Nueva vía de reclamación

Calculadora de cláusula suelo: ¿cuánto dinero debería devolverte el banco?

La última sentencia del TJUE abre la puerta a que los clientes exijan a los bancos la devolución de lo que han pagado en intereses por los pactos firmados a cambio de no reclamar

Foto: Un agente inmobiliario sostiene una casa de juguete. (iStock)
Un agente inmobiliario sostiene una casa de juguete. (iStock)
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El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha propinado un nuevo varapalo a la banca española, esta vez a cuenta de los pactos privados que muchas entidades firmaron con sus clientes para quitarles o rebajarles la cláusula suelo a cambio de que estos no pudieran reclamar posteriormente. El organismo supranacional ha sentenciado que estos acuerdos, que se formalizaron mayoritariamente entre 2013 y 2016, no son válidos si no se le explicaron las consecuencias al hipotecado.

Mediante estos pactos, el banco eliminaba o rebajaba la cláusula suelo del cliente, pero no le devolvía ni un euro y, además, le prohibía interponer acciones judiciales posteriores. El Tribunal Supremo avalaba que no se podía recuperar lo abonado antes del 9 de mayo de 2013, pero tres años más tarde, en diciembre de 2016, el TJUE dictaminó que las entidades debían devolver todo lo cobrado por estas cláusulas. Fue entonces cuando comenzaron a firmar pactos novatorios con sus clientes, en virtud de los cuales cambiaban las condiciones de los contratos, pero obligaban a renunciar a emprender acciones legales.

La nueva sentencia del TJUE no considera válidos estos acuerdos en aquellos casos en los que el banco no explicó correctamente su contenido y sus consecuencias, es decir, si no les informó de que no estaban obligados a firmarlos y que, en caso de suscribirlos, no podrían ir a los juzgados en el futuro para pedir la devolución de lo pagado de más. En consecuencia, los consumidores que no recibieron esa información ya tienen vía libre para tratar de recuperar lo abonado.

No obstante, la cantidad a recuperar será muy distinta en función de las condiciones de cada hipoteca y de la fecha en que se formalizó el acuerdo de no reclamación. El Confidencial, en colaboración con la red de finanzas Finect, pone a disposición de los consumidores una calculadora de cláusula suelo para que estos puedan tener una aproximación del dinero que debería devolverles el banco. Además de la herramienta bajo estas líneas, existe la opción de recibir un informe personalizado por parte del comparador de productos bancarios HelpMyCash.

Valga como ejemplo una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, firmada en enero de 2005, con un interés de euríbor más 0,5% y con una cláusula suelo del 3%. En caso de haber suscrito un pacto privado con el banco en enero de 2014 para que eliminara el tipo mínimo, el usuario podría recuperar unos 4.300 euros. Si el acuerdo era para rebajar el suelo en vez de para eliminarlo, también podría reclamarse lo pagado después, pues la justicia europea abre la puerta a declarar su carácter abusivo en caso de que el banco no hubiera proporcionado suficiente información sobre el nuevo interés.

Cómo reclamar una indemnización

La reclamación para recuperar lo pagado indebidamente por el suelo debe interponerse ante un juzgado especializado en cláusulas hipotecarias abusivas; el que corresponda por zona geográfica. Si no se tienen conocimientos suficientes en materia legal, conviene acudir a un despacho de abogados o a una asociación de consumidores para saber cómo sería el proceso y qué opciones hay de ganar el juicio.

De acuerdo con HelpMyCash, estos juzgados se encuentran saturados por el volumen de denuncias que han recibido desde su creación en 2017, por lo que antes de iniciar el proceso una buena opción puede ser presentar la reclamación ante el servicio de atención al cliente del banco. Si la entidad acepta la solicitud, debe hacer una oferta en metálico al consumidor en un máximo de tres meses, aunque también puede proponer otras alternativas como reducir el capital pendiente de la hipoteca, por ejemplo. Si este la acepta, se devolverá el dinero del modo acordado, mientras que si la rechaza o el banco no llega a presentarla en el plazo estipulado, el proceso se da por concluido y el cliente puede acudir a los juzgados.

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