Día clave para la banca: la justicia decide hoy si limita los intereses de demora

Hoy es un día clave para cientos de hipotecados. El pleno de las distintas secciones de lo civil de laAudiencia Provincial de Madridse reúne hoy, a puerta cerrada, con el objetivo de unificardoctrinaycriteriossobre un asunto que trae en jaque a la banca y que ha puesto contra las cuerdas a cientos de hipotecados: losintereses de demoraque hay que pagar por retrasos en el pago de cuotas.

Lo que tratarán de decidir es a partir de qué porcentaje se considera abusivo el interés que están aplicando los bancos a la hora de reclamar las deudas a sus clientes hipotecarios. Recordemos que la Ley de Crédito al Consumo determina como inaceptable la imposición de un interés de demora que sea superior a 2,5 veces el interés legal del dinero, si bien no establece un tope para los préstamos hipotecarios.

Las entidades financieras vienen cobrando intereses que oscilan entre el 20% y el 30% cuando un cliente se retrasa en el pago de la hipoteca. Unos porcentajes que abogados y ya muchos jueces consideran abusivos.

En los últimos meses se han sucedido sentencias en las que los jueces han considerado oportuno reducir los intereses reclamados por la banca al considerarlos abusivos. Y lo han hecho basándose en una sentencia del TJUE de 14 de Junio de 2012 que anima a los jueces a que“se atrevan a examinar cuestiones de fondo”en los procesos monitorios, es decir, en aquellos procedimientos en los que se reclaman deudas, tal y como sucede en las ejecuciones hipotecarias.

El problema de fondo, son embargo, es la falta de un criterio unánime respecto a dichos intereses.

Sin ir más lejos,hace unos días un juez de Marchena (Sevilla) declaraba nulo, por "abusivo" y "desproporcionado", un interés moratorio del 23% que un banco reclamaba a una empresa tras la ejecución hipotecaria de un inmueble. "Un 23% puede ser abusivo para un juez pero no para otro. Lo que deben determinar ahora es a partir de qué porcentaje se considera abusivo", explica Javier Sevillano,abogado experto en derecho bancario deLegal&Media.

Fuentes jurídicas aseguraban recientemente a El Confidencial que la decisión que se adopte podría poner en jaque a todo el sistema financiero. Entre otras cosas porque ahora existen en los tribunalesnumerosas demandaspor esta cuestión.

Los intereses de demora llevan meses en el centro de la polémica ya que han sido cientos, miles las familias que tras haber perdido su casa en un proceso de ejecución hipotecaria siguen manteniendo una deuda muy abultada con el banco.

El Gobierno fija el límite en el 12%

La presión social ha llevado al Gobierno a limitarlos. La medida, que se incluye dentro del proyecto de ley de medidas urgentes para reforzar la protección de los deudores hipotecarios, no tendrá, sin embargo, carácter retroactivo.

El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, anunciaba hace quince días que losintereses de demorano podrán superar el 12% ya que se limitarán a tres veces el tipo de interés legal del dinero, en el 4% para 2012. Se trata de una rebaja significativa respecto a los porcentajes que aplican en la actualidad las entidades financieras y que oscilan entre el 20% y el 30%.

No obstante, siguensuperando los límitesestablecidos en la Ley de Crédito al Consumo que determina como inaceptable la imposición de un interés de demora que sea superior a 2,5 veces el interés legal del dinero.

La medida no tendrá carácter retroactivo con el alivio que esto supone para el sector financiero. No afectará a aquellashipotecasque ya han entrado enmora, sino que solamente “se aplicará a losintereses de demoradevengados a partir de la entrada en vigor de la ley y, por tanto, tendrá efectos sobre lashipotecas nuevasy también sobre las actuales que entren en mora”.