El Banco Central Europeo inspecciona a fondo la estrategia digital de BBVA

BBVA presumió durante casi una década de ser uno de los bancos más digitales a nivel internacional. De hecho, su presidente, Carlos Torres, ascendió a su actual cargo desde la Dirección General de Transformación y Estrategia Digital. Hoy, esta implementación está en el foco del Banco Central Europeo (BCE), que ha convertido este grupo en el primero español con una revisión a fondo de toda su digitalización, según fuentes próximas al banco consultadas por este medio. Desde el banco central y la entidad española, no hicieron comentarios.

Se trata de un nuevo frente en el que está comenzando a centrarse el supervisor europeo. No se fía de que el proceso que han iniciado muchos bancos de reducir su red comercial e incentivar los nuevos canales digitales no tenga brechas. Las fuentes consultadas explican que se ha elegido a BBVA como "conejillo de Indias en España por todo lo que han sacado pecho en los últimos años y por ser uno de los bancos que más están cerrando su red tradicional". Así, la entidad presidida por Torres cerró una de cada cuatro sucursales en España durante 2021 y prevé seguir bajando la persiana a más.

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Las mismas fuentes señalan que el BCE ha puesto la lupa recientemente sobre distintos focos digitales de BBVA: la ciberseguridad, la subcontratación de empresas tecnológicas ('outsorcing'), la infraestructura tecnológica y la estrategia digital. Algunas de estas revisiones están en marcha.

De todas estas inspecciones, la más novedosa es la de estrategia, que hasta ahora no ha 'sufrido' ningún otro banco español. El BCE ya anunció en su último comunicado de prioridades de supervisión que se quería fijar en este frente: "Para apoyar la resiliencia y la sostenibilidad de los modelos de negocio de las entidades, los supervisores adoptarán iniciativas destinadas a animar a las entidades a corregir las deficiencias persistentes tanto en la transformación digital como en las capacidades de dirección de sus órganos de administración".

Secuela del covid

El origen de este tipo de revisiones viene derivado del covid, que ha provocado que se acelere el ritmo de digitalización de las entidades y sus clientes. El BCE teme que se vaya demasiado rápido, sin tiempo para fijar buenas estructuras tecnológicas que aguanten el ritmo.

De hecho, en los últimos meses ha habido distintos casos en que las entidades se han quedado sin servicio debido a distintos fallos tecnológicos, incluida BBVA. A lo que se suma que la guerra de Ucrania ha provocado que se incremente el número de ciberataques que soportan los bancos. Junto a ello, otro de los riesgos de la digitalización es reputacional, debido a la exclusión financiera de los colectivos de mayor edad.

Las últimas cifras de BBVA informan de un repunte de los clientes digitales de 30,6 a 41,8 millones durante la pandemia. Estos números representaban un 57% del total de la base de clientes en 2019 y un 69% ahora. La mayoría opera a través del móvil. Los clientes de la entidad ya hacen un 73% de sus operaciones a través de los nuevos canales, y un 56% teniendo en cuenta el valor de las transacciones para la entidad.

Tras todos los años en que la entidad presidida por Torres abanderó la digitalización bancaria en España, ahora su discurso gira en torno a la sostenibilidad, foco de los próximos test de estrés europeos. Aunque todavía no hay datos, un reciente informe de Alvarez & Marsal sitúa BBVA como uno de los peores bancos en esta materia.