España es el país donde menos morosidad ha aflorado en los ICO y moratorias

O la crisis del covid ha impactado menos en España o a los bancos les quedan muchos problemas por afrontar. El último 'Informe de estabilidad financiera' del Banco de España refleja que los préstamos ICO (Instituto de Crédito Oficial) y las moratorias desplegadas por el Gobierno y los bancos españoles el año pasado son los que menos deterioro han sufrido entre los grandes países europeos.

"La tasa de dudosos se ha reducido en el conjunto del año, sin embargo, las medidas aplicadas por las autoridades para mitigar el impacto de la crisis están retrasando la aparición de la morosidad. Por tanto, resulta fundamental analizar indicadores del deterioro crediticio latente en los balances de las entidades, que parece significativo", expone Ángel Estrada, director general de Estabilidad Financiera, Regulación y Resolución del Banco de España.

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El informe detalla que a finales de 2020 había un 8% de los préstamos ICO en vigilancia especial, por el perfil de riesgo de la empresa, y un 1% en dudosos, con impagos. Frente a ello, este porcentaje se situaba en el 32% en Holanda, y entre el 11% y el 15% en Italia, Francia y Alemania. En España, se dio financiación por valor de 118.000 millones, de la que el Estado cubre un 76%.

El Banco de España ofrece un dato adicional, que en torno a un tercio de las empresas y autónomos que recibieron préstamos ICO tiene otros créditos bancarios en situación de vigilancia especial, y en torno a un 10% en dudoso.

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"Se observa que las empresas beneficiarias del programa de avales presentaban una menor ratio de fondos propios sobre activos, un coste medio de la deuda más elevado, una menor productividad de las ventas (medida como ventas/empleados), y tenían plazos más cortos en su deuda bancaria", añade el informe.

Datos como estos son los que han llevado al Banco Central Europeo (BCE) a abrir inspecciones a las entidades españolas, enfocadas en la exposición a créditos hoteleros y de restauración, como adelantó este medio.

Moratorias

En el caso de las moratorias, el informe del Banco de España refleja que en España se concedieron por valor de 56.000 millones, de los que a finales de 2020 quedaban en vigor 34.000 millones. Las moratorias vencidas con malas perspectivas o impagos se sitúan en torno al 15% del total en España, frente al 23% de Alemania y casi el 30% en Holanda. Mientras, con las moratorias no vencidas, Italia tiene un 20% clasificadas como arriesgadas, frente al 9,7% español.

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"El estudio también muestra que estas características del hogar están asociadas a mayor probabilidad de que sus operaciones en moratoria legal transiten a una moratoria convencional. Esto podría estar aplazando una posible materialización de riesgos en forma de morosidad futura, al contenerlos mediante el solapamiento de moratorias", añade el supervisor.

Alrededor de un 85% de las moratorias vence entre abril y mayo. Y la mayoría de los ICO se concedieron entre abril y junio del año pasado con un periodo de carencia de un año, que puede ampliarse. En este entorno, el Banco de España y el BCE están pidiendo más provisiones a las entidades españolas para prepararse ante un potencial deterioro. Aun así, ninguna de las entidades que han presentado resultados hasta ahora han incrementado las dotaciones.