El BCE quiere que los pequeños comercios se independicen de Visa y Mastercard con el euro digital

El Banco Central Europeo (BCE) y los supervisores nacionales aceleran con el euro digital para intentar que esté listo en tres años. Además, confían en que la infraestructura pueda usarse antes por parte de Bizum y otros métodos de pago europeos que permitan reducir el poder de negociación de Visa y Mastercard.

Actualmente, explican fuentes del supervisor, el coste que soportan los comercios por pagos es de 3.750 millones, con una media del 0,51% del pago de los clientes. Este promedio varía mucho en función de si son grandes superficies o pequeños comercios. En este último caso, explican las mismas fuentes, puede llegar al 1%.

El 50% de este pago va a esquemas internacionales. Esto es, Visa o Mastercard, que tienen una posición de dominio en Europa. Otro 25% va para el banco del consumidor y el 25% restante para el banco con el que trabaja el comercio. Sin embargo, la clave está en Visa y Mastercard.

La nueva legislación europea que dará luz verde al euro digital pondrá un tope en el cobro a los comercios por parte de los bancos, que será la media total para facilitar pagos con el euro digital. Esto quiere decir que no sobrepasará ese 0,5%, aunque podría ser inferior en el caso de comercios que consigan negociar condiciones mejores, algo que se espera para las grandes superficies.

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De esta forma, Europa quiere que haya una alternativa para los grandes proveedores estadounidenses a través del euro digital que, además, incentivará que haya más competencia y reducirá los costes. Hay que tener en cuenta que todos los bancos y comercios deberán aceptar el euro digital como opción de pago al ser de curso legal, igual que el efectivo. Europa trabaja con la idea de que haya una cartera digital o 'wallet' de 3.000 euros, además de otra 'offline' que está por definir.

En paralelo, los sistemas de pagos que han surgido en el ámbito privado en Europa siguen avanzando, como Bizum, que tiene 30 millones de usuarios en España, pero que apenas llega al 10% de los comercios. Europa planea acuerdos con estos operadores para que utilicen la infraestructura del euro digital y, así, adelantar los plazos en cuanto a independencia respecto a Visa o Mastercard se refiere.

Esta estrategia europea no sacará del mercado a Visa o Mastercard, aunque sí dará un mordisco a sus ingresos. Fuentes del BCE recuerdan que podrán seguir compitiendo y ofreciendo servicios de valor añadido, como el crédito —el euro digital solo será en débito— y otras vías que lleven a los comercios a seguir trabajando con ellos.

Actualmente, incluso los contratos que tienen los comercios con Visa o Mastercard incluyen cláusulas que impiden compartir datos. Hay falta de transparencia y un elevado poder de negociación por parte de estos proveedores, explican fuentes de Fráncfort. El BCE quiere acabar con esto a través del euro digital.