La concesión de hipotecas sigue bajo mínimos tras caer en septiembre un 32,2%

Es el pez que se muerde la cola. La venta de viviendas está paralizada a pesar del ligero repunte de los últimos dos meses. Los potenciales compradores de vivienda no tienen acceso al crédito -salvo para inmuebles propiedad de la banca- y sin hipotecas ni se vende ni se compra. Dos de las medidas que pretendían incentivar las ventas de inmuebles en la recta final del año -fin de la desgravación por la compra de vivienda y la subida del IVA a partir de enero de 2013- están chocando frontalmente con la falta de financiación.

Los últimos datos conocidos no dejan lugar a duda. Desde que existen datos sobre hipotecas, nunca se habían registrado cifras tan bajas como las actuales. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se situó bajo mínimos, en 21.195 en septiembre de este año, con una caída del 32,2% respecto al mismo mes de 2011, según los datos difundidos este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Sólo en agosto se firmaron menos hipotecas: 21.106 hipotecas, 89 menos que en septiembre.

Por poner los datos en perspectiva. En pleno boom, se firmaban incluso más de 100.000 hipotecas al mes, cinco veces más que las cifras actuales.

Con el retroceso interanual de septiembre, las viviendas hipotecadas encadenan ya 29 meses de caídas consecutivas. El descenso interanual de septiembre fue más pronunciado que el de agosto, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 28,5%. La firma de hipotecas se recuperó ligeramente frente al mes anterior y creció un 0,4 %, aunque en lo que va de año acumula una caída del 34,4%, con una disminución del 40% en el capital prestado y del 8,6% en el valor promedio de las hipotecas.

Porque la banca no sólo concede menos hipotecas, sino que se ha reducido significativamente el capital prestado para afrontar la compra de una vivienda. Hecho que también se explica por la fuerte rebaja de precios registrada desde los máximos de 2008.

Menos hipotecas y menos capital prestado

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en septiembre los 102.407 euros, un 7,1% menos que en igual mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 37,1%, hasta los 2.170,5 millones de euros.

En tasa intermensual (septiembre sobre agosto), las hipotecas sobre viviendas aumentaron un 0,4%, frente a la disminución del 13,1% que experimentaron en agosto en valores mensuales. Se trata del menor incremento mensual experimentado en septiembre dentro de los últimos cinco años.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el noveno mes del año se constituyeron 35.894 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 29,7% respecto a septiembre de 2011.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 35,3%, hasta los 3.930,4 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 109.503 euros, un 8% menos que en septiembre de 2011.

Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en septiembre, al aglutinar el 77,2% del total, seguidas de otras entidades financieras (13,7%) y de las cajas de ahorro (9,1%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 76,5% del total, las cajas el 9,5% y otras entidades, el 14%.

Ligera bajada del tipo de interés

El tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios es del 4,16% un 3,6% menos que en septiembre del año pasado. En el caso de las viviendas, el interés medio es del 4,12%, el más bajo desde junio de 2011.

Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 4,29% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio es del 4,21% y el plazo medio de 22 años. El 92,5% de las hipotecas constituidas en septiembre utiliza un tipo de interés variable, frente al 7,5% de tipo fijo. El Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 87,8% de los nuevos contratos.