Santander y BBVA enfilan el OK del BCE para reducir requisitos de capital en seguros

Banco Santander y BBVA figuran entre el reducido grupo de entidades que están a punto de recibir la aprobación del Banco Central Europeo (BCE) para aplicar un tratamiento contable que aliviaría los requisitos de capital ligados a sus filiales de seguros, según ha adelantado hoy Bloomberg.

De acuerdo con personas conocedoras del proceso citadas por Bloomberg, el supervisor europeo se dispone a autorizar próximamente el uso del conocido como compromiso danés. Este mecanismo permite a los bancos excluir parcialmente sus negocios aseguradores del cálculo de sus necesidades de capital, lo que abre margen para invertir más, ampliar la capacidad de préstamo o mejorar la retribución al accionista.

La decisión supondría ampliar el alcance de una herramienta creada hace más de una década y utilizada ya por varias entidades en Francia, Bélgica y España. Su atractivo ha aumentado desde que la Unión Europea ajustó sus condiciones, lo que llevó a numerosos bancos a solicitar permiso para adoptarla. El consejero delegado de UniCredit, Andrea Orcel, ya anticipó en septiembre que esperaba la autorización del BCE para el cuarto trimestre.

El compromiso danés puede tener un impacto notable en los ratios de capital, ya que permite que los negocios de seguros sean ponderados por riesgo —en lugar de restarse directamente del patrimonio del banco—. Además, la ventaja del tratamiento ha mejorado: los activos afectados pasan a estar ponderados al 250%, frente al 370% anterior. Según una de las fuentes citadas por Bloomberg, los nombres de las entidades que cumplen los criterios serán presentados al Consejo de Supervisión del BCE en una reunión la próxima semana.

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UniCredit, por ejemplo, ha señalado que la aplicación del mecanismo tras integrar su negocio de seguros de vida en Italia elevaría su ratio de capital CET1 en 0,62 puntos porcentuales. A cierre de septiembre, dicho ratio se situaba en el 14,8%.

No todos los intentos de usar este tratamiento han prosperado. Bancos como el italiano Banco BPM o el francés BNP Paribas solicitaron en el pasado aplicar el compromiso danés tras adquirir gestoras de activos a través de sus filiales de seguros, pero el BCE rechazó estas peticiones. En una entrevista con Bloomberg en abril, Claudia Buch, presidenta del Consejo de Supervisión, remarcó que el mecanismo “está pensado para el sector asegurador y no, por ejemplo, para sociedades de gestión de activos”.