El FT ataca de nuevo: la banca espaM-CM-1ola maquilla las tasas de morosidad

Los bancos espaM-CM-1oles han salido mejor parados de la crisis que los de otros paM-CM--ses, como los britM-CM-!nicos. Sin embargo, puede que no sea oro todo lo que reluce y los expertos coinciden en que 2010 va a ser un mal aM-CM-1o para la banca en nuestro paM-CM--s. El diario Financial Times destaca hoy en un artM-CM--culo que la importancia del sector inmobiliario pesarM-CM-! sobre las cuentas de las entidades espaM-CM-1olas y subraya que el ratio de morosidad de los bancos deberM-CM--a ser mayor que el que se reconoce.

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Las entidades financieras maquillan sus cuentas y ocultan pM-CM-)rdidas, segM-CM-:n el periM-CM-3dico, que publica que el ratio de morosidad de los bancos espaM-CM-1oles se duplicarM-CM--a en algunos casos M-bM-^@M-^Scomo el de Popular, cuyo ratio serM-CM--a del 8,43% en lugar del 5,43%- si para calcularlo se tuvieran en cuenta las propiedades inmobiliarias adquiridas.M-BM-

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SegM-CM-:n los datos de Nomura, el ratio de morosidad de Santander pasarM-CM--a del 3,30% al 3,97%; el del BBVA del 3,78% al 4,20%; el de Bankinter, del 2,42% al 3,35%; el de Banesto, del 3,02% al 4,93% y el de Sabadell del 3,87% al 6,82%. Santander y Popular son los que mM-CM-!s propiedades adquirieron en el tercer trimestre de 2009. El banco presidido por Emilio BotM-CM--n gastM-CM-3 4.600 millones de euros y la entidad presidida por M-CM-^Angel Ron, 2.900 millones.

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AdemM-CM-!s, la caM-CM--da del beneficio de Banesto M-bM-^@M-^Sprimer banco en publicar sus resultados anuales- de un 28% en 2009 debido al incremento de las provisiones para poder hacer frente a los crM-CM-)ditos dudosos, sugiere que podrM-CM--a ser necesario que las entidades provisionen aM-CM-:n mM-CM-!s dinero este aM-CM-1o. El FT considera que los resultados de Popular y Sabadell no serM-CM-!n buenos y que se pondrM-CM-! en evidencia hasta quM-CM-) punto les ha perjudicado el crack inmobiliario.

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Santander y BBVA serM-CM-!n los que menos problemas tengan este aM-CM-1o debido a la importancia que las operaciones en el exterior tienen para ambos. El banco de BotM-CM--n obtiene dos tercios de sus beneficios fuera de EspaM-CM-1a y el de Francisco GonzM-CM-!lez, dos quintas partes.

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Se dispara la morosidad

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La morosidad de los crM-CM-)ditos hipotecarios concedidos a las familias espaM-CM-1olas para adquirir una vivienda se situM-CM-3 en septiembre de 2009 en el 3,04%, casi el doble que un aM-CM-1o antes, cuando fue del 1,84%, segM-CM-:n los M-CM-:ltimos datos publicados por la AsociaciM-CM-3n Hipotecaria EspaM-CM-1ola (AHE). Pero en octubre y noviembre repuntM-CM-3 situM-CM-!ndose casi en una tasa que dobla la del aM-CM-1o anterior, cuando se situM-CM-3 en 3,20%. Credit Suisse estima que la morosidad de la banca espaM-CM-1ola alcanzarM-CM-! el 3,3% este aM-CM-1o.

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SegM-CM-:n los distintos sectores de actividad, los datos de la AHE seM-CM-1alan que entre los crM-CM-)ditos destinados a financiar actividades inmobiliarias, la morosidad se elevM-CM-3 al 8,66 % frente al 8,07 del trimestre anterior y al 4,52% de un aM-CM-1o antes.

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Y ayer se conocieron los datos del Banco de EspaM-CM-1a sobre la morosidad de los crM-CM-)ditos concedidos a particulares y empresas en EspaM-CM-1a, que escalM-CM-3 en noviembre de 2009 hasta 5,05%, el nivel mM-CM-!s alto desde junio de 1996.

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Las previsiones del Banco de EspaM-CM-1a indican que la morosidad seguirM-CM-! aumentando hasta fin de aM-CM-1o como consecuencia del deterioro de la actividad econM-CM-3mica y el aumento del desempleo, que ya se sitM-CM-:a en una tasa en torno a 20%.