Santander lanza una renta vitalicia con exposición a bolsa para clientes VIP de más de 60

Banco Santander está desarrollando nuevos productos de seguros de rentas para captar y mantener clientes de banca privada en edad sénior. La entidad está ahora inmersa en la comercialización de un seguro de rentas con la novedad de que tiene exposición a bolsa.

Así, el grupo presidido por Ana Botín ha dado una vuelta de tuerca a su oferta para banca privada al desarrollar un producto de rentas vitalicias que invierte un 30% en bolsa, para incluir una cartera de inversión para el cliente.

Santander está analizando el desarrollo de nuevos productos y propuestas desde que Javier García Carranza tomó las riendas de la División de Fondos, Seguros y Banca Privada y, en septiembre de 2024, fichó a Víctor Allende, procedente de CaixaBank. Y una de las vías que está potenciando es la de seguros de rentas para el público sénior.

Hasta ahora, Santander había desarrollado varios seguros con rentas vitalicias. Es decir, vehículos que invierten de forma conservadora para generar rentas aseguradas. Sin embargo, esta vez ha innovado al crear un producto que ha llamado RAV Inversión en el que la aportación es de entre 20.000 euros y 2,5 millones, y que está enfocado en rentas altas.

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El banco está ofreciendo el producto en banca privada como punta de lanza comercial. El seguro incluye una inversión del 70% en una cartera conservadora a través de la que se generará una renta garantizada y vitalicia, siempre con el mismo importe.

El 30% restante de la inversión se destina a una cartera no garantizada que invierte en renta variable global, deuda de empresas (tanto en países desarrollados como emergentes, y con grado de inversión o high yield), en fondos de terceros y en ETF. Es decir, se genera una cartera de inversiones paralela a la renta vitalicia. A partir del año, el banco ofrece ventanas para traspasar la cartera de inversión a la garantizada para incrementar la cuantía de las rentas vitalicias. En caso de fallecimiento, el beneficiario recibirá un importe según el año en el que se encuentre el contrato.

Los seguros de rentas son productos que aseguradoras y bancos usan para hacer negocio con el público más sénior. En este caso, el foco está en banca privada. Las rentas recibidas periódicamente por este tipo de seguros están exentas de IRPF en un 80% para ahorradores de entre 66 y 69 años, y en un 92% cuando superan los 70 años, mientras que la exención es del 76% entre 60 y 65 años. La retención de estos productos de ahorro por la parte que se tributa es del 19%, con lo que sería del 1,52% para mayores de 70 años, del 3,80% para los que están entre 66 y 69 años, y del 4,56% entre 60 y 65 años.