este RESULTADO no incluye el canje de híbridos

BFA-Bankia gana 648 millones pese a que se le dispara la mora al 13,6%

BFA-Bankia registró un beneficio de 648 millones hasta septiembre, un resultado que no incluye el efecto del canje de instrumentos híbridos

Foto: El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri (EFE)
El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri (EFE)

El Grupo BFA-Bankia registró un beneficio después de impuestos de  648 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un resultado que excluye los extraordinarios de la venta de Indra y Mapfre, así como el efecto del canje de preferentes y subordinada por capital. En estas cuentas sobresale el nuevo récord de morosidad en el 13,6%, en la que influye una contracción del crédito concedido por la entidad del 9,2% en el último año.

Sus acciones reaccionan con subidas superiores al 3% en el Mercado Continuo que sitúan el precio en los 1,1 euros.

Este resultado se compara con los más de 7.000 millones de pérdidas registrados en los nueve primeros meses de 2012 y se explica por una caída de las provisiones a una décima parte de las del año pasado (1.404 millones); entonces se produjeron enormes saneamientos provocados por el rescate de la entidad. Ahora, el resultado neto del tercer trimestre  de 2013 fue de 219 millones de euros, mejorando los dos trimestres precedentes.

El banco que preside José Ignacio Goirigolzarri ha precisado que en el tercer trimestre se ha destinado 300 millones de euros adicionales para cubrir contigencias del proceso de arbitraje, tras los 525 millones de euros del trimestre anterior. El arbitraje no tiene efectos en el capital de Bankia.  En total, el banco ya ha dedicado 825 millones de euros a cubrir contingencias derivadas del proceso de arbitraje.

Según la entidad, los beneficios extraordinarios registrados por la matriz Bankia durante el tercer trimestre del año, como consecuencia principalmente de las desinversiones realizadas en Mapfre e Indra, se han dedicado a reforzar las coberturas de las carteras de crédito y los activos inmobiliarios que permanecen en el balance de BFA.

 Bankia, por su parte, logró un beneficio después de impuestos de 353 millones de euros hasta septiembre, de los que 161 millones de euros se lograron en el tercer trimestre, 120 millones en el segundo y 72 millones en el primero.  El resultado antes de provisiones se incrementó por cuarto trimestre consecutivo, hasta los 481 millones de euros trimestrales, y acumula 1.414 millones de euros en el año, un 4,1% inferior a los nueve primeros meses de 2012, descontado el efecto del préstamo subordinado que BFA le concedió a Bankia en septiembre de 2012 y que fue cancelado el 23 de mayo pasado.

Entre enero y septiembre Bankia realizó provisiones por 1.151 millones de euros, lo que ha permitido una mejora de las tasas de cobertura de las carteras de crédito.

El margen de intereses de Bankia mejoró por segundo trimestre consecutivo, hasta los 643 millones de euros, con lo que el acumulado del año alcanzó los 1.876 millones de euros, un 23,9% menos, descontado el efecto del préstamo subordinado. Los ingresos por comisiones subieron respecto a los dos trimestres anteriores y alcanzaron entre julio y septiembre los 237 millones de euros, de manera que acumulan 686 millones de euros en el año.

Pese al proceso de reducción de la red de oficinas de la entidad, 929 cierres ejecutados hasta el momento, el 30% de la red existente a finales de 2012, Bankia mejoró por segundo trimestre consecutivo los ingresos provenientes del negocio bancario básico (intereses y comisiones).

El margen bruto de los nueve primeros meses del año alcanzó los 2.860 millones de euros, un 11% inferior al del mismo periodo de 2012, descontado el efecto del préstamo subordinado. La entidad centró también los esfuerzos en la reducción de los gastos de explotación, que en el tercer trimestre se situaron en los 464 millones de euros, un 5% menos que en el segundo trimestre y un 17% inferiores a los del tercer trimestre de 2012. En el acumulado del año los gastos sumaron 1.446 millones de euros, un 16,9% inferiores.

Según la entidad, la mejora de los ingresos y el control de los gastos le permiten avanzar en el objetivo de mejorar el ratio de eficiencia, que se situó en el tercer trimestre del año en el 54,2%, frente al 60,1% del trimestre anterior y el 63,3% del cuarto trimestre de 2012.

Control de la morosidad

Bankia redujo en el tercer trimestre el saldo de activos de dudoso cobro, que acumula una caída de 786 millones de euros en el conjunto del año, hasta los 19.033 millones.Sin embargo, como el volumen de crédito ha caído en mayor medida que el saldo de dudosos, la tasa de morosidad asciende del 12,99% de diciembre al 13,56% de septiembre. Las nuevas provisiones permiten elevar la cobertura del 61,77% al 62,63%.

 A septiembre de 2013 Bankia contaba con una cartera de créditos refinanciados de 23.938 millones de euros y mantiene la cobertura de estos préstamos en el entorno del 24%.

En el tercer trimestre del año Bankia consiguió incrementar de manera orgánica sus niveles de solvencia. El ratio de capital principal de la entidad mejoró en 74 puntos básicos y pasó en el tercer trimestre del 10,32% al 11,06%. En lo que va de año, Bankia ha generado casi un punto y medio de capital, tras partir del 9,62% proforma presentado a cierre de 2012.

En el caso de la matriz, BFA, su ratio de capital Core Tier I EBA ha pasado del 9,44% (proforma) de diciembre de 2012 al 10,81% de septiembre de 2013, pese a los 825 millones de euros que ya se han dedicado a cubrir contingencias derivadas del proceso de arbitraje. La compensación a los tenedores de instrumentos híbridos no tiene efecto en el capital de Bankia.

La adecuada gestión del balance, según la entidad, le ha permitido mejorar el gap comercial (básicamente la diferencia entre créditos y depósitos) en un 17,1% en lo que va de año, hasta los 27.622 millones. El ratio de créditos sobre depósitos ha pasado del 120,4% de diciembre de 2012 al 116,7% de septiembre de 2013. En este mismo periodo Bankia ha reducido en 7.200 millones de euros la financiación a través del Banco Central Europeo (BCE).

929 cierres, el 81% del total previsto

En cuanto a los avances en el proceso de reestructuración de la entidad, en los nueve primeros meses del año el Grupo BFA-Bankia ha ejecutado o anunciado operaciones que permiten la generación de liquidez por más de 3.200 millones de euros. El grupo ha ejecutado más de 70 ventas y liquidaciones de sociedades hasta septiembre.

En lo que respecta a la red de oficinas, los cierres acometidos hasta ahora suman 929, el 81% del total previsto. En tres trimestres, Bankia ha reducido la capacidad instalada en casi un 30% respecto a la red existente a finales de 2012.

A 30 de septiembre, la financiación del banco mediante depósitos de la clientela y cesiones temporales alcanzó los 112.003 millones de euros, lo que supone un incremento de 1.099 millones de euros respecto al cierre de 2012.

Por el lado del crédito, Bankia otorgó en los nueve primeros meses del año nueva financiación a particulares y empresas por importe de 10.212 millones de euros. El banco superó así en septiembre el objetivo de alcanzar los 10.000 millones de facturación crediticia para el conjunto del ejercicio.

El desapalancamiento de familias y empresas hace, sin embargo, que el saldo de crédito se reduzca desde los 145.784 millones de euros de finales de 2012 a los 133.179 millones de euros de 30 de septiembre.

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