CaixaBank gana 1.005 M hasta marzo, un 17,5%, con otro tirón de los márgenes

CaixaBank ha presentado los resultados del primer trimestre, con un nuevo incremento del beneficio, hasta los 1.005 millones, gracias a un nuevo empuje del margen de intereses y a la recuperación de los volúmenes de crédito.

¿Cuánto ha ganado?

Aumento del beneficio. La ganancia neta del banco catalán, con sede social en Valencia, se situó en 1.005 millones, lo que supone un aumento del 17,5% respecto al mismo periodo del año anterior. La mejoría se ha producido gracias al nuevo repunte de los márgenes en medio de un crecimiento del crédito.

¿Son buenos o malos?

Supera expectativas. El beneficio se ha situado levemente por encima de lo que esperaba el consenso de analistas. El margen de intereses también ha batido, por poco, las previsiones.

Crédito. La nueva producción de crédito se ha acelerado, con un aumento del 24,1% en el primer trimestre, hasta los 2.790 millones, mientras que en consumo se eleva un 15%, hasta los 3.029 millones. En empresas, la nueva producción se situó en 10.500 millones con un aumento del 28% en operaciones con pymes.

Rentabilidad. El retorno sobre fondos propios (ROE) se situó en el 13,4%, que supera con creces el 8,9% de los tres primeros meses del año anterior. El retorno sobre el patrimonio tangible (ROTE), se elevó desde el 10,5% hasta el 15,8%. La ratio de eficiencia, que compara gastos con ingresos y cuanto más baja mejor, se redujo en un año del 48,6% al 40,3%.

Otras claves

Impuestos. El banco destinó 1.135 millones al pago de impuestos, más de lo que ha ganado en el primer trimestre, al incorporar el pago de 493 millones por el pago del gravamen especial.

Comisiones. Los ingresos por comisiones netas y servicios de seguros aumentaron un 1,3%, hasta los 1.197 millones. Pero este resultado se explica por el dinamismo en seguros, con una mejora del 20,9%, hasta los 295 millones, mientras que las comisiones netas cayeron un 3,8%, hasta los 902 millones.

Capital. La ratio de capital de máxima calidad (CET1 fully loaded) se mantuvo estable, con un leve decrecimiento desde el 12,4% hasta el 12,3%. La morosidad aumentó una décima desde diciembre hasta marzo, al 2,8%.