El Banco de España pide esfuerzos a las entidades con las sanciones a oligarcas

La lista de mensajes del Banco de España al sector financiero se amplía. La institución ha presentado este jueves su tradicional memoria de supervisión, en la que repasa su actividad del último año y fija las prioridades para los próximos. La directora general de Supervisión, Mercedes Olano, ha mandado varios recados a las entidades. El principal es una petición de "prudencia ante las incertidumbres", entre las que ha destacado el vencimiento de los ICO (Instituto de Crédito Oficial), la inflación, la subida de tipos de interés y la guerra de Ucrania.

Junto a ello, la directora general ha subrayado la necesidad de que las entidades extremen las cautelas con los oligarcas rusos: "Hemos pedido a las entidades que refuercen sus sistemas de 'compliance' [cumplimiento] y legales para informarse bien de sanciones, y que establezcan marcos claros de control de riesgo que detecten situaciones. También que refuercen la gobernanza general, para que las unidades efectivas y de control generen información suficiente para que los órganos superiores hagan seguimiento real de lo que ocurre", ha explicado Olano. "Estamos bastante preocupados", ha añadido, en referencia a la posible llegada de multas a las entidades que no cumplan bien las sanciones que está poniendo cada país.

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Olano ha reconocido que la principal incertidumbre a corto plazo es "la morosidad", que "va a crecer". "Tenemos el 39% de las líneas ICO con una carencia que empieza a vencer ahora. [...] A mismo tiempo, no estamos viendo todavía los efectos de segunda ronda [derivados de la crisis de Ucrania], que tardarán en verse", explica la directora general, que por ello prefiere no aventurarse a hacer cálculo sobre el incremento de la morosidad que se va a registrar.

A pesar de estas incertidumbres, la directiva del Banco de España subraya que la situación de las entidades es de "gran resistencia" gracias a la capitalización y saneamientos de los últimos años.

Eso no quita para que el supervisar les siga pidiendo que sean "prudentes en la identificación de créditos dañados, su reconocimiento, realizando las provisiones necesarias y manteniendo el capital necesario para que su negocio sea sostenible". En esta línea, Olano ha pedido como en otras ocasiones que las entidades no fijen retribuciones al accionista inamovibles, sino que se vayan adaptando a cada momento en función de las circunstancias. No ha querido dar un baremo de porcentaje de dividendo recomendable para el sector.

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Otro de los mensajes de la directora general es la posibilidad de que haya otra ronda de fusiones, de la que ve "mucho margen" entre las pequeñas entidades. Aunque no ha especificado, la directiva ve especial potencial entre las cooperativas de crédito, que tienen cada vez más costes estructurales y menos ingresos para afrontarlos. Lo que no ve a corto plazo son fusiones transfronterizas.

Olano también incide en que las entidades deben seguir recortando costes a medida que su negocio va siendo más digital, aunque reconoce que habrá un momento en el que se llegará a un punto de inflexión en el que la base de gastos no bajará por la necesidad de invertir más en tecnología. Y opina que "las entidades tienen que acompasar el paso" del cierre de su red con "vigilar no excluir financieramente", algo que se ha descompensado por el covid.

La directora general también ha enviado un mensaje al sector financiero de que "tendrá que convivir con el desajuste" de la contabilidad de los ICO, como ha adelantado este medio.

El "lío" de las fundaciones

Olano se ha referido indirectamente a la crisis que atraviesa Unicaja Banco y su principal accionista, la Fundación Unicaja. Ha señalado que "estamos muy coordinados con el Gobierno, intentando controlar lo mejor posible fundaciones bancarias", pero ha reconocido que "la Ley en sí requeriría algo mas desarrollo que aclare las competencias". Respecto al banco, ha subrayado que "la gobernanza es uno de los cuatro pilares del Srep [examen de capital]" y que "cualquier deterioro se puede reflejar en más requerimiento de capital". "Hacemos un seguimiento concreto y especifico de este asunto, y cuando lo vemos todos los días en el periódico, todavía más seguimiento".

Otro de los asuntos tratados por la directora general es la presión del BCE y el Banco de España para que deje de haber presidencias ejecutivas en los bancos: "Las admite la ley española, no podemos decir a nadie que no las tenga, otra cosa es distinta es que pongamos cada vez más condicionantes".