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La crisis de talento de la banca: más de 100.000 recortes de empleo en 16 años
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La crisis de talento de la banca: más de 100.000 recortes de empleo en 16 años

La transformación tecnológica, las fusiones bancarias o el cambio en los hábitos de consumo del cliente son los principales factores por los que el sector bancario en España ha perdido miles de puestos de trabajo

Foto: Sucursal del BBVA.
Sucursal del BBVA.
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La pérdida de empleo en la banca española ha sido una preocupación significativa en los últimos años. Desde el año 2008, se estima que el empleo en el sector se ha reducido en más de 100.000 trabajadores, según cifras del informe Tendencias de RRHH en el sector Banca y Seguros elaborado por The Adecco Institute. "La crisis de crédito de 2008 marcó el inicio de una transformación profunda en el sector", asegura Francisco Isidro Núñez, profesor de ESIC University.

¿De dónde vienen estos recortes? La realidad es que ha sido un cúmulo de factores, entre los que se encuentran el cambio en los hábitos de consumo, el papel que han tenido las fusiones bancarias o la irrupción tecnológica, a los que Núñez añade los ajustes derivados de la reestructuración de modelos de negocio, la reducción de la capacidad instalada y una presión creciente por aumentar la eficiencia operativa.

Empezando por la tecnología, su aparición ha sido uno de los factores clave en la pérdida de empleo y reestructuración de plantillas estos años. La creciente adopción de tecnologías digitales y la automatización de procesos han reducido la necesidad de personal en muchas áreas operativas. Las operaciones que antes requerían intervención humana, cuenta The Adecco Institute, como la atención al cliente y la gestión de transacciones, pueden ser realizadas por sistemas automatizados.

"Estamos ante un problema estructural en el que la revolución tecnológica, incluida la irrupción más reciente de la IA, juega un papel relevante, particularmente en el sector financiero, donde la transformación digital tiene un impacto significativo", cita Núñez.

"La creciente adopción de tecnologías y automatización de procesos han reducido la necesidad de personal en áreas operativas"

Por otra parte, las fusiones y adquisiciones surgidas en España en el sector han influido mucho en los recortes de empleo. Por ejemplo, la fusión de CaixaBank y Bankia supuso un ajuste de empleo de cerca de 8.500 trabajadores. El fin de estas consolidaciones es crear entidades más fuertes y rentables, pero también da como resultado la eliminación de puestos redundantes para reducir costes y mejorar la eficiencia.

"Las fusiones y adquisiciones buscan, por definición, generar sinergias, aumentar la eficiencia operativa y fortalecer la competitividad. En el sector bancario, esto suele traducirse en la eliminación de duplicidades en sucursales, servicios centrales y personal administrativo. Por ejemplo, la integración de CaixaBank y Bankia implicó importantes ajustes en su estructura organizativa", cuenta el profesor de ESIC.

Esto no es asunto ya del pasado. Sin ir más lejos, si surge la fusión entre el BBVA y el Banco Sabadell, la firma presidida por Carlos Torres señaló que se produciría un recorte de hasta 4.000 empleos si finalmente compra el banco catalán.

Foto: Carlos Torres, presidente de BBVA. (Efe / Pérez)

Asimismo, hay que contar con que el ciudadano ha cambiado los hábitos de consumo. "El desarrollo de los servicios de banca online posibilita a los clientes realizar un número de operaciones, cada vez mayor, de transacciones sin necesidad de acudir a la misma", explica Ramón Gascón y Alonso, profesor de ESIC University. Además, desde Adecco añaden que los supervisores nacionales e internacionales buscan que la banca mejore su rentabilidad y su solvencia, lo que contribuye a la reducción de puestos de empleo.

Durante estos años, el sector ha gestionado este problema a través de salidas voluntarias, indemnizaciones superando el mínimo legal (aunque muchas salidas se han articulado a través de despidos colectivos, las indemnizaciones se acercan más a las condiciones de despido improcedente) y mediante programas de recolocación externa. Según el art. 51.10 del Estatuto de los Trabajadores y el artículo 9 del RD 1483/2012, es obligatorio por ley ofrecer programas de recolocación de 6 meses mínimo a los empleados impactados por un ERE de más de 50 personas.

Falta de relevo generacional

A esta reducción de empleos, se une que el sector bancario se enfrenta a una falta de relevo generacional. Ya lo alerta la plataforma de trabajo Randstad en su investigación Mercado de trabajo en el sector de Banca y Seguros 2024, que desvela que el empleo en la industria enfrenta un desafío de reemplazo laboral.

En los últimos 10 trimestres, el grupo de ocupados de 45 a 54 años ha superado consistentemente al de 35 a 44 años, aumentando la brecha entre ambos debido a una marcada tendencia decreciente de los de 35 a 44 años. Mientras tanto, los grupos de 25 a 34 años y los mayores de 55 años se mantienen estables, con niveles similares alrededor de los 80.000 ocupados.

En estas circunstancias, el principal reto relacionado con el talento en el sector de banca y seguros, explican en el informe, es "la disponibilidad de talento al momento de contratar", menciona el estudio, porque se necesitan otros tipos de perfiles que hoy por hoy escasean, que sepan tanto de banca como de tecnología. Por este motivo ocurre la escasez de relevo.

Foto: Persona mayor trabajando. (Pexels)

"La industria demanda principalmente perfiles tecnológicos. Un Ingeniero de software que conozca la industria financiera es contratado mucho antes por cualquier banco", apunta Antonio Herráiz, fundador y CEO de Digit Institute. Según la Guía del Mercado Laboral 2024 realizada por la consultora Hays, casi el 80% de las empresas del sector tiene dificultades para encontrar profesionales cualificados.

Esto no es nada fácil teniendo en cuenta la rapidez de la transformación digital. "La dificultad para estar actualizado y a la vanguardia del sector reside en la velocidad de la transformación, que es tan rápida que no es suficiente con hacer un programa formativo aislado un año, porque rápidamente tu conocimiento estará desactualizado", expresa Herráiz que, por ello, ha desarrollado el primer certificado de transformación del sector financiero.

Perspectivas futuras

Ante la falta de relevo y los pocos perfiles cualificados, el sector bancario debe ponerse las pilas si no quiere que los recortes de empleo sigan. Si la digitalización obligó a transformarse a la banca, con sus consecuentes reducciones de empleo, es previsible que con la Inteligencia Artificial (IA) surgirá lo mismo. Al menos, eso vaticina Citigroup. Según recoge Bloomberg, los analistas del banco, señalando datos de la gestora Accenture Research y el Foro Económico Mundial, avisan que alrededor del 54% de los puestos de trabajo bancarios tienen un alto potencial de ser automatizados o reemplazados por la IA, siendo así el sector financiero uno de los más afectados por la IA.

No obstante, el hecho de que se necesiten otro tipo de perfiles a consecuencia de la IA, que el sector no está siendo capaz de cubrir, puede ser una oportunidad. Si bien, como prevé Citi, reducirá puestos de trabajo, también generará perfiles que requieran conocimientos en campos tecnológicos. "El uso de la IA puede suponer la apertura de una ventana de oportunidades para personas con la formación adecuada en la aplicación de la IA a los servicios bancarios", comenta Gascón.

"La IA no va a quitar el trabajo, lo van a quitar los profesionales que sepan utilizarla"

Núñez destaca que "la IA tiene un enorme potencial transformador y ofrece grandes oportunidades, especialmente para las nuevas generaciones. Estas deben ser proactivas en su formación, adquiriendo competencias específicas como el desarrollo de algoritmos, la ética aplicada a la IA y el cumplimiento normativo". En cifras de Randstad, en los servicios financieros, el 50% de las empresas planea priorizar la capacitación en habilidades relacionadas con la IA y Big Data, y el 85% tiene como objetivo la adopción de estas tecnologías.

Algunos estudios, recuerda la Asociación Española de Banca (AEB), estiman que en los próximos años podemos asistir a un crecimiento cuantitativo de alrededor del 10% en el empleo del sector financiero. "Las nuevas aplicaciones de la IA no tienen por qué suponer, en términos globales, una pérdida de empleo en el sector", aseguran. Además, la asociación subraya que, a pesar del indudable impacto de la evolución de la tecnología en el número de empleos, se ha observado un punto de inflexión en 2023 que permite constatar un cambio de tendencia.

En conclusión, aunque estos cambios generan incertidumbre para muchos trabajadores, también son oportunidades. Sin embargo, eso no quita que la pérdida de empleo en la banca española haya sido una realidad impulsada por la digitalización, la necesidad de eficiencia y la restructuración del sector. No está exenta de seguir perdiendo empleo. "La IA no va a quitar el trabajo, lo van a quitar los profesionales que sepan utilizarla", concluye Herráiz.

La pérdida de empleo en la banca española ha sido una preocupación significativa en los últimos años. Desde el año 2008, se estima que el empleo en el sector se ha reducido en más de 100.000 trabajadores, según cifras del informe Tendencias de RRHH en el sector Banca y Seguros elaborado por The Adecco Institute. "La crisis de crédito de 2008 marcó el inicio de una transformación profunda en el sector", asegura Francisco Isidro Núñez, profesor de ESIC University.

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