a través de ella los pagos a la seguridad social. Este producto ofrece la posibilidad de operar con transferencias y cheques de forma gratuita.

Entre estos productos también destacan las ofertas de Bankinter y Bankia, eso sí, en estos casos la exención de comisiones no suele ser tan habitual. En el primero, las condiciones de la Cuenta Profesional suelen estar pactadas de antemano, en función del cliente y su vinculación. También ofrece un préstamo personal en condiciones ventajosas, así como seguro de accidentes y descuentos en el renting de vehículos.

En el caso de Bankia, ofrece dos cuentas que no tienen comisiones siempre que el cliente mantenga un saldo medio de 2.000 euros (autónomos) y 5.000 euros (pymes). La Cuenta Negociotiene una comisión de mantenimiento de cuatro euros mensuales, de administración de 0,35 euros por apunte y por descubierto de un 4% (con un mínimo de 5 euros). Por su parte, destaca la Cuenta x dos Empresas con las mismas condiciones que la anterior en lo que a transacciones se refiere y, además, una remuneración referenciada al euríbor para el saldo mínimo de la cuenta en el periodo de liquidación.