¿De qué ‘techo’ hipotecario habla Chacón? El Euribor está ya en el 4,79% frente al 4,66% de agosto

Cuando hablan algunos políticos sube el pan. Es el caso de Carme Chacón. Si en un vídeo de la BBC la ministra decidía dar por concluida la entrevista al preguntarle por el alza de los pisos, ahora se ha despachado con que el precio de las hipotecas “parece ser que ha tocado techo”, que los casos de familias que se tienen que apretar el cinturón son “puntuales” y que la situación en España “no es alarmante”.

Esta opinión, sin embargo, no es compartida por los hipotecados españoles, que han visto cómo el Euríbor ha finalizado agosto en el 4,66% lo que supone el nivel más alto desde diciembre de 2000, tras su vigésimo tercera subida mensual consecutiva. Por si fuera poco, la propia dinámica del Euríbor contradice las palabras de la ministra. El martes, el índice se situaba en el 4,792%... y creciendo.

A diferencia de otros países, más del 95% de las hipotecas que se contratan en nuestro país son a tipo variable. Eso significa que son sensibles a las oscilaciones del Euribor. Teniendo en cuenta los inflados precios que han pagado los compradores de los últimos años por sus viviendas y sus plazos de hasta de 50 años, los sufridos hipotecados ya están notando en sus carnes el incremento de su cuota mensual, mayor cuanto más largo es el plazo, como recuerda la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

En una hipoteca media, que según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en 150.810 euros en el mes de mayo, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría a 896,27 euros desde los 805,64 euros de agosto de 2006, lo que supone un incremento mensual de 90,63 euros en las cuotas y una subida anual de 1.087,56 euros.

Importante crecimiento de los créditos al consumo

Un reciente informe de Caixa Catalunya advertía de que la tasa de endeudamiento de las familias españolas ha escalado al 115% en 2006 desde el 70,7% que alcanzó en el año 2000. De hecho, los 814.406 millones de euros que acumulan los hogares españoles en hipotecas, créditos al consumo y otros productos similares suponen ya el 83,4% del PIB, según datos del Banco Central Europeo. El principal capítulo de la deuda financiera de los hogares corresponde a los préstamos hipotecarios. Asimismo, también ha experimentado un importante crecimiento el importe de los créditos al consumo, que ha aumentado un 14,6% respecto al mes de julio del año pasado, hasta 98.341 millones.

Por si esto fuera poco, la última encuesta de expectativas de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), sus directores generales detectan una mayor preocupación en el sector ante un posible aumento de la tasa de morosidad. Un 85% de los máximos responsables de las cajas opina que este año se cerrará con un incremento del porcentaje de impagados.

Con entidades tradicionales concediendo hipotecas en los últimos años en torno al cien por cien de loan to value (préstamo por el valor de la vivienda) a mileuristas que rondan el 50% de debt to income (deuda en función de ingresos). Con las reunificaciones de deudas, los créditos rápidos y los créditos al consumo imparables, la ministra ha afirmado que la deuda de la mayoría de familias no sobrepasa el 30% de sus ingresos mensuales.