Las entidades bancarias escalan en su guerra de ofertas para captar clientes con nómina
Las entidades apuestan por remunerar la captación de cuentas nómina. Santander ha endurecido la competencia con una oferta de 'renting' de un iPhone 16
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Los bancos están inmersos en una ofensiva por captar cuentas nómina. Las entidades han puesto el foco en crecer y generar más ingresos por comisiones y flujos de crédito ante el nuevo escenario de tipos, y una de las premisas es incrementar el número de clientes que generen transacciones. Para ello, bonifican a los que tienen ingresos recurrentes.
Santander ha incrementado esta semana su ofensiva comercial para acelerar la captación de clientes, al iniciar una oferta que consiste en un renting de un iPhone 16 durante 36 meses de forma gratuita. El coste es de 24,99 euros que bonifica el banco a cambio de domiciliar una nómina o pensión de más de 1.200 euros, mientras que si es superior a 2.500 euros, el teléfono será el iPhone 16 PRO. También exige domiciliar dos recibos, tener bizum activo, una tarjeta de crédito con, al menos, un movimiento al mes, o un saldo de más de 1.000 euros.
La propuesta del Santander implica que después de tres años se puede comprar el iPhone 16 por 287,98 euros (por 365,42 euros el iPhone 16 PRO) o cancelar el renting. El banco también ofrece, en caso de no querer el móvil, una bonificación de 400 euros para ingresos domiciliados de más de 2.500 euros, o de 300 euros si son inferiores. Esta oferta está en línea con los competidores.
Se trata de la primera gran oferta de Santander España desde que se incorporó el 1 de octubre como responsable de la filial el ex CEO de ING España, Ignacio Juliá. Openbank, el banco digital del grupo, ofrece 250 euros por domiciliar una nómina o pensión de más de 900 euros.
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Las ofertas por domiciliar nóminas están siendo recurrentes en toda la banca española, que busca compensar con crecimiento la caída del margen de intereses. La nueva tendencia de los tipos de interés por la política más laxa del Banco Central Europeo (BCE), que apunta a un euríbor cercano al 2% a finales de 2025 y en 2026, reduce la rentabilidad si no hay un aumento de flujos. Por una parte, se abarata el crédito y se reduce el margen frente al pasivo, que apenas se encareció con las subidas de tipos entre 2022 y 2023 al haber evitado una guerra de depósitos. Por otra, la liquidez se remunera en el BCE a un tipo decreciente.
El banco pionero en ofrecer remuneración a cambio de domiciliar la nómina ha sido Bankinter, que durante muchos años ha pagado un 2,5% TAE durante un año sobre el saldo en cuenta, con un máximo de 5.000 euros, por domiciliar la nómina. El año pasado lo subió a 10.000 euros.
La diferencia es que Bankinter remunera de forma trimestral al aplicar la parte proporcional de la TAE, mientras que otros bancos están optando por un pago único y una permanencia de 24 a 36 meses. Si el cliente cancela la cuenta o deja de cumplir las condiciones exigidas para la bonificación, deberá devolver la parte proporcional del tiempo que quedaba para cumplir la permanencia como penalización.
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Algunas entidades han tenido campañas similares a la de Bankinter, como Ibercaja, que la ha recuperado elevando la agresividad respecto al pasado. Ahora ofrece una TAE del 5,09% para la liquidez en cuenta, con un máximo de 20.000 euros, lo que implicaría el pago de 250 euros cada trimestre. El segundo año la retribución es de una TAE del 3,03%.
La entidad con más cuota en España, CaixaBank, ofrece 250 euros por domiciliar la nómina. También su marca online, Imagin, con el añadido de otros 250 euros por invitar a amigos que se abran cuenta. También ING España tiene un plan amigo con 250 euros. BBVA y Sabadell, por su parte, inmersos en plena opa hostil y con más ganas que nunca por crecer en España para convencer a los inversores, también tienen ofertas por domiciliar nómina. BBVA paga 400 euros por domiciliar nóminas de más de 800 euros, y en la cuenta online opta por devolver hasta 720 euros de recibos domiciliados. Mientras que Sabadell remunera su cuenta online con un 2,5% hasta un máximo de 50.000 euros, y paga 300 euros si se domicilia la nómina. También devuelve el 3% de los recibos domiciliados de luz y gas.
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Unicaja, que este año ha vuelto a enfocarse en crecer tras dos años distraído con batallas internas, ofrece hasta 620 euros divididos en un incentivo de 400 euros para nóminas de más de 2.000 euros (150 euros si la nómina o pensión está entre 800 euros y 2.000 euros), un 5% de reembolso en compras con un máximo de 120 euros, y un 1% de la suma de los recibos domiciliados con un límite de 100 euros. Un esquema similar utiliza Abanca, con la retribución de 370 euros para nóminas que superen los 1.200 euros, y un 2% TAE con un máximo remunerado de 15.000 euros. Mientras que Kutxabank abona 400 euros o un bono de 600 euros para canjear en su tienda Kutxabank Store cuando la nómina es de más de 2.500 euros, y si es inferior, son 200 euros o 300 euros respectivamente.
Fuera de la gran banca destaca la oferta de Deutsche Bank España, exclusiva para nóminas de más de 2.000 euros. La filial del grupo alemán remunera con 360 euros la domiciliación de la nómina con pagos mensuales de 30 euros durante un año, además de un 2% el saldo que esté entre 10.000 euros y 100.000 euros.
Los bancos están inmersos en una ofensiva por captar cuentas nómina. Las entidades han puesto el foco en crecer y generar más ingresos por comisiones y flujos de crédito ante el nuevo escenario de tipos, y una de las premisas es incrementar el número de clientes que generen transacciones. Para ello, bonifican a los que tienen ingresos recurrentes.