La solvencia de CatalunyaBanc se desploma al 4,29% frente al 10% exigido

El FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria) no considera urgente inyectar más capital en CatalunyaCaixa ni en NovaGalicia, en contra de lo que ha hecho en Bankia, a pesar de que ninguna de las dos entidades cumple los requisitos mínimos de solvencia que establece la ley. Después de las pérdidas presentadas el viernes, la entidad catalana se queda con un capital principal del 4,29% frente al mínimo del 10% para entidades no cotizadas, según fuentes conocedoras de la situación. Según otras fuentes, el capital de NovaGalicia se encuentra en torno al 5%.

El fondo de rescate confirmó ayer la inyección de 4.500 millones en BFA-Bankia -adelantada por El Confidencial- para "restablecer la situación de capital regulatorio del grupo en tanto se culmina el plan de reestructuración". En el mismo comunicado, aseguraba que "Catalunya Banc, Banco de Valencia y Novagalicia Banco cumplen los requerimientos de solvencia y siguen desarrollando sus actividades con normalidad, al tiempo que se avanza en el cumplimiento de la hoja de ruta establecida en el Memorando de Entendimiento firmado el pasado 20 de julio con el Eurogrupo".

Sin embargo, los niveles de capital de las dos cajas nacionalizadas se han deteriorado notablemente con las fuertes pérdidas presentadas en el primer semestre, que deben ser absorbidas por los fondos propios. Así, CatalunyaBanc (el banco a través del que ejerce su actividad CatalunyaCaixa) perdió 1.444,2 millones por las fuertes provisiones realizadas para cumplir las exigencias de los dos Decretos de saneamiento del sector. De esta forma, su ratio de capital principal descendió hasta el 4,29% y su ratio total de solvencia (que incluye preferentes y subordinada) se redujo hasta el 8,54%. Un portavoz de la entidad declinó hacer comentarios sobre esta información.

En cuanto a NovaGalicia, sus pérdidas alcanzaron 1.399 millones, lo que también ha tenido un impacto notable en el capital. Un portavoz de la entidad se negó a ofrecer este dato a El Confidencial, pero distintas fuentes estiman que puede situarse en torno al 5% o incluso por debajo. Al cierre de 2011, el capital principal se situaba en el 8,02% con unos fondos propios de 2.700 millones, lo que hace razonable esta estimación. Por otro lado, estas cuentas incluyen una fuerte huida de depósitos por el descontento de los clientes atrapados en las preferentes.

El Real Decreto 2/2011 aprobado por el Gobierno socialista en febrero del año pasado imponía la obligación de alcanzar unos mínimos de capital principal (un concepto parecido al core capital) del 8% para aquellas entidades que cotizaran o con escasa dependencia de la financiación mayorista, y del 10% para el resto. Bankia y Banca Cívica cumplieron entonces estas exigencias con su salida a bolsa, pero CatalunyaBanc, NovaGalicia, CAM y Unnim no fueron capaces de conseguirlo y por eso fueron nacionalizadas en septiembre pasado (CAM ya había sido intervenida). El FROB les inyectó el capital necesario para alcanzar ese 10%, 1.718 millones en el primer caso y 2.465 millones en el segundo. El nuevo Real Decreto 24/2012 aprobado el viernes pasado unifica este requisito en el 9% a partir de enero de 2013.

Agravio comparativo con Bankia

BFA-Bankia había visto reducirse su capital principal hasta el 1,8%, mientras que Bankia, la filial cotizada (que es la obligada a cumplir los requisitos), dejó el suyo en el 6,3% después de perder 4.448 millones en el primer semestre. El FROB explica la inyección de urgencia de 4.500 millones, sin esperar al dinero del rescate europeo que llegará en unas semanas, por la necesidad de devolverle por encima del 8% mínimo de solvencia, un criterio que no ha aplicado a las otras dos entidades.

Algunas fuentes señalan que la diferencia estriba en el carácter sistémico de Bankia, mientras que las cajas catalana y gallega no tienen tanta relevancia para el sistema financiero. Si la urgencia pretende evitar una fuga de depósitos ante las pérdidas, la magnitud de las mismas y, sobre todo, su presencia mediática son muy inferiores en NovaGalicia y CatalunyaBanc.

Finalmente, en cuanto a CatalunyaBanc, el ministro Luis de Guindos aseguró que a mediados de septiembre se llevarará a cabo la recapitalización de la entidad, y que posterioremente se traspasarán al 'banco malo' los activos inmobiliarios del grupo, lo que la dejará saneada. Inmediatamente después, según De Guindos, se retomará la subasta para vender la entidad al mejor postor. Este proceso ya se había iniciado y grupos como BBVA, Banco Santander, KutxaBank, Popular y Banco Sabadell habían mostrado interés. Sin embargo, el proceso fue suspendido el pasado mes de junio por el propio Gobierno hasta determinar las necesidades definitivas de capital.