Santander ofrece un depósito a los que no aceptaron las preferentes de Madoff

El Banco Santander ofrece ahora una solución alternativa a sus clientes atrapados en los productos que gestionaba Madoff y que no aceptaron las preferentes ofrecidas por el banco como compensación a sus pérdidas. Se trata de un depósito a plazo, pero la oferta solo mejora a la anterior en un punto: tiene un vencimiento cierto mientras que las preferentes son perpetuas. Ahora bien, ese vencimiento es de 30 años. Por lo demás, las condiciones son muy similares a las de la primera oferta: rentabilidad anual del 2% e iliquidez durante la vida del producto, salvo que el banco decida rescatarlo anticipadamente.

Ese rescate anticipado a decisión de la entidad que preside Emilio Botín no puede producirse antes de 10 años, es decir, el mismo plazo mínimo de vida de las preferentes. Por otro lado, aunque formalmente es un depósito, en realidad se trata de un instrumento de deuda subordinada (su nombre es depósito subordinado a largo plazo), por lo que tiene grandes desventajas respecto a los depósitos tradicionales: no paga intereses si el beneficio de la entidad no es suficiente para retribuir a sus distintas emisiones de deuda, en caso de quiebra es el último en cobrar sólo por delante de los accionistas y no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Tampoco hay diferencia entre las obligaciones que exige la entidad al cliente en este caso y en el de las preferentes: renuncia a toda acción legal contra el banco y exoneración total de responsabilidad, reconocimiento de que había sido correctamente informado del riesgo de perderlo todo,  mantenimiento de los saldos y operaciones actuales con la entidad durante toda la vida del depósito y la consideración del Santander como proveedor financiero privilegiado. Lo que sí ha hecho el banco es solucionar algunas deficiencias del contrato anterior, que provocaron las quejas de la propia CNMV, y ahora hasta hay un anexo para cumplir con la MiFID.

Este depósito ha sido ofrecido al 7% de clientes afectados por de fraude de Madoff que no han aceptado el canje de sus instrumentos por las preferentes y, según algunos de ellos, el plazo dado por el banco para aceptar la propuesta expira hoy. Es más, aseguran que sus gestores lo presentan como una segunda y última oportunidad extraordinaria de recuperar su dinero puesto que, en caso de que tampoco la acepten, no recibirán nada salvo que un juez condene al Santander. Algo que tiene más probabilidades de suceder en EEUU, donde se prepara ya el inicio de las vistas de la class action (demanda colectiva) presentada en Miami.

Inicialmente, este depósito fue creado para clientes del Santander en el extranjero, para subsanar los problemas que les suponían las preferentes: principalmente, de tipo fiscal (hay países donde tienen grandes desventajas frente a los depósitos) o bien burocráticos (en otros hay que registrar localmente la emisión de preferentes). Pero ahora el banco ha decidido ofrecérselo también  a los clientes españoles que no acudieron al canje de las preferentes. De esta forma, el banco pretende reducir más todavía las probabilidades de una condena judicial.