El supervisor jefe del BCE cita a la banca española en pleno pulso por las provisiones

Cita clave para la banca española. Los responsables de las principales entidades se ven las caras esta semana con Andrea Enria, presidente del Mecanismo Único de Supervisión (MUS), del Banco Central Europeo (BCE). El supervisor italiano ha citado para una reunión el miércoles a los consejeros delegados de los 11 grupos que supervisa: Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter, Unicaja, Kutxabank, Abanca, Ibercaja, Liberbank y Cajamar.

El cónclave será 'online' con presencia del Banco de España, con la subgobernadora, Margarita Delgado, como maestra de ceremonias. También estarán representantes de las patronales, AEB y Ceca.

TE PUEDE INTERESAR

El BCE vuelve a la carga contra el 'modelo presidencial' de la banca española

Jorge Zuloaga

Este encuentro llega en un momento con varios puntos sensibles sobre la mesa: las provisiones, los ERE (expedientes de regulación de empleo), las críticas a los sueldos y la revisión del modelo de gobierno corporativo que ha emprendido el BCE, como adelantó este medio.

El punto más complejo es el de las provisiones. Tanto Enria como Delgado llevan desde la vuelta del pasado verano insistiendo en la necesidad de que las entidades financieras no se confíen en materia de dotaciones, tras las extraordinarias que realizaron entre marzo y septiembre del año pasado en pleno confinamiento.

Batalla soterrada

“La dotación de provisiones por riesgo de crédito en el negocio en España ha sido significativa, pero este esfuerzo deberá mantenerse en el tiempo, e, incluso, incrementarse dependiendo de la efectividad de las medidas de apoyo y de la evolución del escenario macroeconómico”, exponía el Banco de España en su último informe de estabilidad financiero.

Frente a ello, las entidades redujeron el esfuerzo en un 42% durante el primer trimestre de este año frente al mismo del año anterior. Los 11 grupos que se sientan esta semana con Enria dotaron 4.168 millones en los tres primeros meses del año, frente a los 7.248 millones del mismo periodo de 2020. Gracias a ello, ganaron 8.157 millones, frente a las pérdidas de 813 millones del arranque del año pasado.

Los banqueros españoles justifican este frenazo en que las dotaciones que hicieron en 2020 son más que suficientes para el deterioro que están visualizando, y que hasta ahora todavía no se ha materializado el riesgo que se anticipaba el año pasado, en parte por las moratorias, los créditos ICO (Instituto de Crédito Oficial) y los ERTE (expedientes de regulación temporal de empleo).

Por ello, el BCE ha puesto en marcha inspecciones de las carteras crediticias más sensibles de las entidades españolas, la de los préstamos del sector turístico y de la restauración, para comprobar si alguna entidad está tapando agujeros. Los CEO y Enria tendrán la oportunidad de discutir cara a cara estos asuntos.

TE PUEDE INTERESAR

La banca reduce provisiones contra el covid y 'pasa' de la prudencia que pide el BdE

Óscar Giménez

Otro de los frentes sobre la mesa son los ERE, cuya negociación está generando más problemas de lo previsto para CaixaBank y BBVA, y los sueldos de los banqueros, cuyo debate ha salido a colación de los recortes de plantilla. Hasta ahora, el BCE se ha quedado al margen de estos dos puntos, más allá de empujar a las entidades a que mejoren su eficiencia y que adapten las remuneraciones de los directivos a las guías de la EBA (Autoridad Bancaria Europea, por sus siglas en inglés).

Donde puede haber un choque mayor es en el modelo de gobierno corporativo. Los equipos de Enria tienen en marcha una revisión del modelo presidencial de los bancos españoles, con Santander en el foco. En el pasado, el supervisor europeo ya ha forzado cambios en BBVA y Sabadell, entre otras entidades.

Este encuentro será el primero del nuevo consejero delegado de Sabadell, César González-Bueno, y el primero en el que no estará Bankia, ya integrado en CaixaBank. Tanto Unicaja como Liberbank estarán representados, a pesar de estar en proceso de fusión.