El crédito al consumo no logra reflotar: "hay carencia de demanda solvente"

El crédito al consumo no logra alzar el vuelo. A pesar de que las caídas en el volumen total de las operaciones se han moderado -tal y como se mostró en el balance de 2010-, el sector continúa resintiéndose tras la crisis. Según cifras recogidas por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ANSEF), las operaciones de crédito al consumo cedieron un 5,81% en los tres primeros meses del año respecto al mismo periodo de 2010, mientras el crédito a la automoción se contrajo un 5,67%. El descenso está en línea con el año previo pero, tal y como advierte el presidente de la patronal, José María García, hay que tener en cuenta de que estamos hablando de "caídas sobre caídas" en un contexto en el que el crédito se ha recortado un 50% desde 2007. 

Por su parte, el director de Servicios de Estudios del IEE, Gregorio Izquierdo, especificó que, "aunque es difícil de identificar, existe un mayor problema de demanda que de oferta". Ante la pregunta de si las entidades han cerrado el grifo de la financiación, Izquierdo asegura que el handicap está en que "existe una carencia de demanda solvente". Apoyando su opinión, José María García asegura que, "en estos momentos, las entidades de crédito no dejan de hacer una operación con un margen de solvencia adecuado", por lo que no existe una negativa directa a ofrecer crédito, "un hecho que puede percibirse en la competencia existente entre entidades por las operaciones", según especifica el presidente de ASNEF. 

La tesis fue defendida por ambos directivos en la presentación de la revista 'El futuro del negocio del crédito al consumo'. El razonamiento fue secundado también Antonio Giraldo, uno de los autores de la revista, quien señaló que "no hay restricción de la concesión, sino una adaptación a un contexto de riesgo", caracterizado por "un mayor conservadurismo". Los tres coinciden en que la gestión del riesgo se ha convertido en uno de las enseñanzas más importantes extraídas por el sector tras la crisis por el alto nivel de impagos, de modo que el sector se ha tornado más meticuloso en el ajuste del precio al perfil de riesgo. En el caso de los prescriptores -establecimientos que venden productos y servicios finales ofreciendo facilidades de crédito-, "no hay tanta discriminación respecto al precio, aunque sí hacia la concesión".

Según especificó Giraldo, las cuentas de los establecimientos financieros de crédito "continúan en números rojos", debido a la incidencia morosidad sobre las cuentas y al descenso experimentado por el volumen de negocio. El experto reiteró que "se precisa un reestablecimiento de las bases económicas que acelerar la recuperación, lo que implicará mejoras en el sector". Asimismo, remarcó que "la subida del IVA sigue pesando sobre el consumo" y señaló que "se precisa  un aumento sostenible del empleo a corto plazo, que genere mayor renta disponible, con el fin de generar un mayor volumen 'bueno' de negocio que reactive el sistema". Por su parte, José María García incidió en que "la tasa de morosidad se ha reducido -fruto de un entorno más exigente para la concesión de crédito-, aunque continúa siendo muy elevada": pese al descenso, esta se sitúa todavía en el 14,21%  para el crédito al consumo y en un 19,6% para el crédito a la automoción.

A pesar de ello, los tres especialistas coinciden en que "al crédito al consumo no se le puede achacar la responsabilidad del alto nivel de endeudamiento de la sociedad española" y señalan que se trata de un "sector injustamente maltratado". En este sentido, García señaló que los establecimientos financieros de crédito al consumo no representan un alto volumen de inversión en España, ya que son los créditos hipotecarios los que copan un número de operaciones más elevado y de mayor cuantía.