Saca papel y boli, estos son todos los gastos que pagarás por comprar casa
  1. Vivienda
vivienda de 200.000 euros e hipoteca de 160.000

Saca papel y boli, estos son todos los gastos que pagarás por comprar casa

Todos los gastos asociados a la compra de una casa se mueven entre el 10% y el 15% del valor del inmueble, porcentaje que nos sirve de referencia a la hora de hacer cuentas

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Saca papel y boli, estos son todos los gastos que pagarás por comprar casa. Foto: Corbis.

Es, con toda seguridad, la decisión económica más importante a la que nos enfrentamos en nuestra vida. La compra de una casa. Y, sin embargo, son muchos los aspectos que desconocemos al respecto. Por ejemplo, aún mucha gente ignora que puede elegir su propia tasadora o notario e incluso realizar los trámitesque realiza la gestora contratada por el banco.

También es importante recordar queno se pagan los mismos impuestos si la vivienda que se compra es nueva (primera transmisión) o de segunda mano (segunda y posteriores transmisiones), o queel hecho de pedir una hipotecatambién lleva consigo una serie de gastos de notario y registro que no tendríamos que asumir si decidiéramos hacer frente a la operación al contado.

A grandes rasgos, todos los gastos asociados a la compra de una casa suelen cifrarse entre el10% y el 15% del valor del inmueble. Es la cuenta de la vieja más utilizada y puede servirnos de referencia a lahora de hacer números para comprar casa.Pero¿de qué gastos estamos hablando exactamente?, ¿cuánto debemos pagar al notario, al registro o a la gestoría?, ¿y cuánto de nuestro de dinero se va en impuestos? Veamos un ejemplo práctico.

Vivienda nueva de 200.000 euros

Imaginemos una vivienda nueva de 200.000 euros para la que pedimos una hipoteca estándar, con una financiación del 80%. Es decir, el banco nos presta 160.000 euros. En primer lugar debemos afrontar los gastos de la compraventa y, posteriormente, los derivados de la hipoteca.

IVA: 20.000 euros. Cuando se trata de la primera transmisión, la compra de una casaestásujetoal IVA. Impuesto que, a nivel estatal se sitúa en el 10% -hasta 2013 el porcentaje era del 4%-.

AJD o Actos Jurídicos Documentados: entre 1.000 y3.000 euros. Se trata de un impuesto autonómico cuyo importe varía en función de la comunidad donde esté ubicada la vivienda. Oscila entre un 0,5% y un 1,5% del valor de la compraventa, aunque existen bonificaciones si se cumplendeterminados requisitos. Se está exento del pagode este impuesto en el caso de venta de vivienda de segunda manoo en viviendas nuevas de protección oficial.

Notaría: 450euros. Los notarios aplican un arancel fijo que estableció el Gobierno en 1989,que no se ha revisado desde entonces. Todos los notarios de España cobran lo mismo por el mismo servicio aunque pueden hacer un descuento máximo del 10%. El cliente es libre de elegir el notario con el que quiere trabajar. Estos gastos incluyenel otorgamiento de la escritura pública de compraventa. A pesar de que los gastos los fija la normativa ysu cuantía depende del importe del inmueble, pueden variar en función del número de copias oextensión de la escritura, si además de la vivienda se adquiere un plaza de garaje o un trastero, etc.

Registro: 224euros.Es la factura del registrador dela propiedad por inscribir la escritura. También losestablece el Gobierno mediante arancel y sonidénticos para todos los registros.Aunqueinscribir las escrituras de una vivienda en el Registro de la Propiedad no es obligatorio, sí esrecomendable, tal y como aconsejan desde elColegio de Registradores de España, por la seguridad jurídica que ofrece al comprador. El coste también dependede las características de la propiedad, la ubicación y otras variables. Según explicaRemo Domingo, experto deiAhorro, este gasto podría incrementarse hasta alcanzar los 350 euros si suman otros trámites como notificaciones telemáticas, la nota simple que se agrega a la inscripción, etc. Sin olvidar que, tal y como explica este experto,"si hay defectos que subsanar, el gasto puede dispararse".

Gestoría:entre200 y 350 euros. Solo se pagará si es necesario pedir unahipoteca para comprar la casa. No está regulado como los honorarios de notarios y registradores, por lo que el coste depende de la tarifa de la gestoría. Se encarga derealizar todos los trámites necesarios hasta la inscripción de la escritura de compra en el Registro de la Propiedad, si bien, el cliente puede encargarse de esos trámites o encargárselos a un notario. No obstante, es el banco quienimpone la gestoría y, al ser profesionales libres, su tarifa no está regulada. Por eso, el importe puedevariar de unas empresas a otras. Según explica Remo Domingo, suelen ser entre un 20-25% más caras que si el cliente contrata los servicios de una gestora no impuesta por el banco. "En este caso estaríamos hablando entre 120 y 150 euros, aproximadamente".

La gestoría pide una provisión de fondos para poder pagar todos los trámites (gastos de la firma de la escritura de la hipoteca ante el notario, AJD,ITPsi procede,inscripción en el Registro de la Propiedad, minuta dela gestoría).Una vez inscritas la compra y la hipoteca en el Registro de la Propiedad, se devuelveel dinero que haya sobrado.

Lo que cobra una gestoría por tramitar una hipoteca no depende del valor de la misma, ya que el trámite a realizar es el mismo siempre, independientemente de su importe.

Gasto total:21.800 y 24.000 euros. Entre el 10% y el 12% de sobre el valor de la compraventa.

Vivienda de segunda mano de 200.000 euros

Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): entre 12.000 y 20.000 euros. Es el impuesto que grava las ventas de inmuebles de viviendas de segunda mano. Su cuantía se fija al aplicar unun porcentaje sobre el precio escriturado, que oscila entreentre el 6% y el10%, dependiendo de la Comunidad Autónoma donde esté ubicada la vivienda.Existen tipos reducidos para algunos casos (VPO, familias numerosas, jóvenes...).

Los gastos de notario, registro y gestoría serían los mismos que en el caso de una vivienda nueva.

Gasto total entre 13.900y 24.000 euros.

Hipoteca de 160.000 euros (80%)

La compra de una vivienda sin necesidad de financiación ha proliferado durante la crisis, si bien, lo más habitual es pedir una hipoteca para poder afrontar la compra de la casa por lo quehay queinscribir dos escrituras diferentes, una de compraventa y otra de hipoteca,lo que hace que losgastos de notaría y registro se dupliquen.

Tasación: mínimo 250 euros. Difícilmente el banco nos concederá una hipoteca al 100%. Lo habitual hoy en día es conseguirfinanciación al 80% sobre el valor de tasación. Y para ello, el banco necesita una tasación de la vivienda, que va adeterminar el porcentaje de financiación que concede el banco. Adiferencia de los de notarios y registradores, los honorarios de las tasadorasno están regulados. Por ejemplo, Sociedad de Tasación ofrece unaoferta a través de su web es 295 euros(IVA Incluido) para pisos hasta 100 metros cuadrados, 345 eurospara pisos hasta 150 metrosy 395para pisos hasta 200 metros cuadrados.

Aunque la tasación es obligatoria por ley y debe realizarla una entidad tasadora inscrita y registrada en el Banco de España, el banco no se la puede imponer al cliente, sino que este puede elegir su propia tasadora. De tal manera que puede acudir con esa tasación a diferentes entidades a la hora de pedir una hipoteca. Eso sí, la tasación tienen una vigencia de seis meses desde la fecha de emisión.

Nota simple: 18euros.Es un papel que el banco o la gestoría piden alRegistro de la Propiedad para comprobar todos los datos posibles sobre el inmueble que se quiere hipotecar como sutitularidad, estado de cargas, descripción, limitaciones, etc.

Apertura de hoja registral: 30euros. Es un documento que faculta al notario la presentación de la documentación por vía telemática.

Comisión de apertura:entre 0 y 3.200 euros.Los bancos suelen cobrar entre un 0% y un 2% de comisión sobreel capital prestado. Una cantidad que se deduce directamente del dinero que entrega al prestatario.

AJD: entre 1.280 y 3.840 euros. Este impuesto también se abona cuando es necesario pedir una hipoteca para poder comprar la casa ya que se pagasiempre que se suscribe un documento notarial con cuantía económica que luego debe inscribirse en el registro. De nuevo, el gravamen que se aplica depende de cada Comunidad Autónoma, pero estará entre el 0,5% y el 1,5%. Un aspecto muy importante a tener en cuenta es quepara calcular su cuantía no considera el importe del préstamo sino la responsabilidad hipotecaria total (principal + intereses ordinarios + intereses de demora + cotas + gastos). La responsabilidad hipotecaria se sitúa, como máximo, en el 160%del valor del préstamo y suele aplicarse un 1%. En este caso, dicha responsabilidad sería de 256.000 (150%) y el gasto por AJD, de 2.560 euros.

Notaría: entre 457 y 502 euros. Se calculan sobre el nominal de la hipoteca. Los gastos de notario son los que se producen por el otorgamiento de la escritura pública del préstamo hipotecario. Al igual que en el caso de la compraventa, los aranceles notariales los fijala normativa que aprueba el Gobierno y su cuantía también puede incrementarse por otros temas como el número de copias, extensión de la escritura, asiento presentación, número de hipotecantes, etc.

Registro: entre 234 y 295 euros, y se calculan sobre la responsabilidad hipotecaria.

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