Las pymes españolas se sitúan como las terceras más morosas de Europa

La Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) alerta de riesgos inminentes para el sector financiero. El regulador de las entidades comunitarias hizo este jueves público un informe en el que destaca que hay "señales de que la calidad del crédito se está deteriorando" de forma "aparente". La morosidad bancaria en Europa subió del 1,8% al 1,9%, todavía una cifra baja, pero los créditos bajo vigilancia (con malas perspectivas) ascienden ya a casi el 10% de la cartera de los bancos, tres puntos más que antes del covid.

Una vez más, este informe de la EBA que se publica trimestralmente, sitúa en una mala posición a los bancos españoles en variables como la morosidad y la solvencia. En este último campo, las entidades españolas se ubican claramente como las que menos capital tienen del sector, con un 12,5% frente al 16% de media.

La tasa de impagos también ofrece algunas amenazas para las entidades españolas, con una tasa de impagos media del 2,8%, casi un punto superior a la media europea. Aunque la morosidad ha bajado considerablemente desde la anterior crisis, cuando en España rozó el 14%, eso no quita para que el BCE mire con preocupación a los países donde sigue en un punto más elevado.

Y en especial en dos campos, en el de pymes y en el inmobiliario. En el primero es uno de los que España compara mal frente a otros países europeos, por su tejido empresarial, en el que predominan pequeñas y medianas compañías. Y también por su tasa de impagos, la tercera más alta de Europa, solo por detrás de los bancos malteses y los griegos (ver el gráfico).

De hecho, las estadísticas reflejan que los países que más sufrieron la anterior crisis, los periféricos, son los que tienen una mayor debilidad en este frente. Junto a Grecia y España, Italia, Portugal e Irlanda también figuran en los primeros puestos en este ránking.

Pero por delante de las pymes, donde más preocupación hay actualmente en Europa es con las exposiciones al sector inmobiliario comercial (CRE, por sus siglas en inglés), donde la exposición de la banca española es mucho más baja y menos preocupante. Los créditos morosos han aumentado considerablemente en Alemania en el último año, pasando de 5.700 a 13.600 millones, mientras en España bajaban de 8.200 a 7.800 millones. En Austria y Francia también están creciendo.

El informe de la EBA también detalla otros campos donde los bancos españoles comparan mejor, como la eficiencia o la rentabilidad, que fue de media del 10% a nivel europeo, con muchos bancos empeorando, entre ellos principalmente franceses y alemanes.