La banca esquiva las quitas del ICO gracias a la recuperación y los ERTE

El Gobierno anunció en marzo una medida histórica: las primeras quitas de créditos bancarias respaldadas con 3.000 millones de dinero público, para empresas afectadas por el covid. Dos meses después, aprobó la letra pequeña, el Código de Buenas Prácticas, al que se acogieron la mayor parte de las entidades financieras. Sin embargo, las peticiones de reestructuración que han recibido los bancos se cuentan con los dedos de la mano, según fuentes financieras consultadas por El Confidencial.

Esta medida estrella del Gobierno se anunció junto a otro paquete de ayudas por un importe total de 11.000 millones. El hecho de que hasta el momento haya descarrilado no implica que los 3.000 millones vayan a quedar sin usar, ya que las empresas tienen hasta final de 2022 para solicitar estas reestructuraciones, cuya factura también asumen en parte los bancos.

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De hecho, los expertos consultados señalan que esta situación puede cambiar por completo en el primer semestre de 2022, cuando concluye el periodo de carencia de la mayor parte de los créditos con aval del ICO (Instituto de Crédito Oficial) que la banca puso a disposición de sus clientes en 2020, por valor de 121.000 millones de euros.

Mientras tanto, las entidades han empezado a recibir el primer goteo de solicitudes en las últimas semanas, ya que hasta verano no podían ofrecer esta medida porque el ICO no publicó el manual operativo hasta finales de julio.

Primer balance

Pasados estos meses, hay grandes bancos que no han recibido ninguna solicitud de quita, y otros que las pueden contar con los dedos de la mano: "Nos han llegado cuatro y ninguna cumple los requisitos", exponen desde una entidad. "Las quitas se han hecho siempre, es un mecanismo de último recurso que tenemos a la hora de tratar con clientes con dificultades. En ese sentido, no ha habido ahora un crecimiento significativo", explican desde otro banco.

Junto a los periodos de carencia, los banqueros destacan que están siendo clave la recuperación y la ampliación de medidas de ayuda a las empresas como los ERTE (expedientes de regulación temporal de empleo): "La recuperación económica y, por consiguiente, de la facturación está dotando de capacidad de devolución a la mayoría de las empresas. Hasta los hoteles han vuelto a hacer caja en verano", afirman desde una entidad.

En este sentido, la consultora norteamericana Alvarez & Marsal presentó este jueves un informe en el que descarta que haya oleadas de morosidad como las que se esperaban al comienzo de la crisis. En concreto, frente a unas provisiones de las entidades que llevaban a ponerse en una ratio de entre el 7% o el 8%, doblando la actual tasa de mora, Alvarez & Marsal adelantaba un nivel de morosidad de entre el 5% o el 6%, algo que "está por ver".

Las quitas del ICO están disponibles para las empresas y autónomos que concluyeron 2020 en pérdidas y que hayan recurrido a otras alternativas del real decreto, como la extensión del préstamo y los préstamos participativos. Las reestructuraciones serán de hasta el 50% para las compañías que hayan perdido un 30% de facturación y de hasta el 75% para las que hayan perdido un 70%.