Ofensiva de CaixaBank para rentabilizar su liderazgo entre mayores de 65 años

CaixaBank ha puesto el foco en los mayores de 65 años, un público con el que quiere elevar los ingresos y la rentabilidad. Para ello, ha puesto en marcha una oferta que abarca asesoramiento, soluciones para obtener ingresos con la vivienda y seguros con los que afianzar su liderazgo en el segmento y sacarle partido.

Hasta ahora, el público sénior no ha sido especialmente rentable para la banca tradicional. Se trata de clientes que hacen uso en mayor medida de la atención física, no piden créditos y, si invierten, lo hacen en depósitos o en productos muy conservadores y con escaso retorno en forma de comisiones para el banco.

En el plan estratégico 2025-2027, CaixaBank ya incluyó, como una de las palancas para generar crecimiento, ingresos y más rentabilidad, una oferta para el público sénior. Esto es, para clientes con más de 65 años. En España hay 9,9 millones de personas en esta edad, cifra que aumentará en los próximos años. CaixaBank tiene cuatro millones de clientes en esta franja de edad, y el 80% de ellos utilizan al banco como su principal proveedor financiero. De hecho, tiene una cuota del 34% en el cobro de pensiones. El objetivo de la entidad que dirige Gonzalo Gortázar es afianzar este liderazgo y rentabilizarlo, teniendo en cuenta además la tendencia a que aumente este nicho. Ahora mismo pesa el 20% de la población, pero según previsiones del FMI, llegará a los 13 millones, el 25% del total, en 2030.

Para ello, ha lanzado un abanico amplio de productos, enfocados principalmente en dar soluciones de liquidez a partir del patrimonio existente, que normalmente es la vivienda. El banco ha lanzado una hipoteca inversa, ofrecerá la posibilidad de la nuda propiedad, y hará anticipos de alquileres de la vivienda cuando se necesite para gastos de residencia.

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Esta oferta se centra en un asesoramiento doble. Por una parte, el banco tendrá un equipo especializado en asesorar a mayores de 65 años. Por otra, homologará a terceros para dar una terna de asesores al cliente y que este elija el producto que más le conviene.

La hipoteca inversa se ofrecerá con la limitación de que sea en sitios urbanos, para que sea fácil hacer líquida la vivienda si es necesario, y con el límite de que a los herederos le quede una deuda inferior al 80% de la tasación. Fuentes del banco señalan que los clientes tendrán esta opción, pero que no creen que sea un producto que vaya a despegar, teniendo en cuenta que se hacen unas 400 al año en España, y que es más apropiado para edades superiores a los 80 años.

En cualquier caso, tanto la hipoteca inversa como la nuda propiedad, por la que el dueño de una casa la vende, pero tiene el derecho a su uso hasta su fallecimiento, estarán vinculadas a rentas vitalicias de Vidacaixa, que ya tiene 700.000 clientes con este producto, el 70% del total que hay en España.

En la mayoría de los casos, para mayores de 65 años, indican fuentes de CaixaBank, la solución más óptima es la venta de la vivienda para residir en un inmueble más pequeño, ya sea con compra o alquiler. CaixaBank ofrecerá asesoramiento para este proceso, y de hecho lanzó este año Facilitea Casa como portal inmobiliario.

CaixaBank también ofrecerá seguros de vida y de salud. En otros, comercializa My Box Vidacaixa, un seguro de dependencia para mayores de 80 años, y seguros de salud de SegurCaixa Adeslas (joint venture con Mutua) para mayores de 65 años. También un producto con Securitas Direct, MyBox Protección Sénior, que consiste en una pulsera para avisar de caídas, robot con altavoz y cerradura automática que pueden abrir familiares y servicios médicos. Fuentes de CaixaBank señalan que se mandaron 7.000 ambulancias el año pasado gracias a este servicio.