"Si nos alargan el calendario de provisiones, invito a todo el mundo a Dom Pérignon", aseguraba recientemente el director general de una caja de ahorros, tal es la desesperación del sector por conseguir una medida que puede salvar la vida literalmente a muchas entidades. Pues bien, sus plegarias han sido escuchadas por el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez: el departamento de regulación de este organismo ya está trabajando en una modificación de la circular contable para permitir esa ampliación del plazo, así como para dar un mayor peso a las preferentes en el capital de las entidades.

Según varias fuentes conocedoras de la situación, estas modificaciones se están preparando de forma casi secreta por un reducido equipo en el seno del supervisor bancario, de ahí que no se conozcan apenas detalles de cómo quedará la nueva norma. Dicho equipo está capitaneado por Fernando Vargas y Anselmo Díaz, de acuerdo con las fuentes.

En el sector se creía hasta ahora que todo lo lejos que iba a llegar el Banco de España era a dar una interpretación más laxa del calendario de provisiones, pero no a modificar la norma. Sin embargo, una de estas fuentes afirma que lo que ha pasado es todo lo contrario: "Hasta ahora se había hecho una interpretación muy laxa de la normativa contable, los inspectores iban a las entidades con problemas y negociaban con ellas las dotaciones de cada trimestre para que no quebrara nadie [lo que El Confidencial definió como "tunear las cuentas"]. Pero tras la intervención de Caja castilla-La Mancha, se ha endurecido la aplicación de la norma". Y eso es lo que obliga a su modificación.

Una modificación que presenta serias dificultades. "La actual circular contable tenía detrás un impresionante trabajo estadístico realizado por el Banco de España, y ahora no se ha hecho nada parecido. Así que cambiarla por las bravas es muy complicado", asegura otra fuente. El principal problema es que no hay datos para evaluar el impacto en los balances de los bancos y cajas de una ampliación del calendario de provisiones. "Hay que meter en una herramienta estadística qué tipo de préstamos tiene cada entidad, cuál es su mora, las adjudicaciones, los impagados, etc. para poder determinar el impacto en sus resultados", añade.

Tanto la CECA como numerosas cajas individuales han pedido con insistencia al Gobierno y al Banco de España la relajación del calendario de provisiones para no tener que apuntarse como pérdida la totalidad de un crédito moroso a los dos años de haber entrado en mora. Éste es el llamado calendario corto, que afecta a todos los créditos salvo a los hipotecarios por un porcentaje inferior al 80% del valor de tasación (loan to value) y que, en consecuencia, se aplica a la ingente morosidad de los créditos a promotores, el verdadero vía crucis de bancos y cajas en la actualidad. Las hipotecas 'razonables' que entran en mora se provisionan en seis años.

Si se permitiera a cajas y bancos -al cambiar la ley, la medida afectaría por igual a unos y a otros- alargar el plazo de estas provisiones, desaparecería la mayor amenaza que se cierne ahora mismo sobre el sector financiero. De hecho, más de una entidad podría salvar sus cuentas y sus problemas de solvencia. Para que se hagan una idea, las entidades sólo provisionaron en 2008 el 25% de los créditos que se declararon en mora el año pasado; en 2009, aunque no tuvieran ni un sólo crédito moroso más (lo cual es utópico) tendrían que dotar el 75% de la mora ya existente.

Estas dotaciones son provisiones específicas, que salen del colchón de la provisión genérica que tenía la banca -y que se está agotando a marchas forzadas- y de la cuenta de resultados. Si una entidad entra en pérdidas, tiene que hacer frente a estas provisiones con sus fondos propios, de ahí la importancia de contar con unos ratios de capital lo más altos posible.

Las preferentes, hasta el 40% del capital

En cuanto a las preferentes, actualmente tienen limitado su peso al 30% del Tier 1, concepto que abarca el capital, las reservas y las preferentes. La demanda de las entidades es elevar ese peso, y el Banco de España ha decidido llevarlo hasta el 40%, según las fuentes consultadas. Una decisión que comporta bastantes menos problemas que la referida al calendario de provisiones. De esta forma, las cajas podrán reforzar sus recursos propios sin necesidad de emitir cuotas participativas, algo que causa el pánico en la mayoría del sector porque supone abrir la puerta a la toma de control de la entidad.

Las participaciones preferentes son instrumentos híbridos entre deuda y capital, que tiene la forma de bonos pero que computan dentro del capital como si fueran acciones. Para ello, tienen que ser perpetuas -son rescatables por el banco o caja pasado un plazo, pero últimamente nadie las está rescatando- y tampoco garantizan el pago de intereses si la entidad entra en pérdidas, como las acciones. Pese a ello, numerosas entidades las han colocado a los clientes particulares en sus redes en los últimos meses como si fueran alternativas a los depósitos, y Caja Madrid prepara la mayor emisión de este tipo hasta la fecha: 3.000 millones de euros.

38.  Corsario_azul23/05/2009, 11:48 h.

Que quiten el foro para que los periodistas economicos que colaboran por debajo de las noticias desaparezcan. Se vayan al bar a discutir de sus verdades unicas.

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37.  jih18/05/2009, 19:20 h.

#36 De acuerdo, pero SIEMPRE, no solo cuando "atraviese dificultades".

Creo que tenemos derecho a saber que se hace con el dinero:
1] cuando los cargos son públicos
2] cuando son cargos políticos, es decir nombrados a dedo.

No nos equivoquemos, esta sociedad no va a volver a los llamados valores tradicionales.

Lo que nos sustenta y nos mueve es el dinero.

Por eso, que mejor manera de valorar a nuestros cargos públicos que por su apego al vil metal.

QUE SE RETRATEN, Y QUE SEA POR LEY.
QUE TODOS LOS REGALOS QUE RECIBEN TENGAN QUE DECLARARLOS TAMBIÉN.

Esto, para todos, como decía el anuncio de televisión:
Para los de izquierdas, para los de derechas, para los sindicalistas gordos, para los sindicalistas flacos, para los de la tele...............

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36.  azael18/05/2009, 18:37 h.

#34

Nos deberian decir de todos los componentes del Consejo de una Caja de Ahorros que atraviese dificultades actualmente:

* SUELDO
* DIETAS POR ASISTENCIA A CONSEJO, COMISION O ACTO CON ASIGNACION DE DIETA.
* DETALLE DE CONSEJOS DE SOCIEDADES PARTICIPADAS POR LA CAJA EN LA QUE EJERCE COMO CONSEJERO.
* DIETAS POR ASISTENCIA A CUALQUIER ORGANO O ACTO CON ASIGNACION DE DIETAS.
* VIAJES PAGADOS POR LA CAJA O ALGUNA DE SUS PARTICIPADAS.
* USO DE VEHICULO OFICIAL DE LA CAJA O ALGUNA PARTICIPADA.
* RETRIBUCION EN ESPECIE RECIBIDA POR LA CAJA O SOCIEDAD PARTICIPADA.

A eso se le llama transparencia. Y como las Cajas no tienen accionistas a quienes dar cuentas, todo queda a libre voluntad de los Presidentes Ejecutivos [algunos cobran sueldo y todas las dietas] que reparten y reparten prebendas entre Consejeros.
Como dijo la Ministra que el dinero público no es de nadie, el de las Cajas de Ahorros tampoco tienen dueño.Porque en el caso de CCM ¿quien ha reclamado o ha puesto una demanda contra los Administradores?

Y además, un detalle exhaustivo de los conceptos pagados por la Obra Social y Cultural. Ahí sí veríamos algunas sorpresas.

Solo transparencia y transparencia.

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35.  ideograma18/05/2009, 18:14 h.

Justo delante de las cajas arruinadas vienen los promotores quebrados. A Mafo le crecen los enanos por dejadez personal.

http://www.libertaddigital.com/economia/promotores-y-constructores-avisan-a-los-bancos-o-les-ayudan-o-el-sistema-quiebra-1276359575/

Ahora, los promotores ya amenzan abiertamente al gobierno a través de las entidades financieras. Dicen que el ""60%"" de los créditos de las entidades financieras [casi todos de las cajas] están relacionados con la actividad inmobiliaria.

Lo que no dicen los promotores es ¿qué es lo que desean? Parece que se limitan a solicitar que las entidades financieras sean más permisivas a la hora de otorgar hipotecas.

Así leído es como si para combatir la crisis de las subprime utilizásemos más subprime.

Estos promotores están desesperados, no creo que aguanten ni unos meses. Solo están dispuestos a reducir los precios un 20% y no van a poner dinero de su bolsillo.

Mafo tiene dos frentes abiertos que escupen sangre a borbotones. Casi que dimita, como Solbes, y así se ahorra el desenlace.

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34.  jih18/05/2009, 17:57 h.

#32 ¿Eso son datos de retribuciones completas [dietas, kilometrajes, nómina, asistencias a consejos,etc.]?

CAJAS DE AHORROS

1] Entidades financieras con ventajas fiscales respecto al resto de la Banca.

2] Por ley tienen que destinar un importe a Obra Social y lo anuncian en todas partes como diciendo "mirar lo que hacemos por vosotros...". Alucinante oigan, cumplen una ley y lo publicitan.

3] Los cargos son políticos. Por tanto, a los partidos mayoritarios no les interesa que se acabe este chollo.

POR LEY, DEBERÍA SER OBLIGATORIO SABER LOS INGRESOS QUE PERCIBEN ESTOS TÍOS, Y SIGUIENDO CON EL TEMA, POR LEY DEBERÍAN DARNOS LOS DATOS DE LOS INGRESOS DE LOS CARGOS POLÍTICOS, INCLUYENDO, DIETAS, ASISTENCIAS A CONSEJOS, ETC. ES DECIR, TODOS LOS INGRESOS.

Ya que se lo llevan crudo, por lo menos que sepamos con quienes estamos tratando.

Ya que estamos en una sociedad dominada por el dinero, podré "baremar" la honradez en función del dinero público que se lleve cada uno.

4.000.000 de parados y los sindicatos sacándose la foto con el Gobierno. No lo entiendo, salvo:
1] Son la misma cosa
2] Están untados
3] Estarán untados

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