La nueva refinanciación de las líneas ICO se limita a 18.000 empresas ya tocadas

Una de las medidas estrella del nuevo paquete de ayudas del Gobierno se ceñirá a un conjunto de unas 18.000 empresas que ya vienen tocadas de la crisis del covid. Se trata de la ampliación de los periodos de carencia de las líneas del ICO (Instituto de Crédito Oficial) que se distribuyeron durante 2020 por el covid. El Gobierno ha decidido dar seis meses más de carencia (en que no hay necesidad de devolver el principal) a los sectores más afectados. Estos sectores son el "agrícola, ganadero, pesquero y de transporte por carretera, especialmente afectados por el incremento de los costes energéticos", según figura en la disposición aprobada por el Ejecutivo.

Varios bancos consultados por este medio prevén un gran interés de pymes y autónomos —las grandes empresas no pueden— para acogerse a estas medidas, aunque descartan de momento un gran impacto en provisiones. Donde puede haber mayor número de solicitudes es en la ampliación de plazo de los ICO, de ocho a 10 años, a la que se puede acoger cualquier tipo de empresa.

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En cuanto a las carencias, las últimas cifras del ICO reflejan que en torno a 70.000 compañías de estos cuatro sectores pidieron líneas ICO-covid desde abril de 2020, lo que supone un 6,8% del total de beneficiarios de estas líneas. Este porcentaje sube un 8,5% teniendo en cuenta el dinero que solicitaron, de cerca de 10.500 millones de euros. De estos, el Estado avala un 78%, lo que refleja que la mayor parte de estos créditos fue a parar a pymes y autónomos, los únicos que se pueden beneficiar de la nueva medida del Gobierno.

Los expertos consultados creen que son las empresas de transportes las que más necesidad tienen de acogerse a la ampliación del plazo de carencia para conseguir oxígeno financiero en plena escalada del precio de la gasolina y la crisis de los suministros.

En la diana de la banca

En esta línea, un informe presentado este martes por PwC —'Unión Bancaria: un clima de cambio'— ofrece datos de cómo tienen clasificados los bancos estas líneas del ICO. El sector del transporte y la logística es uno de los que más temores despiertan entre las entidades, que tienen un 28% de esta cartera clasificado como 'Stage 2' (créditos al corriente de pago pero con debilidades) y un 5% en dudosos, o morosos. Como explicó Santiago Martínez-Pinna, socio de la Unidad de Regulación Financiera y Riesgos de PwC España, la mayoría son "dudosos subjetivos", lo que implica que los préstamos son sanos, pero las entidades han decidido ponerlos en vigilancia por precaución. Estos porcentajes dejarían un total de unas 10.000 empresas entre las tocadas por la crisis, con unos 1.600 millones de financiación, y otras 20.000 compañías que hasta ahora estaban bien, pero que pueden empeorar su salud financiera a raíz de las consecuencias de la invasión de Ucrania.

En el caso del sector de las compañías de agricultura, pesca y ganadería, el análisis de PwC identifica un 17,4% en 'Stage 2' y un 2,8% en dudosos, situando estos sectores entre los que mejor habían aguantado hasta ahora la crisis. Estas cifras dejan unas 8.000 empresas con problemas, con 1.100 millones en créditos, y 32.000 hasta ahora sanas.

Estas cifras despejan los miedos de la banca de hace algunos días de que una avalancha de empresas se hubiera beneficiado de la ampliación de carencias, demorando una vez más la digestión de la crisis y sembrando temores ante el mercado. Las entidades consultadas creen que no tendrán que provisionar grandes cantidades por estas ampliaciones.

Junto a esta medida, la banca tiene que poner en marcha las nuevas líneas ICO por valor de 10.000 millones para las empresas más tocadas por el encarecimiento de la factura energética, sobre las que todavía no tienen detalles.