Los depósitos y cuentas bancarias que ofrecen la mejor rentabilidad del mercado

Han pasado prácticamente ocho meses desde que el Banco de España (BdE) lanzó aquella sugerencia a los bancos españoles por la que recomendaba limitar las rentabilidades de buena parte de los productos de ahorro. El efecto no tardó en producirse. En apenas un mes, entre enero y febrero, la llamada guerra del pasivo se vio abocada a una tregua obligada. Donde había rentabilidades superiores al 4% se aplicó una severa poda hasta quedar, en la mayoría de los casos, por debajo del 2%. Sin embargo, a falta de unos días para encarar el principio de septiembre, todavía hay entidades que siguen ignorandola directriz del BdE y mantienen en cartel productos con extratipos.

A pesar de que el organismo presidido por Luis María Lindeaseguró el pasado mes de febrero que no impondría sanción alguna a las entidades, la realidad es que la inmensa mayoría de productos bancarios, y especialmente los de las grandes entidades, se han quedado por debajo de los límites establecidos. En el caso de los depósitos, para aquellos referenciados a un año el tope se sitúa en el 1,75%; entre 12 y 24 meses en el 2,25% y para más de 24 meses en el 2,75%. Para las cuentas de ahorro, el panorama es todavía más crudo y la rentabilidad se sitúa en el 1,25%.

Entre las entidades que ofrecen depósitos a un año máximo por encima de estos topes destacan dos bancos extranjeros, Espirito Santo e ING Direct, a los que no les afecta la directriz del BdE, dado que son filiales y no sucursales de sus respectivas matrices. En el caso del banco portugués, ofrece un depósito a doce meses al 3% TAE -el único a ese nivel- en el que, eso sí, los nuevos clientes deben desembolsar 50.000 euros como mínimo. Dentro de la entidad lusa, también están entre los depósitos más rentables el que mantiene al 2,85% TAE a nueve meses y a seis meses al 2,60%, ambos también con una aportación inicial de 50.000 euros.

En el caso de ING Direct, la rentabilidad se rebaja al 2,40% mientras que el plazo también cae hasta 4 meses. Este depósito va asociado a la apertura de una cuenta naranja, exenta de comisiones, y su principal ventaja es que no exige un desembolso mínimo para su apertura.

A partir de este punto es donde entra la banca con bandera española, que sí está sujeta a los designios del Banco de España y que, por tanto, debe andarse con más cuidado a la hora de ajustarse a las recomendaciones. No obstante, tal y como señaló el BdE en su comunicación de principios de año, las entidades pueden mantener un 10% de su oferta comercial por encima de los topes de rentabilidad sugeridos. Así, entre ellas se encuentra Banco Mare Nostrum con tres ofertas a doce, nueve y seis meses al 2,5% TAE a partir de 3.000 euros.

En el caso de Bankoa, filial de Crédit Agricole, mantiene un depósito al 2,5% TAE a tres meses y otro al 2% a nueve, ambos a partir de un desembolso mínimo de 3.000 euros. Bankinter, por su parte, ofrece su depósito COINC al 2,25% a un año a partir de 10 euros y el portugués Finantia Sofinloc al 2,35% a seis meses a partir de 50.000 euros. Después de estas ofertas hay un pelotón de entidades que dejan sus depósitos en niveles del 2%, un 0,25% más que la sugerencia del BdE. Entre ellas destaca el banco chino ICBC (desde 5.000 euros a 12 meses) y Open Bank (desde 1 euro a 4 meses).

Las mejores cuentas bancarias

Según un informe elaborado por Bankimia y recogido por Europa Press, actualmente hay trece cuentas que superan el umbral de rentabilidad del 1,25% TAE, recomendado por el Banco de España.

No obstante, buena parte de estas ofertas sólo ofrecen una alta rentabilidad durante un tiempo limitado. Ejemplo de ello es la Cuenta Nómina de Bankinter, que da un 5% durante el primer año y un 2% durante el segundo. Esta entidad también ofrece su Cuenta COINC con un interés fijo del 2,25%.

En nivel similar se mueve la Cuenta Inteligente de Evo Banco, al 2% durante los 13 primeros meses, o la Cuenta Naranja de ING Direct, al 2,4% los primeros cuatro meses. Ambos casos, una vez superado el periodo, proponen una rentabilidad del 1%.

La terna de productos se cierra con la Cuenta Más Open, de Openbank (al 2% los seis primeros meses), o la Super Cuenta Remunerada de Self Bank (al 1,7% desde el principio).