Grupo Unicaja Banco obtiene un resultado atribuido de 86M en el primer semestre

El Grupo Unicaja Banco ha obtenido, al cierre del primer semestre de 2017, un beneficio atribuido de 86 millones de euros, junto a una mejora de los indicadores y resultados de la actividad bancaria, con un aumento del margen de intereses del 0,4% y de los ingresos por comisiones netas del 7,3% con respecto al primer trimestre del presente ejercicio.

Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), sin tener en cuenta el impacto del proceso de reordenación en el ámbito de los seguros generales y de vida, cuyos resultados, en virtud de los acuerdos alcanzados, se han registrado, respectivamente, en los años 2016 y 2017, el margen bruto se habría incrementado en un 1,6% interanual, y el resultado atribuido del grupo se habría situado en 126 millones de euros.

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Asimismo, en este período, destacan el reforzamiento de los niveles de solvencia con una ratio CET1 del 13,4%; la reducción continuada de los riesgos dudosos hasta una tasa de mora del 8,9%; el mantenimiento de altos niveles de cobertura de los activos dudosos (50%) y de los activos adjudicados (62,5%), que figuran entre los más elevados del sector; el incremento de las nuevas operaciones de financiación crediticia hasta un importe de 1.864 millones de euros (lo que supone un crecimiento de 82% con respecto al último semestre de 2016), creciendo el saldo de crédito a la clientela un 0,2%. Todo ello, sin afectar al alto nivel de liquidez, con una ratio 'préstamos sobre depósitos' (LtD) del 81%, una de las más bajas del sector.

En el primer semestre, el Grupo Unicaja Banco ha señalado que los 86 millones de beneficio atribuido se traducen en una rentabilidad sobre recursos propios (ROE) del 5,6%. No obstante, ha explicado que sin registrar el impacto de la reordenación de la actividad de bancaseguros el resultado de 126 millones supone un ROE del 8,2%. La entidad ha precisado entre los principales factores de estas cifras contar con un sólido margen de intereses, soportado por el incremento de las operaciones que potencian los ingresos y por la fuerte reducción de los costes de financiación tanto minorista como mayorista.

También ha señalado unos ingresos por comisiones que crecen ininterrumpidamente los cuatro últimos trimestres, la disminución de los gastos de explotación, la reducción de las necesidades de saneamiento (tanto por la caída del volumen de activos no productivos como por los elevados niveles de cobertura mantenidos), y la progresiva mejora en la aportación de resultados procedentes de la gestión de los activos inmobiliarios.

El margen bruto del grupo asciende a 559 millones de euros, lo que, unido a una caída del 3% de los gastos de explotación, da lugar a un resultado antes de saneamientos de 239 millones, en tanto que el beneficio atribuido asciende a 86 millones.

En relación con el margen de intereses, se produce una ligera mejora en la evolución trimestral, situándose un 0,4% por encima del obtenido en el primer trimestre de 2017, debido al incremento de las operaciones generadoras de ingresos y a la significativa reducción de los costes de financiación.

Por otra parte, la gestión activa de las inversiones en renta fija y variable ha permitido que el Grupo Unicaja Banco haya logrado 78 millones de resultados por operaciones financieras.

La "estricta política de contención y racionalización de los gastos" se ha visto reflejada en una reducción de los costes de explotación en 9,9 millones de euros, lo que implica una caída interanual del tres por ciento. Por otro lado, durante el primer semestre se ha destinado a saneamientos y otros resultados un importe de 165 millones de euros, de los que 98 millones corresponden al impacto de la reordenación en el ámbito de bancaseguros.

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El grupo ha destacado el impulso registrado en la concesión de nuevas operaciones de préstamo a empresas y particulares, con formalizaciones de 1.864 millones de euros, 843 millones más que en el último semestre de 2016.

Respecto al crecimiento registrado en las nuevas operaciones de préstamo, la producción crece un 111% en el segmento de empresas en relación con el último semestre de 2016, lo que da lugar a un incremento del saldo de crédito normal del 8% y del 3,1% en relación con el trimestre anterior.

El saldo del crédito a la clientela se sitúa en 30.329 millones a junio. A su vez, el crédito normal (crédito total con exclusión de activos dudosos) crece en 367 millones en el primer semestre (+1,4%), con una clara tendencia de aumento del nuevo negocio.

Fortaleza en solvenvia

El mantenimiento de la capacidad de generación de resultados del Grupo Unicaja Banco y la reciente salida a Bolsa del Banco se traducen, asimismo, "en un reforzamiento de los niveles de solvencia y de la calidad de su capital". El capital ordinario de primer nivel, el CET1, se sitúa al cierre de junio en 3.373 millones, lo que supone una ratio del 13% en relación con los activos ponderados por riesgo (APRs).

Hasta junio, el capital total alcanza los 3.488 millones. Por otra parte, la ratio CET1 calculada con criterios fully loaded (una vez finalizado el período transitorio) se sitúa en el 11,8%, que se convierte en el 12,1 por ciento, si es ajustada por los recursos captados en la salida a Bolsa, la amortización de los CoCos de la filial EspañaDuero (Banco Ceiss) suscritos por el FROB, y los impactos de determinadas operaciones societarias, ligadas a la reordenación de la actividad de bancaseguros, todas ellas pendientes, a 30 de junio, de las pertinentes autorizaciones administrativas.

Holgados niveles de liquidez

El Grupo Unicaja Banco mantiene "unos sólidos y excelentes niveles de liquidez, así como un elevado grado de autonomía financiera", con una ratio de préstamos sobre depósitos (Ltd) del 81%, "una de las más bajas del sector".

Los activos líquidos disponibles (deuda pública en su mayor parte) y descontables en el BCE, netos de los activos utilizados, se elevan a 13.872 millones (24% sobre el balance total del grupo).

Por otra parte, hasta junio se mantiene la reducción de los activos no productivos (dudosos más adjudicados inmobiliarios), con disminuciones netas de 305 millones en los activos dudosos y de 117 millones en los adjudicados, respecto al cierre de 2016. Así, el saldo de activos dudosos del grupo se sitúa en 2.910 millones, acumulando una caída de 1.905 millones desde finales de 2014.

Igualmente, el Grupo Unicaja Banco mantiene unos elevados niveles de cobertura, ya que la cobertura de sus activos no productivos se sitúa en un 55,7%; la de los riesgos dudosos, en el 50 por ciento, y en el 62,5% la de los activos inmobiliarios adjudicados, cuyo saldo neto se reduce hasta los 918 millones de euros.

Por último, la ratio Texas del Grupo ha mejorado 12,9 puntos porcentuales con respecto al cierre de 2016, situándose en el 81,8&.