Micropagos, estafas, videojuegos... Así se blanquea dinero en internet

Hoy en día, las monedas virtuales son uno de los métodos más populares para blanquear dinero en internet. Son fáciles de usar, inmediatas, fiables y proporcionan un alto grado de anonimato. Además, los pagos realizados son irreversibles e irrevocables.

En mayo de este año, las autoridades estadounidenses desarticulaban la red Liberty Reserve.A cambio de una comisión, convertía dólares en Liberty Reserve Euros, que se podían enviar y recibir de forma anónima. Los investigadores han contabilizado 55 millones de transacciones ilícitas a nivel mundial realizadas por un millón de usuarios. Desde su fundación en Costa Rica en 2006, Liberty Reserve ha servido para lavar 6.000 millones de dólares.

Son unos instrumentos tan atractivosporque facilitan los pagos internacionales sin intervención de las instituciones financieras tradicionales. Ahora bien, el cierre de Liberty Reserve no ha acabado con el negocio; un reciente informe de McAfee describe cómo los ciberdelincuentes han migrado a otras. Antes de Liberty Reserve, existía otro servicio similar llamado e-gold, clausurado en 2007. Actualmente, bitcoin es la moneda virtual más conocida. Se acepta como medio de pago en sitios de internet, pero también en tiendas físicas. De hecho, una pareja de recién casados, los Craig, acaba de dar la vuelta al mundo en 101 días pagando todos los gastos con esta moneda, incluyendo comida y alojamiento.

La facilidad de interacción con divisas tradicionales amplía los potenciales usos fraudulentos de bitcoin pero también existen otras alternativas como Perfect Money, WebMoney, Litecoin o IXCoin

Bitcoin es una criptodivisa basada en P2P (peer-to-peer). Está descentralizada, sin ningún organismo central que regule el valor ni la cantidad de monedas existentes. Comprar o vender este tipo de monedaes sencillo. Es posible adquirirla por Paypal, por transferencia bancaria, con tarjeta de crédito e incluso en efectivo a través de intermediarios. De hecho, la página Bitcoincharts recoge 79 mercados activos donde cambiarlaspor divisas oficiales. A la redacción de estas líneas había 11.951.925 bitcoins en circulación según Blockchain.info y el valor unitario es 306,95 euros por bitcoin, según el índice CoinDesk Bitcoin Price.

Precisamente, esa facilidad de interacción con divisas tradicionales, como el dólar, el euro o la libra, amplía los potenciales usos fraudulentos de bitcoin, incluyendo el blanqueo de dinero. No es la única. Existen otras alternativascomo Perfect Money, WebMoney, Litecoin o IXCoin, entre otras. Las monedas virtuales no van a desaparecer. Es una de las conclusiones del informe Digital Laundry: an Analysis of Online Currencies and Their Use in Cybercrime, de la compañía de seguridad McAfee. Por su parte, The Yankee Group valora el mercado de monedas virtuales en 47.500 millones de dólares en 2012, que crecerán hasta los 55.400 millones para 2017.

Blanqueando dinero mediante videojuegos

Los cibercriminales no paran de idear métodos para pasar dinero sucio por un lado y sacarlo limpio por otro. Las últimas tendencias son los videojuegos en línea y los microblanqueos, según el informe Laundering Money Online: a review of cybercriminalsmethods, realizado por Jean-Loup Richet para la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito.

Los videojuegos de rol en línea están de moda. La operativa consiste en abrir varias cuentas en varios sitios de juegos para mover el dinero. Los favoritos son los videojuegos de rol masivos, al estilo de World of Warcraft, donde los jugadores cambian dinero real por créditos, la moneda virtual del juego, como el oro de Lord of the Rings Onlineo el ISK de Eve Online.

En esas plataformas participan decenas de internautas de todo el mundo. Así, los criminales de un país pueden enviar dinero virtual a sus socios de otro, que luego puede convertirse en dinero real sin dejar rastro.

Los micropagos, un método en alza

Los microblanqueos realizados a través de micropagos por internet también están creciendo. Es posible blanquear grandes cantidades de dinero mediante miles de transacciones electrónicas de pequeños importes. A menudo, se buscan colaboradores para sacar los fondos desde una cuenta de PayPal a cambio de una comisión. Por otro lado, las páginas web especializadas en ofertas de trabajo para autónomos igualmente sirven de cobertura, sobre todo aquellas que cuentan con sistemas de pago en depósito con garantía.

Ahora es posible blanquear grandes cantidades de dinero mediante miles de transacciones electrónicas de pequeños importes

El delincuente crea una cuenta para publicar una oferta y luego otra simulando ser un autónomo que opta al trabajo. Adjudica la oferta a ese falso autónomo y deposita el pago. Pocos días después notifica al sitio que el trabajo está completado, para que el pago pueda ser liberado a la cuenta del supuesto autónomo.

El Sepblac(Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias), en su memoria de 2012, relata un caso de venta por internet que también ilustra cómo los micropagos sirven para lavar dinero. Una estructura organizada de carácter internacional blanqueaba la venta ilícita de productos en otros países utilizando España como puente, bajo la tapadera de operaciones de comercio electrónico asociadas a numerosas terminales de puntos de venta de entidades españolas para el cobro de compras por internet.

Así, la banda criminal logró mover por las cuentas bancarias de entidades españolas más de 135 millones de euros. Los destinatarios de los fondos resultaron ser compañías diversas, entre las que había casinos en línea y vendedores de contenidos para adultos.

Mecanismosclásicos que todavía permanecen

Son habituales los mensajes de correo electrónico con supuestas ofertas de trabajo que implican aceptar transferencias de dinero en la propia cuenta bancaria a cambio de una comisióny pasar el resto de los fondos a otras cuentas del empleador. Es la estafa de las mulas, que transportan dineroen lugar de droga. Algunos estafadores sólo pretenden conseguir el número de cuenta de la víctima para robarla. Otras veces la mula acaba con la policía llamando a su puerta para pedir explicaciones sobre los movimientos de su cuenta.

Hay 'emails' con ofertas de trabajo que implican aceptar transferencias a cambio de una comisión y pasar el resto de los fondos a otras cuentas. Es la estafa de las mulas, que transportan dinero en lugar de droga

Los casinos y las plataformas de juego en línea siguen estando en el punto de mira de las autoridades. Incluso tras la entrada en vigor de la Ley de 2011, con sus medidas de controly el límite mensual de 3.000 euros por persona y operador. El juego más atractivo es el póker con límite fijo para dos jugadores, seguido del blackjack. Es lo que se desprende del informe Futuras líneas de trabajo para la prevención de blanqueo de capitales en las plataformas de juego en línea, elaborado por Yaiza Rubio y Félix Brezo y publicado por el Instituto Universitario sobre Seguridad Interior.

Dicho estudio analiza los costes estimados del blanqueo para varias modalidades de póker, blackjack, ruleta francesa y apuestas deportivas o hípicas, teniendo en cuenta la comisión del operador y la desventaja del jugador.

La Hawala es un antiguo sistema de transferencia de fondos informalque funciona en paralelo o fuera de los canales bancarios y financieros. Emplea una de conexiones familiares o regionales para transferir el dinero basándose en las comunicaciones entre los miembros de la red. No se puede distinguir entre aquellas transacciones Hawala donde el origen del dinero es legítimo, de aquellas con procedencia ilegal. Cuando intervienen operaciones por internet, resulta todavía más complejo descubrir las fuentes ilegales de los fondos.