El Gobierno impone a la banca más controles con las tarjetas 'revolving'

Ofensiva legislativa para acabar con los problemas de las tarjetas 'revolving'. El Ministerio de Economía ha publicado este lunes en el Boletín Oficial del Estado (BOE) una orden ministerial, la 2899/2011, que impone nuevos controles de transparencia y solvencia a la hora de comercializar estos productos.

Esta iniciativa busca que estas polémicas tarjetas sean mejor entendidas por los clientes que las contratan y no se distribuyan en clientes con dificultades económicas. Así, uno de los perfiles entre los que se había popularizado estos productos eran personas con problemas de liquidez que usaban las 'revolving' para llegar a final de mes o afrontar algún gasto extraordinario. El problema es que estas tarjetas tienen un tipo superior y un sistema de amortización más complicado, que hace que se disparen las deudas.

La vicepresidenta tercera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño, destaca que, con la nueva regulación, “la contratación de este tipo de créditos será más transparente y con más información y una mayor protección del usuario”. El objetivo es “evitar un posible sobreendeudamiento y reforzar así la seguridad del mercado financiero y la protección de todos los consumidores”, añade.

Transparencia y solvencia

Por ello, el primer control que fija el Gobierno es de transparencia. Cada entidad tendrá que preparar un caso tipo que tendrá que exponer a sus clientes antes de contratar una 'revolving', donde se pongan ejemplos de cómo funciona en determinadas circunstancias. La letra pequeña de este requisito tiene que ser desarrollada por una circular del Banco de España.

El segundo control es de solvencia. Las entidades tendrá que aplicar criterios conservadores a la hora de comercializar estos productos. Este control será revisado a posteriori, pudiendo provocar sanciones a las entidades. El Gobierno no fija parámetros concretos de cómo evaluar la solvencia de un cliente, pero da recomendaciones como que lo pagado por el crédito permita amortizar un 25% del principal cada año.

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Desde Economía explican que este era el punto más complicado de la orden ministerial: "Se va buscando un equilibrio difícil entre proteger al cliente y evitar la exclusión financiera".

Este punto del control de solvencia generó mucha polémica entre las entidades, que se quejaron ante el Gobierno de no tener las herramientas para analizar a sus nuevos clientes. Por ello, Economía ha bajado el límite y la periodicidad a partir de los cuales los bancos tienen que enviar información a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (Cirbe). A partir de ahora se hará mensualmente y con operaciones de más de 1.000 euros, muy por debajo de los 9.000 euros actuales. Así, las entidades tendrán mejor controlados a los nuevos clientes de las 'revolving' y otros productos.

En lo que no entra la orden ministerial es en los tipos máximos de estas tarjetas, el punto más polémico y que ya ha provocado dos sentencias del Tribunal Supremo. La última, de este mes de marzo, ha hecho que las entidades bajen el tipo de interés de las 'revolving' cerca del 20%.

La vicepresidenta tercera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño, destaca que, con la nueva regulación, “la contratación de este tipo de créditos será más transparente y con más información y una mayor protección del usuario”. El objetivo es “evitar un posible sobreendeudamiento y reforzar así la seguridad del mercado financiero y la protección de todos los consumidores”, añade.