La banca contabiliza en 2015 otros 26.000 hogares que no pueden pagar su hipoteca

LaComisión de Controlencargada de velar por el cumplimiento delCódigo de Buenas Prácticas Hipotecariasinstituido en 2012 ha culminado su séptimo informe semestral, correspondiente a la segunda parte del pasado año 2015, con resultados que no pueden ser más elocuentes. Después de 10 trimestres consecutivos de crecimiento económico, y muy a pesar de ello, la sombra de la crisis sigue oscureciendo las perspectivas de muchas familias españolas que no pueden pagar su vivienda. No en vano, a lo largo del pasado año,otros 26.336 deudores se han visto obligados a lanzar un grito de socorro a sus bancospara reclamar la refinanciación de sus créditos hipotecarios.

El Código de Buenas Prácticas Hipotecarias cuenta con95 entidades financieras adheridasque remiten trimestralmente alBanco de Españala información relativa al número, volumen y características de lasoperaciones de refinanciación solicitadaspor sus clientes, así como la cifra dedemandas atendidasy las que, en su defecto, hayan sidodenegadas. Los deudores hipotecarios están protegidos dentro del mecanismo de segunda oportunidad establecido en el Real Decreto-Ley 1/2015, que perfeccionó a su vez el Real Decreto-Ley 6/2012 de medidas urgentes en el sector de la vivienda. Dichas normativas promueven la reestructuración de créditos en situaciones sobrevenidas que, según los casos, impiden hacer frente acuotas superiores al 50% o 40% de los ingresos de la unidad familiar.

De las más de 26.000 demandas registradas el pasado año,solamente fueron atendidas en realidad un 55%, en tanto que el 45% de las peticiones restantes fueron denegadas, al no reunir los deudores los requisitos exigidos en la norma, principalmente aquel que establece la carencia por parte de la unidad familiar de cualquier otro bien o derecho patrimonial suficiente para hacer frente a la deuda. Del conjunto de las14.440 operaciones realizadas,12.282 concluyeron con una reestructuración viable de la deuda pendiente, mientras que2.117 se saldaron con un acuerdo de daciónde la vivienda en pago.En ningún caso los bancos aceptaron quitasque redujeran la cuantía de los créditos.

Las cifras del segundo semestre de 2015, que son las que dan lugar al último informe de la Comisión de Control, demuestran quepoco o casi nada ha cambiado dentro del tono general de exclusiónque padece España, y que se deriva en buena parte delsector hipotecario de la vivienda. Entre los meses de junio y diciembre, un total de61 entidades financieras han recibido al menos una solicitud de socorropor parte de sus clientes, totalizando la cifra de 12.900 peticiones. Ladeuda pendiente de pagode las demandas registradas en dicho periodo es de1.494 millones de euros, provenientes de un importe original de los préstamos, en la fecha de su formalización, de 1.699 millones.

La distribución geográfica de los datos pone de manifiesto que el mayor número de solicitudes para refinanciar hipotecas se registra enAndalucía, con 4.380 peticiones, seguida porCataluña, con 2.940,y laComunidad Valenciana, con 1.523. Por provincias, el informe destaca que las ciudades más castigadas por las dificultades para pagar la vivienda sonBarcelona, con 2.243reclamaciones contabilizadas por los bancos,Sevilla, que suma 1.008,yMadrid, que registró en el segundo semestre del pasado año un total de835 demandas. Más de una cuarta parte de todas las solicitudes se produce en créditos por importe de entre 100.000 y 150.000 euros, y en casi un 20% de las peticiones la deuda pendiente de pago no superaba los 50.000 euros.

Desde 2012, un 20% de los ‘beneficiarios’ que han pedido ayuda a los bancos han tenido que perder su vivienda para saldar su deuda hipotecaria

La Comisión de Control del Código de Buenas Prácticas Hipotecarias dirigida por elMinisterio de Economía,en la que participan representantes de los bancos y también de los consumidores, además de asociaciones no gubernamentales comoCáritas Española, considera que este séptimo estudio es el más completo que se realiza hasta ahora y permite un análisis más homogéneo para comparar el estado de la situación. La conclusión más reseñable apunta a una evolución muy similar entre el primer y el segundo semestre del pasado año, si bien“las cifras siguen siendo considerablemente elevadas”, a juicio de los redactores del informe.

Desde la aprobación de la primera norma de protección de deudores hipotecarios especialmente vulnerables en marzo de 2012, los bancos españoles han tenido que afrontar un total de63.752 solicitudes de refinanciación. Más de la mitad fuerondenegadas y de las31.000 operaciones finalmente realizadas,alrededor de25.000 terminaron con una reestructuracióndel crédito pendiente y otras6.000 se sustanciaron con la dación en pago. La moraleja demuestra el gran sarcasmo de un drama en el que un 20% de los ‘beneficiarios’, ahí es nada, tienen que dar las gracias por saldar sus deudas a cambio de perder su vivienda.