Triodos Bank pierde una de cada dos demandas en España por sus 'preferentes éticas'

Triodos Bank, el referente europeo de la banca ética, sigue sin dar con la tecla para solucionar sus problemas con los certificados de depósito para accionistas (CDA), un producto financiero que tiene similitudes con las preferentes. La entidad reconoce que la cotización en el Sistema Multilateral de Negociación (SMN) no es la solución y ha iniciado los preparativos para su salto a Euronext, a la vez que tiene que lidiar en los juzgados con el alud de demandas por parte de los clientes, que se salda con derrota para sus intereses en más de uno de cada dos casos.

En total, la entidad tendrá que hacer frente a 739 demandas, según los datos a 30 de junio de 2024 del propio Triodos Bank. Los involucrados sostienen, principalmente, que no fueron informados adecuadamente sobre los riesgos y características de estos productos financieros y que, por tanto, tienen derecho a la anulación de la compra o a una cierta compensación, puesto que también sostienen que hubo incumplimiento del contrato al modificar el banco unilateralmente las obligaciones contractuales.

Así, el balance se salda prácticamente con empate entre los clientes y la entidad, por lo que la solución no es extrapolable a todos los casos y los juzgados deben analizar uno por uno. Así, se han dictado un total de 251 sentencias en primera instancia: 118 con victoria del banco y 133 para los demandantes, lo que suponen en su consejo alrededor de un tercio del total de demandas. Entre las favorables al banco, 107 han sido recurridas por los ahorradores y cuatro son firmes; mientras que en las que gana el ahorrador, un total de 105 han sido recurridas por Triodos y 11 son ya firmes al no recurrir o retirar su recurso.

Los CDA están siendo un quebradero de cabeza para el banco ético, que se vio obligado a provisionar 1,9 millones de euros. Además, calcula que el impacto negativo en el patrimonio debido a la recompra de estos productos podría ser de unos 5,1 millones de euros.

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El banco ya reconoció que la negociación de CDA en el Sistema Multilateral de Negociación no ofrece la solución que los clientes y Triodos Bank buscan. Así, decidió iniciar los preparativos para la cotización en Euronext, ofreciendo una mejor accesibilidad, mientras prosigue con el diálogo con los titulares sobre su cotización, como reflejará en la junta general extraordinaria que se celebrará a finales de este año y en cuyo orden del día figurará la intención de cotizar en Euronext.

Los CDA llevan comercializándose desde hace 40 años por parte de la entidad holandesa. No obstante, y tras el impacto de la pandemia del covid, estos productos generaron numerosos problemas a los que invirtieron en ellos, ya que son instrumentos que tienen el perfil de riesgo más alto (seis de seis) según los estándares regulatorios, lo que les hizo perder mucho valor. Además, cotizaban en un mercado interno de la entidad, que optó por suspender el sistema de negociación en marzo de 2020, con el estallido de los confinamientos.

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Este escenario de los CDA empaña los buenos resultados que presentó Triodos Bank a nivel global. El banco ganó 36,2 millones de euros en el primer semestre de 2024, lo que supone un 3,4% más que en el mismo periodo del año anterior. Por su parte, los ingresos totales ascendieron a 234,4 millones de euros, un 1,7% más, gracias a unos ingresos netos por intereses mayores, debido a la evolución de los tipos de interés y al crecimiento de los fondos confiados a la entidad.

Jeroen Rijpkema, CEO y presidente de Triodos Bank, señaló que "en el semestre obtuvimos unos resultados financieros sólidos, con crecimiento de nuestra cartera de préstamos, de los fondos confiados y gestionados, de nuestra base de clientes y del beneficio neto. A partir de una evaluación exhaustiva, decidimos prepararnos para cotizar en Euronext tras concluir que la negociación de los CDA en el SMN no ofrece la solución de negociación que buscamos tanto las personas y entidades titulares de CDA como Triodos. En general, estoy satisfecho con los progresos realizados y con que podamos pagar un dividendo a cuenta de 1,27 euros por CDA a nuestros y nuestras titulares".

El directivo aprovechó la presentación de las cuentas para anunciar que dejará su cargo tras la Junta General Anual de mayo de 2025, después de cuatro años en la entidad. Triodos ha comunicado que el Comité de Nombramientos y Retribuciones del consejo ya trabaja en la búsqueda de un sucesor.