La tasa de morosidad de las instituciones financieras españolas continúa su escalada al alza. Por lo que respecta a las Cajas de Ahorros, la media del sector a 30 de septiembre pasado se elevaba ya al 2,917%, muy cerca, por tanto, del listón del 3%, según datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), facilitados a las propias entidades y manejados por este diario. La Caixa y Caja Madrid, las dos entidades de mayor tamaño integrantes del llamado ‘Grupo uno’ de Cajas, superaban la media sectorial para situarse en el 3,07%.

La escalada se advierte con claridad si tenemos en cuenta que, al cierre del mes de agosto, la tasa de morosidad media del sector era 2,84%, después de haber sido del 2,60% a finales de julio, y del 1,81% en junio. Las expectativas que se manejan dentro del propio sector hablan de una tasa media que podría alcanzar el 4% a finales de año, guarismo que la CECA reduce al 3,5%, y que eleva, sin embargo, hasta el 5% para finales del 2009.

Curiosamente, las entidades englobadas en el ‘Grupo dos’ de Cajas (Bancaja, CAM, Caixa Catalunya, Ibercaja, Unicaja, Caixa Galicia, Caja Murcia y BBK), contabilizaban a finales de septiembre una mora media del 2,875%, inferior, por tanto, a la de las dos grandes. Sin embargo, es el ‘Grupo tres’ (integrado por Caixanova, Cajasol, Castilla-La Mancha, Caja España, Caja Duero, Penedés, Kutxa, entre otras), el que se lleva la palma, con una morosidad media del 3,16%.

A partir de aquí se produce un fenómeno curioso, y es que las cajas de menor tamaño, englobadas en los llamados ‘Grupo cuatro’ (el 2,7%) y ‘Grupo cinco’ (justo el 2%) registran las menores índices de morosidad de todo el sector, lo que parece indicar una menor exposición al riesgo inmobiliario o un mayor grado de fidelidad y cumplimiento de su clientela, tal vez por la cercanía, de sus obligaciones de pago hipotecarias. 

Fusiones entre entidades

La tasa de morosidad y su relación con la solvencia de las entidades está detrás de la idea, muy extendida, de posibles operaciones corporativas a la vista dentro del sector de las Cajas, asunto al que el miércoles mismo aludió el presidente del Gobierno, que abrió la posibilidad a las fusiones sectoriales, y al que también se refirió el propio gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, el pasado 7 de octubre ante el Congreso de los Diputados, al señalar que la ralentización del negocio crediticio puede llevar a un proceso de reestructuración en España.

Distintos expertos vienen poniendo de manifiesto, antes incluso de que se conocieran los planes de apoyo del Gobierno al sistema financiero, que la tradicional solidez de las Cajas no impedirá que se produzca una concentración en el sector si los actuales problemas de liquidez persisten. La coincidencia es casi general al señalar que las Cajas son especialmente vulnerables ante el actual cambio de ciclo económico, puesto que el 70% de su cartera crediticia, que asciende a unos 900.000 millones de euros, está concentrado en el negocio inmobiliario y constructor. 

25.  casimiroap18/10/2008, 10:56 h.

El problema de la morosidad depende de la persistencia de las cifras y de la necesidad de dotaciones. Cuando las demoras se producen en plazos de 30 y 60 días son muy rentables para la banca,pues las tasas que perciben por los retrasos en los pagos,-intereses 15%- comisiones, correo, gastos extra etc.- también van a la cuenta de resultados. Una buena gestión de morosos en el precontencioso, antes de las dotaciones y hasta seis meses,siempre que no pasen del 5/6% no llevan a las entidades a situaciones de insolvencia. Lo malo no es lo que hay que ejecutar y se cobra; lo malo es lo que no se puede llevar al juzgado por ser previamente calificado de irrecuperable. En este aspecto, los inmigrantes con créditos fallidos son un peligro, ya que esos retornan a sus países y desaparecen de los registros en España

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24.  casimiroap18/10/2008, 10:56 h.

El problema de la morosidad depende de la persistencia de las cifras y de la necesidad de dotaciones. Cuando las demoras se producen en plazos de 30 y 60 días son muy rentables para la banca,pues las tasas que perciben por los retrasos en los pagos,-intereses 15%- comisiones, correo, gastos extra etc.- también van a la cuenta de resultados. Una buena gestión de morosos en el precontencioso, antes de las dotaciones y hasta seis meses,siempre que no pasen del 5/6% no llevan a las entidades a situaciones de insolvencia. Lo malo no es lo que hay que ejecutar y se cobra; lo malo es lo que no se puede llevar al juzgado por ser previamente calificado de irrecuperable. En este aspecto, los inmigrantes con créditos fallidos son un peligro, ya que esos retornan a sus países y desaparecen de los registros en España

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23.  superLau17/10/2008, 22:10 h.

A 15. La morosidad en el 94 llego al 10%. Ver Cuadernos del 5 días. .... y el Cejas no creo que supere al maestro...ese si que era "murciano".
La pregunta que me hago es la siguiente:
Los números de Entrecanales no salen, estan en bancarrota. ¿Alguien se cree que ENEL va a pagar ENDESA a 40? Igual opino de FERROVIAL, SACYR y ACS.

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22.  No seas Pardillo17/10/2008, 19:25 h.

Pienso que estos incrementos tan significativos en la mora tienen que ver con los impagos realizados por promotoras e inmobiliarias,mas que por los realizados por particulares.Ya sabemos lo generosas que han sido estas entidades en financiar proyectos mas politicos que de la economia real, y debe de doler mucho mas 1 solo impago de 1000 millones de euros que pasa a mora procedente de un "guru"ladrillero cuya garantia en muchas ocasiones es un solar urbanizable, que 1000 creditos de 100000 euros procedentes de particulares garantizados con el patrimonio presente y futuro.

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21.  desmond17/10/2008, 19:07 h.

Las Cajas no tienen mi simpatia.

Pero la abundania de comentarios manipuladores y torticeros es flagrante.

A ver. Por una parte se critica que tienen morosidad pq han dado creditos a quien no podia pagarlos. Y por otra se las critica pq no dan creditos a quien no puede pagarlos.

¿En que quedamos?

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