Unicaja cae un 3% en bolsa tras ganar 285 M hasta septiembre, un 4,9% más

Unicaja Banco ha rendido cuentas y los inversores esperaban más. La entidad andaluza ha caído un 3,28% en bolsa tras cerrar los nueve primeros meses de 2023 con un beneficio neto atribuido de 285 millones de euros, lo que equivale a un incremento del 4,9% en comparación con el mismo periodo del año pasado, según ha informado este lunes la entidad al publicar su cuenta de resultados trimestral. Cifras que incorporan el pago de 77 millones de euros del impuesto extraordinario a la banca, que la entidad añadió a sus cuentas en el primer trimestre y que, de no ser por este concepto, el beneficio de Unicaja hubiera sido de 349 millones, un 28,4% más.

Los ingresos totales (margen bruto) del banco andaluz se situaron en 1.333 millones de euros, lo que equivale a un alza del 5,9% interanual. De esta cifra, los ingresos por intereses netos (margen de intereses) alcanzaron los 973 millones de euros, un 25,4% más, mientras que los originados por comisiones y tasas alcanzaron los 401 millones de euros, un 1,6% más, gracias al desarrollo de las actividades de seguros y fondos de inversión.

Durante el periodo, el banco redujo un 4,9% sus costes de personal por los cierres de sucursales y las salidas de empleados por el ERE, hasta situarlos en 364 millones de euros, mientras que el resto de gastos generales de administración cayó a 209 millones, un 4,9% menos. El impacto negativo de las amortizaciones fue de 69 millones euros. De esta forma, el margen de explotación de Unicaja fue de 692 millones de euros, que tras dotar 88 millones de euros a provisiones (+4,7%) y contabilizar 112 millones de euros de impacto por deterioro de activos (-12,8%), así como otros extraordinarios, da lugar a un resultado antes de impuestos de 413 millones de euros, un 11,2% más.

Respecto a los resultados únicamente del tercer trimestre, Unicaja se anotó unos beneficios de 137 millones de euros, un 34,3% más, tras un alza del 18,1% de los ingresos totales, hasta 503 millones de euros. La entidad ha destacado que el margen de clientes (el interés cobrado por préstamos menos el interés pagado por depósitos) se situó en el 2,61%, 36 puntos básicos más que tres meses antes. Unicaja ha señalado que todavía no ha llegado a recoger al 100% la subida del euríbor. Además, ha señalado que el 64% de los clientes de la firma son ya digitales, mientras que la captación de nuevos clientes se realiza en un 31% en el canal digital. Por tipo de producto, la contribución de canales digitales del 49,4% para préstamos al consumo, tan solo de un 20,5% para cuentas y de un 26% para fondos de inversión.

Balance y solvencia

A 30 de septiembre, el balance de Unicaja contaba con activos valorados en 95.245 millones de euros, un 15,7% menos, en gran parte debido a la reducción de efectivo depositado en bancos centrales como consecuencia del cambio de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE). Del total de activos, los préstamos y anticipos de la cliente a coste amortizado eran de 50.917 millones de euros, un 8,6% menos. Si se excluye la cartera de préstamos problemáticos y se suman otros activos financieros, se alcanza una cartera de crédito 'performing' de 49.533 millones de euros.

Unicaja ha explicado que el descenso en la cartera de crédito se debe en parte al alza de los tipos de interés, que ha propiciado un incremento en las amortizaciones anticipadas y por la concentración de vencimientos de préstamos con aval del ICO concedidos durante la pandemia. Los nuevos créditos en lo que va de año se situaron en 5.179 millones de euros, de los que 1.866 millones corresponden a hipotecas.

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De toda la inversión crediticia de 49.533 millones, los créditos a particulares alcanzaron los 33.519 millones al cierre del trimestre, un 2,5% menos, con un incremento del 2,1% de la cartera de crédito al consumo y un descenso del 3% de la cartera hipotecaria. La cartera de préstamos a empresas experimentó un descenso del 14,8% frente a un año antes, hasta 11.048 millones, al tiempo que el crédito a administraciones públicas descendió un 17%, hasta 4.966 millones.

El banco cerró el trimestre con 1.737 millones de créditos de dudoso cobro, lo equivale a una ratio de mora del 3,4%, dos décimas menos que al cierre de junio. Siguiendo con el balance, Unicaja Banco registraba un pasivo en su balance de 88.705 millones de euros al finalizar septiembre, un 16,7%. El descenso se debe en gran medida a una caída del 90,8% de los depósitos en bancos centrales, también por el cambio de política del BCE y la devolución anticipada de las subastas TLTRO-III.