El caos por el AJD desplomó la firma de hipotecas en diciembre

El pasado 15 de octubre, el Tribunal Supremo provocó un auténtico caos en el mercado hipotecario español a cuenta del impuesto asociado a las hipotecas, el AJD. En una sentencia histórica, el Alto Tribunal dictaminó que debía ser la banca y no el cliente quien debería haber asumido el pago de dicho impuesto. Su decisión provocó la convocatoria de un pleno extraordinario que, tras una votacióin muy ajustada, decidió dar marcha atrás haciendo recaer de nuevo el impuesto sobre los consumidores.

Durante las semanas posteriores a la sentencia y a la celebración del pleno, se produjo un auténtico caos en las oficinas de las entidades financieras y provocó la paralización de numerosas operaciones a la espera de que la situación judicial se aclarase. Algunas entidades como Bankia o Banco Santander llegaron incluso a eliminar de su página web su oferta hipotecaria. También los notarios advirtieron de la ralentización en la formalización de préstamos hipotecarios, con cancelaciones de citas previstas.

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Óscar Giménez Elena Sanz

Ahora, este caos se ha visto reflejado en las estadísticas oficiales. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en diciembre del año pasado la firma de hipotecas se desplomó más de un 27% respecto a noviembre, y apenas subió un 0,9% respecto al mismo mes de 2017.

Hay que explicar que los datos del INE utilizan como de referencia la fecha de inscripción en los registros de la propiedad. Es decir, se trata de datos correspondientes a operaciones firmadas ante notario con antelación y que suelen llegar al registro con varias semanas de retraso.

Los datos cobran especial relevancia si tenemos en cuenta la tendencia del mercado en los meses previos al caos, claramente alcista. En octubre y noviembre, la firma de hipotecas creció un 20,4% y un 14,2% interanual -ahora se ha producido una tímida subida que no llega al 1%-, mientras que a nivel intermensual, la caída en aquellos meses fue de apenas un 6,5% y un 5%. Respecto a noviembre, sin embargo, se ha producido un auténtico desplome de los desplomes, del 27,4%.

No obstante, en 2018 se han firmado más hipotecas que un año antes y por mayor importe

Si buceamos en los datos oficiales, durante los meses de diciembre de 2017 y 2016 también se produjo una importante caída en la concesión de hipotecas respecto a noviembre. En ambos casos, el descenso fue el 16,9% y el 18,4%, abultados, pero también muy inferiores al registrado en diciembre del año pasado.

Un desplome, el de la recta final del año, que no ha impedido despedir 2018 al alza respecto a 2017, pero sí habría moderado las cifras globales para el conjunto del ejercicio en un mercado aún en fase de recuperación con una mayor concesión de hipotecas por parte de las entidades financieras y un mayor importe medio prestado.

A cierre de 2018 se firmaron 345.186 hipotecas, un 10,3% por encima de las cifras de 2017 y que supone el quinto año consecutivo al alza, después de caer ininterrumpidamente en los siete años anteriores, desde el inicio de la crisis.

El importe medio fue de 123.727 euros, un 5,6% mayor que el del año precedente, mientras que el valor de todas las hipotecas nuevas constituidas en 2018 sumó 42.708,97 millones de euros, un 16,5 % más que el año anterior.

La banca encarece las hipotecas

Otro dato que refleja la estadística del INE es que, tal y como avanzó El Confidencial, las entidades españolas encarecieron los créditos para la vivienda durante los meses de octubre y noviembre, los dos meses en los que se desató la polémica por la decisión del Tribunal Supremo.

No obstante, a cierre de 2018, el interés medio firmado en las hipotecas se encuentra de nuevo en niveles similares a los existentes anteriores a dicha sentencia. De hecho, el interés medio cerró diciembre en el 2,62%, un 3,9% inferior al de hace un año.