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Las familias recurren cada vez más a las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes
crisis económica, tarjetas de crédito, deuda familiar
@Daniel Toledo.- - 12/06/2008 06:00h
(5/5 | 6 votos)
En plena crisis económica y con el Banco Central Europeo (BCE) anunciando más subidas de tipos, las familias tiene cada vez más dificultades para llegar a fin de mes y buscan soluciones. ¿Cómo afrontar el problema? Endeudándose a través de tarjetas de crédito. El número de nuevas tarjetas de crédito se disparó en el pasado ejercicio, al crecer un 13% hasta alcanzar los 43,5 millones. Es más, por primera vez desde 1996 el número de operaciones con pago aplazado, es decir, a crédito (1.037 millones) supera de largo al de las transacciones con tarjeta realizadas al contado o a débito (863 millones).
El Banco de España recuerda en su Memoria anual sobre la vigilancia de sistemas de pago, publicada esta semana, que son las tarjetas de crédito las que han sostenido el incremento de la cifra de unidades en circulación, que alcanzó en 2007 los 75 millones. Éstas compensaron la caída registrada por las nuevas tarjetas de débito emitidas, que, estancadas en su evolución, pasaron de 31,5 a 31,4 millones, un descenso del 0,36%. La evolución es aún más acentuada si se tiene en cuenta que desde 2002 se ha pasado de 20,95 millones de tarjetas de crédito a más de 43, con alzas anuales siempre de dos dígitos. Las de débito alcanzaron su tope en 2003, con 33,1 millones.
Los datos sobre endeudamiento de los hogares en 2007 avalan la inquietud. La deuda global alcanzó en 2007 el 130% de la renta bruta anual disponible, pese a que los ritmos de crecimiento del agujero en las cuentas de las familias se han moderado considerablemente (ha pasado de crecer al 25% a hacerlo a un ritmo del 15%) por la subida de los tipos de interés y la contracción del crédito. Unos 2,2 de cada 3 euros de esa deuda, que ascendió a 880.982 millones, se destinó al pago de la hipoteca. El panorama en 2008 sigue por la misma senda: la deuda hipotecaría de los hogares (657.189 millones) se come el 46% de sus ingresos.
54 euros por compra
Desde el punto de vista de los importes abonados, los españoles aplazaron el pago de un total de 56.300 millones de euros. Dicho de otro modo, cada vez que se utilizó una tarjeta de crédito, el usuario se gastó una media de 54 euros. En el caso de las tarjetas de débito, en las que el pago se hace efectivo en el momento de la compra, cada operación tuvo un coste medio de 46 euros, hasta alcanzar un montante global de 39.700 millones. La evolución refleja aquí igualmente el peso que cada vez más ganan las operaciones a crédito. El importe en 2006 apenas se quedaba en 47.370 millones de euros. En el caso de las tarjetas de débito, también el dinero se frena: hace dos años se gastaron de 37.150 millones, una Scifra similar a 2007.
El parque de puntos de venta avanza a buen ritmo. Los cajeros existentes suman ya 60.558, tras incrementarse el 3,65% en 2007. En el caso de los terminales, se elevaron un 5,53%, el segundo menor alza desde 2000, lo que podría reflejar un cierto estrangulamiento del mercado. Hay en funcionamiento 1,46 millones.
Las denominadas tasas de intercambio (la comisión que cobra el banco del comercio al banco del titular de la tarjeta) en una misma red se situaron en el 0,96% del importe facturado en las operaciones a crédito y en 0,29% en las de débito, consolidando la línea de descenso marcada sobre todo desde el acuerdo entre las entidades emisoras de tarjetas de crédito y los comercios en 2005. Esa trayectoria también se observa en las tasas de descuento (la que cobra el banco a la tienda por el cobro con tarjeta al cliente), que han pasado a representar un 1,02% de lo facturado frente a valores del 1,59% en 2002. El Banco de España añade que “a finales de 2007 se han observado niveles mínimos históricos, alcanzándose por primera vez tasas de descuento inferiores al 1% en términos medios”.
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Opiniones de los lectores (6)
6. currogomez12/06/2008, 12:58 h.
y para que son las tarjetas si no
5. Javier200812/06/2008, 12:50 h.
Cuando en una familia hay problemas económicos, la solución no es endeudarse, sino bajar el nivel de vida y esperar que pasen los problemas. Si no sabemos cuanto va a durar la crisis y empezamos a endeudarnos más, esto no puede acabar bien.
4. jones200812/06/2008, 10:55 h.
No todos pagan el total al final de mes. Cada vez más, la gente paga la cantidad mínima. Cuando hay una crisis es cuando la gente utiliza más las tarjetas de crédito. Con intereses del 14% 24% (dependiendo del banco) el riesgo de impagos que asume el banco es muy bajo comparado con el retorno. En otras palabras, Botín se está forrando. Y ahora más que ha comprado los negocios de tarjetas de crédito de GE en Alemania.
3. 
iffnav12/06/2008, 09:26 h.
Comentario: Asumo que pago con tarjeta de crédito no significa necesariamente pago aplazado....
Vamos, yo ni tengo tarjeta de débito. Pago a crédito con pago total a fin de mes. Y somos muchos...
2. infelix12/06/2008, 07:39 h.
Tenemos una crisis que no sabemos cuanto va a durar ni como nos va a afectar a cada de nosotros. En ese escenario el tirar de tarjeta, gastando lo que no tienes e incrementado tu deuda con unos intereses leoninos solo merece un calificativo : Irresponsable.
La gente se a aconstrumbrado a una serie de lujos y se cree que puede continuar disfrutandolos elevando su deuda. Se esta generalizando incluso el revolving o renegociar la deuda de la cuota sobre el propio limite de la tarjeta, de locos.
Cada uno se ahorca con la cuerda que mas le gusta.
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