El BdE se pronunciará sobre si los gastos hipotecarios deben devolverse con intereses

Los gastos hipotecarios se han convertido en el último foco de conflicto entre los bancos y los clientes. Una sentencia europea obligó a las entidades a devolver la cuantía de gastos por la formalización de los préstamos, pero no está siendo fácil y no hay unanimidad.

De hecho, el Banco de España acaba de admitir una reclamación contra CaixaBank, precisamente el único banco que, por defecto, está devolviendo los gastos hipotecarios. Sin embargo, reconoce el derecho del cliente a que se restituyan estos fondos, pero devuelve el gasto sin los intereses legales, que actualmente están en el 4,08%.

La reclamación la ha puesto la asociación de consumidores Asufin, que recuerda que en algunos casos que vienen de lejos los intereses de demora pueden acercarse a la cantidad total que se abona al cliente.

El banco catalán contesta a los clientes dándoles la razón, "según la normativa vigente en el momento de la firma del contrato, acorde con la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y el Tribunal Supremo". Así, el banco se hace cargo del arancel registral por la inscripción de la garantía hipotecaria, de los gastos de gestoría, la mitad del arancel notarial de la escritura de constitución de la operación hipotecaria, y de los gastos de tasación. El prestatario se hace cargo del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) y de los gastos derivados de la cancelación de la hipoteca.

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Cuando el cliente muestra las facturas y el contrato a CaixaBank, el banco procede a abonar importes por estos gastos, dando la opción de reducir la deuda existente si es que hay alguna vigente. Sin embargo, hay en casos que lo hace sin los intereses de demora, que es lo que ha reclamado Asufin ante el Banco de España.

Por su parte, al contrario de lo que critica Asufin en su reclamación ante el supervisor, CaixaBank argumenta que, aunque en casos puntuales pueda no haber sido así, de forma general se llega a acuerdos en los jugados y se pagan los intereses.

"CaixaBank es el único banco que tiene cerrados con juzgados protocolos de pactos exprés con clientes (Barcelona, Pamplona, Burgos, Valladolid, Palencia o Murcia), y se paga con intereses. En el servicio de atención al cliente esto es sin necesidad de demandar y simplemente dirigiéndose al banco. CaixaBank es de los escasos bancos que paga directamente sin necesidad de ningún acuerdo. Aquí se establece un sistema de ventanilla abierta y a la presentación de las facturas se paga sin ningún paso adicional. El cliente también puede solicitar los intereses y se pagan", apuntan fuentes de la entidad catalana.

"CaixaBank es el único banco que tiene cerrados con juzgados protocolos de pactos exprés con clientes y se paga con intereses"

La decisión del servicio de reclamaciones del supervisor no es la última palabra, ya que cabe recurso ante la Justicia, pero los procesos judiciales suelen acabar en la misma dirección que el dictamen del Banco de España.

En este caso, por lo tanto, lo que se trata de dilucidar es si la devolución de los gastos hipotecarios debe hacerse con intereses. Aun así, hay cierto caos en las reclamaciones por este concepto, y la gran banca ya ha reconocido que hay un aluvión de solicitudes.

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Algunos bancos rechazan las reclamaciones al basarse en una sentencia de la Audiencia Provincial de Barcelona que decidió que los clientes ya podrían haber reclamado cuando se crearon los juzgados especializados en 2017. En Barcelona hay un plazo de prescripción de 10 años, así que se puede seguir reclamando, pero en el resto de España el plazo es de cinco años, y algunas entidades usan este criterio para rechazar solicitudes.

Los otros bancos rechazan las reclamaciones o estudian caso por caso. Por ejemplo, según fuentes de despachos y asociaciones de consumidores, Santander rechaza todos los casos. También BBVA, con el argumento de que está prescrita la acción de restitución. Para BBVA, el plazo para reclamar ha prescrito, al seguir la doctrina de la Audiencia Provincial de Barcelona, incluso en Cataluña, porque considera que en esta materia prevalece la normativa común. El plazo es de cinco años más 82 días por interrupción de la pandemia, con lo que la entidad rechaza las reclamaciones.

Sabadell, Abanca y Unicaja señalan que analizan caso a caso. Desde Asufin indican que se suelen denegar las reclamaciones en estos bancos. En Bankinter, Asufin explica que se rechazan solicitudes, aunque también ha habido acuerdos extrajudiciales. Por su parte, Kutxabank ha decidido aceptar las reclamaciones, pero deja en stand by las devoluciones hasta que el Supremo aclare los plazos. Hasta ahora, la entidad vasca devolvía el principal y los intereses.