Cómo 20 segundos pueden convertirte en un inversor mejor

Thomas Meenik, gestor de fondos de criptomonedas, probó primero con la meditación y el ciclismo para acabar con el hábito de las operaciones diarias que le estaban costando dinero, amistades y horas de sueño. No pudieron sustituir al subidón que le producía navegar por los foros de inversión. En su lugar, se tomó un respiro digital. Instaló un software que imponía un retraso de 20 segundos cada vez que intentaba abrir CoinStats o Tradeweb. Veinte segundos no parecen mucho, pero son insoportables en un smartphone. Como resultado, comprueba sus cuentas un 60% menos.

"Tengo que hacer un esfuerzo consciente para ir a ver las cosas que realmente quiero saber en lugar de desplazarme por los feeds y las conversaciones interminables sobre cosas que en realidad no son muy útiles", explica. Cada vez hay más gente que añade estos obstáculos para frenar todo tipo de comportamientos impulsivos. Los servicios de limitación de aplicaciones como One Sec y Opal se diseñaron originalmente para ayudar a los usuarios a reducir el tiempo que pasan en las redes sociales.

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Ahora, los particulares y algunas plataformas bancarias y de inversión los utilizan para sus finanzas personales. En One Sec, el número de clientes que utilizan la aplicación para añadir un retardo a las aplicaciones de inversión o bancarias se ha multiplicado por 5 entre 2021 y 2022. Opal afirma que aproximadamente el 5% de sus 100.000 usuarios activos confían en la aplicación para pasar menos tiempo en aplicaciones financieras, y el 22% la utiliza para bloquear aplicaciones de compras como Amazon.com Inc.

Tanto investigadores económicos como psicólogos afirman que introducir fricción en más aplicaciones puede ayudar a las personas a actuar en su propio interés. Según Ankit Kalda, profesor de finanzas de la Universidad de Indiana que ha estudiado el impacto de las aplicaciones móviles de negociación en el comportamiento de los inversores, cuando utilizamos el móvil, ya sea para el corretaje o para navegar por las redes sociales, las partes impulsivas y automáticas de nuestro cerebro tienden a imponerse a nuestro pensamiento crítico más comedido.

Su estudio de 2021 realizó un seguimiento del comportamiento de los inversores en diferentes plataformas durante siete años y descubrió que los day traders experimentados hacían apuestas más frecuentes y arriesgadas y generaban peores rendimientos cuando empleaban un smartphone que cuando empleaban una herramienta de corretaje de sobremesa.

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La mayor parte de la innovación en tecnología financiera de la última década se centró en reducir la fricción en los movimientos de fondos para permitir transacciones más rápidas y fluidas. Aplicaciones como Venmo facilitaron el pago a la niñera o el reparto de la cuenta entre amigos, y corredurías digitales como Robinhood agilizaron la negociación móvil de acciones y criptomonedas.

Estas innovaciones suelen llevar a los clientes a operar o comprar más en beneficio de las plataformas de inversión y financiación. Pero ahora, algunos clientes están encontrando formas de ralentizar el proceso. Mientras tanto, algunas empresas están experimentando con formas de crear reductores de velocidad para proteger a los usuarios de sus peores instintos.

Cuando la aplicación de inversión Stash lanzó cuentas de jubilación para clientes en 2017, sus representantes de atención al cliente se vieron inundados de llamadas de clientes preocupados que se apresuraron a abrir cuentas IRA sin entender que habría multas por retiros anticipados. Según el cofundador Ed Robinson, Stash financió las cuentas en milisegundos una vez que un cliente optó por ellas.

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Para reducir el número de cuentas IRA abiertas por impulso, la empresa añadió una página de carga falsa con pantallas educativas adicionales para ampliar el proceso de contratación del producto a unos 20 segundos. El cambio redujo el volumen de llamadas al centro de atención telefónica y aumentó el porcentaje de clientes que decidían mantener las cuentas abiertas. "Sigue siendo relativamente rápido", explica Robinson, pero esos pasos adicionales "permiten que el cerebro se ponga al día".

Algunas grandes decisiones financieras, como solicitar una hipoteca o ahorrar para la jubilación, pueden beneficiarse de estos obstáculos, según ReD Associates, una consultora especializada en utilizar la investigación antropológica para informar el diseño de productos financieros y otros servicios. Según Mikkel Krenchel, socio de la empresa, cada vez son más las empresas que se dan cuenta de que pueden mejorar la experiencia del cliente ralentizando el proceso.

"Esta idea de buscar un comportamiento sostenible, en lugar de un comportamiento máximo, probablemente sea la mentalidad que intentarán adoptar las empresas", afirma.

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Ralentizar los tiempos de tramitación puede ayudar a generar confianza, afirma Chianoo Adrian, director gerente de la Teachers Insurance and Annuity Association of America. Cuando la gestora lanzó el año pasado su herramienta online de revisión de la jubilación, los clientes se mostraron inicialmente inquietos por la rapidez con la que el sitio web calculaba sus ingresos previstos a lo largo de la vida.

"Durante nuestras pruebas, recibimos comentarios de personas que decían: Pero, ¿cómo lo sabéis ya? ¿Seguro que habéis tenido en cuenta todas mis respuestas?", explica. Añade que la empresa descubrió que una tardanza mayor aumentaba la credibilidad de cara a los clientes. Para otros, un retraso puede no ser suficiente para acabar con hábitos indeseables.

En los últimos años, el número de personas que buscan tratamiento para la adicción al day trading ha aumentado, según Lin Sternlicht, cofundadora de Family Addiction Specialist, que ha observado un incremento de los casos desde el inicio de la pandemia.

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"Para cuando un individuo busca ayuda profesional, suele estar atravesando una crisis, y a menudo hay un ser querido presionando para que pida ayuda", explica. La experta recomienda a las personas que crean que pueden tener un problema con el day trading que se den de baja de las notificaciones y correos electrónicos de empresas relacionadas y que cambien el esquema de colores de las aplicaciones de comercio a escala de grises, que se ha descubierto que hace que los dispositivos sean menos adictivos. En casos extremos, se puede considerar la posibilidad de eliminar las aplicaciones por completo.

Para Perjan Duro, desarrollador de aplicaciones de Berlín, un retraso de 20 segundos no era suficiente. Unos meses después de instalar One Sec, fue un paso más allá y eliminó la aplicación de su cuenta de jubilación.

"Si no la tienes en tu teléfono, [eso] te ayuda a evitar esa mala decisión", afirma.

*Contenido con licencia de The Wall Street Journal