Ofensiva de Santander en banca privada con servicios de ultrarricos desde 500.000€

Javier García Carranza sigue pidiendo a los ejecutivos de banca privada nuevos servicios y cambios para dinamizar el negocio. El responsable en Banco Santander de altos patrimonios, seguros y fondos, mano derecha de Ana Botín, se ha propuesto que el grupo cántabro lidere la banca privada y compita con sus homólogos españoles y, también, con los internacionales, incluyendo a los estadounidenses. El grupo presenta este jueves ante su plantilla de banqueros privados tres nuevos servicios.

Así, tras acumular fichajes de la competencia, especialmente de CaixaBank, Banco Santander mueve su negocio de altos patrimonios para dinamizarlo con nuevos servicios y una oferta diseñada para captar clientes de la competencia y maximizar la rentabilidad. La proyección del banco en Wealth (seguros, banca privada y fondos) es de crecer a doble dígito entre 2026 y 2028, con una ratio de eficiencia (costes sobre ingresos, cuanto más baja mejor), y el negocio de altos patrimonios juega un papel central.

Santander ha anunciado este jueves que lanzará en los próximos meses un servicio de asesoramiento independiente, con cobro explícito y clases limpias de fondos, para clientes con patrimonios a partir de 500.000 euros. Hay que tener en cuenta que este tipo de servicio suele estar disponible para patrimonios superiores. Víctor Allende, jefe de banca privada de Santander España, y que lo fue antes en CaixaBank, impulsó el servicio en el banco catalán, donde se ofrece a clientes a partir del millón de euros.

En este caso, Santander se apalanca en un asesoramiento recurrente en fondos automatizado y digital, aunque también habrá banqueros privados pendientes de los clientes que opten por el servicio. El asesoramiento se basará en recomendaciones que, finalmente, será el cliente el que tendrá que ejecutarlas.

La entidad unificó el año pasado sus gestoras en España (Santander Asset Management y Santander Private Banking). Ha llegado a un acuerdo con JP Morgan, BlackRock y Goldman Sachs Asset Management para ofrecer gestión discrecional personalizada a clientes de banca privada con patrimonios de más de dos millones de euros.

En concreto, por el mismo coste que la gestión discrecional tradicional, en la que el cliente cede la gestión sin posibilidad de modificar la cartera, el inversor podrá escoger una de estas tres gestoras, optar por estrategias indexadas priorizando el bajo coste, y tener la capacidad de personalizar la cartera. Esto es, pedir cambiar la ponderación geográfica, sectorial, etc.

Santander, como el resto de los bancos, ha evolucionado desde apostar hace años por los fondos mixtos, a las carteras de gestión discrecional. En este sentido, el banco recuerda que el año pasado incrementó su patrimonio en un 43% en carteras gestionadas y ganó 2,75 puntos porcentuales de cuota. Según el ranking de la patronal Inverco, terminó el año pasado con 29.993 millones gestionados.

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Otra apuesta de Santander en banca privada, que también replica de CaixaBank –de hecho, la dirigen exejecutivos del banco catalán–, es la de un multi family office Beyond Wealth que atiende a grupos familiares ultrarricos (UHNW, por sus siglas en inglés) que no necesariamente son clientes del banco. Beyond, que es una sociedad del grupo que opera como filial, ha alcanzado los 2.500 millones de euros en España, y más de 7.000 millones a escala global.

Bajo el paraguas de Beyond, la entidad ha lanzado Wealth Check, que consiste en un servicio de diagnóstico de la situación patrimonial y financiera para clientes con más de 20 millones de euros. Así, habrá una factura de entre 10.000 euros (diagnóstico ) y 35.000 euros (diagnóstico y tratamiento, con pago anual) por analizar de forma global el sistema patrimonial, identificando posibles concentraciones no intencionadas, ineficiencias estructurales, sesgos, desajustes de liquidez o exposiciones al riesgo no alineadas con los objetivos financieros, aportando una visión estratégica que permita mejorar la eficiencia y el gobierno del patrimonio.