Préstamos nómina: crédito "rápido y fácil" que puede salir caro

La restricción del grifo del crédito a pequeñas y medianas empresas y ahorradores comunes ha sido la tónica dominante a lo largo de los últimos años en la práctica totalidad del sector bancario. En los últimos tiempos parece que los bancos han comenzado a abrir el puño, en un gesto muy tímido, facilitando el acceso a sus clientes fidelizados a préstamos que suelen traducirse en el adelanto de varias nóminas.

Las características de estos productos son muy similares entre las distintas entidades. El importe oscila entre los 1.000 y los 18.000 euros y el plazo entre los 3 meses y los 6 años a un interés variable que suele acercarse al 5% pero que, en ocasiones, puede llegar a alcanzar el 13%. ¿Qué hace a estos préstamos diferentes a uno convencional?

No hay nada escrito y depende de los casos individuales, pero los bancos suelen flexibilizar la concesión de los mismos ya que el requisito indispensable es que el cliente tenga domiciliada su nómina en la entidad. De esta forma, al contar con el historial financiero del solicitante, la concesión de estos créditos suele ser casi inmediata y, en muchos casos, sin acudir a la sucursal.

Sin embargo, como advierten desde las empresas de asesoramiento financiero, "estos préstamos pueden acabar exigiendo unos intereses más elevados que uno convencional ya que algunas entidades tratan de sacar partido frente a las necesidades inmediatas de capital que muestran los contratantes". Así, frente a una media de un 8% o 10% que se exige por un préstamo de aproximadamente 10.000 euros, el cliente puede encontrar ofertas que eleven esta tasa al 13% o 14%.

No todos los bancos cuentan con estos productos, si bien la gran mayoría trata de sacar provecho de los clientes con nómina vinculada desde un largo periodo de tiempo. Así, en la gran banca, BBVA ofrece un anticipo de tres nóminas netas a sus clientes con un máximo de 5.000 euros por un plazo de entre seis y nueve meses. Este servicio cuenta con una comisión de apertura del 3%. Por su parte, Banco Santander ofrece un anticipo en base al doble de la nómina neta de hasta 6.000 euros a devolver en doce meses.

La Caixa ofrece un préstamo de hasta seis veces la nómina con un importe máximo de 25.000 euros a devolver en un máximo de cinco años y otro de hasta 40.000 euros a devolver en diez mensualidades. Deutsche Bank también ofrece hasta tres nóminas netas con un importe máximo de 10.000 euros a devolver en 18 meses al 0% nominal con una comisión de apertura del 3% y una de estudio del 1%. Las mismas condiciones presenta Unicaja, si bien el plazo de devolución será de tres, cinco o diez meses. Otras entidades como Bankia, Bankinter o Popular no cuentan con estos créditos nómina.