El tirón del BdE dinamita el precio de las tasaciones y golpea las comisiones de la banca

Detrás del tirón de orejas que el Banco de España (BdE) acaba de dar a las entidades por las prácticas que aplican con las tasadoras, hay un pecado inconfesable que el supervisor ha dejado claro que debe desaparecer: el cobro de comisiones. En la carta que envió el organismo, ahora presidido por José Luis Escrivá, el pasado 18 de junio, sacaba los colores a los bancos en varios puntos. Pero uno es especialmente sonrojante, porque afecta al bolsillo de las familias, sin estas conocerla.

Se trata del "pago por la sociedad de tasación a la entidad de crédito de comisiones por el volumen facturado en tasaciones solicitadas en concesión, tasaciones que pagan los solicitantes del préstamo hipotecario, y que son cantidades o porcentajes fijos por cada tasación encargada", según puede leerse en la carta. Detrás de esta frase se esconde un negocio consistente en que los bancos se quedan con un importante pellizco del precio de cada tasación.

Un porcentaje importante, que como regla general parte del 20% y llega hasta más del 40%. Teniendo en cuenta que el importe medio de la hipoteca que pueda solicitar un particular en España se mueve entre 300 y 500 euros, en función de los metros cuadrados de la vivienda, y que el número de hipotecas sobre viviendas que se firmaron en España el año pasado fueron 381.560, estamos hablando de un negocio de varios millones de euros que terminan en las arcas de los bancos.

Si se toman como referencia estos datos, el volumen de todas las tasaciones por concesión de hipotecas de 2023 pudo oscilar entre los 115 y los 190 millones de euros. Tirando por lo bajo, y considerando una comisión del 30%, serían unos 35 millones de euros los ingresos que los bancos van a dejar de percibir. Lo que se desconoce, al menos hasta que las entidades presenten al BdE los planes de mejora que el supervisor les ha exigido, es quién se va a beneficiar.

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Aunque hay algunas entidades que erradicaron esta práctica hace años, son la excepción a la regla. La triste realidad es que se trata de una mala praxis generalizada, como ha podido contrastar el supervisor, que quiere terminar con estas comisiones. Los porcentajes que se están llevando los bancos son tan elevados que, al eliminarlos, dejan margen para abaratar significativamente las tasaciones y, al mismo tiempo, elevar la remuneración del tasador.

Si continuamos con el mismo ejemplo, en una tasación de 300 euros donde el banco tenía pactada una comisión del 30%, el tasador se llevaba 210 euros y la entidad financiera el resto, 90 euros que deberá dejar de percibir con la erradicación de las comisiones.

A la espera de conocer las propuestas que cada banco hagan al BdE, caben tres grandes posibilidades: que todo el ahorro vaya al bolsillo de los particulares, abaratando el precio de la tasación de este ejemplo en 90 euros, que sean las tasadoras las que se queden con este dinero, o que se reparta entre los dos, de manera que el coste para el particular se reduzca en 50 euros y la tasadora siga ganando 40 euros más.

Esta última opción permitiría combatir otro de los puntos débiles detectados por el BdE, que critica que las entidades financieras estén adjudicando estos contratos con base en precio, por medio de agresivos sistemas de subasta, lo que ha derivado en un abaratamiento medio de estos contratos del 25%, teniendo en cuenta la inflación, y en una pérdida de calidad de los trabajos.

Unas deficiencias que el BdE comprobó la pasada primavera, cuando lanzó una inspección sobre las 32 sociedades de tasación que quedan bajo su supervisión, y que saldó con una oleada de sanciones, al acreditar faltas de control interno, de organización, de calidad del trabajo y de independencia. Las mismas críticas que ahora hace a los bancos y que está por ver si también terminan con una oleada de multas.