Seguros: obtener más rentabilidad que un depósito es posible pero sólo a mayor plazo

Son una alternativa a tener presente por parte de los ahorradores que buscan arañar una rentabilidad algo más elevada a la que ofrece el depósito a plazo fijo tradicional. Su número es mucho menor al de los depósitos a plazo fijo y no disponen de una red comercial de escaparates donde tener visibilidad. Pero existen. Y los seguros de ahorro merecen ser tenidos en cuenta. En opinión de los expertos, son una buena opción para aquellos ahorradores que busquen productos sin asumir demasiados riesgos (hay que recordar que, a diferencia de los depósitos, no están salvaguardados por un fondo de garantía).

No obstante, estos seguros, a diferencia de los depósitos, suelen exigir un periodo de permanencia más elevado (no baja de los dos años en la mayoría de los casos). Antes de contratarlos, el clientedebe tener muy presente este aspecto, ya que si retira su dinero antes de tiempo deberá asumir penalizaciones sobre el capital retirado o la rentabilidad final del producto.

Entre los productos más comunes en este mercado se encuentran los que ofrecenMutua Madrileña y Mapfre. En el caso de la primera, mantiene suPlan Ahorro Garantía, un producto que garantiza el total delcapital invertido y que ofrece unrendimiento fijo del 2,37%(a principios de año se situaba en el 2,50%), además de una participación en los beneficios que genere una cartera de inversiones ligada al seguro. Este producto ofreció en 2013 un rendimiento bruto del 4,85% (2,50% fijo más un añadido del 2,35% por participación en beneficios) y cuenta con una comisión sobre provisiones del 0,95% (que se descuenta de la rentabilidad bruta). Este plan de Ahorro Garantía no tiene vencimiento y es el cliente quien decide hacer sus aportaciones. No obstante, si retira el dinero antes de dos años tendrá que hacer frente a una penalización del 2%.

En el caso de Mapfre, cuenta con el seguro de ahorroDividendo Vida, una modalidadunit linkedde duración vitalicia y prima única, cuyo vencimiento se produce cuando se solicita el rescate, una vez cumplido el primer año. Cabe señalar que en la modalidadunit linkedel riesgo lo corre el cliente, independientemente de la garantía del consorcio. En este caso, quien contrate este seguroparticipa de una cartera de acciones españolasseleccionadas bajo un criterio de rentabilidad por dividendo. Entre ellas, destacanRed Eléctrica, Enagás, Abertis, Telefónica o Indra(con un peso de más del 15%) oBBVA, Santander y Repsol(con una exposición del 5%). La rentabilidad lograda en 2013 alcanzó el 6,4%, mientras que en 2012 fue del 11,5% y en 2011 del 14,3%.

Estas no son las únicas entidades que ofrecen estos seguros. La oferta se completa con otras firmas como Zurich y su seguro Ahorro Máximo, FIATC o Allianz.